Instrumentos Financieros para impulsar el Comercio Exterior
Banco Nacional de Comercio Exterior, SNC
Nota: No incluye petróleo
Fuente: Elaboración de la DGA de Fomento en base a información proporcionada por la SE
N° de Exportadores 35,124
menos de 10 mil
entre 10 mil y 200 mil
entre 200 mil y 5 mdd
entre 5 y 12 mdd
Más de 12 mdd
exportadores incipientes
grandes exportadores 1,924
1,063
7,979
13,934
10,224
238,623
8,267
11,010
939
37
Millones de dólares
293,250
7,979
13,934
10,224 Exportadores
Incipientes
Grandes Exportadores
281,264
21,713 pequeños y
medianos exportadores por un
monto de 11.949 MDD
Las Pymex un
Mercado por Desarrollar
Segmentación de Exportaciones
Los pequeños exportadores solo aportan el 4% del monto exportado
Es necesario apoyar la competitividad de este segmento
Banco Nacional de Comercio Exterior, SNC
Productos Eximbank y Segundo Piso
Hoy ya contamos con productos diseñados para apoyar a las Pymex en
garantizar sus pedidos, vender sus productos y descontar sus CXC en el
extranjero y facilitar la importación de bienes y servicios.
Factoraje Internacional de
Exportación
• Financiamiento
sin recurso sobre
cuentas por
cobrar en el
extranjero
Garantía
Comprador
• Venta de
productos
mexicanos con
financiamiento
• Diversificación
mercados
Cartas de
Crédito
• Para garantizar
las
importaciones
y recibir
confirmación
de las
exportaciones
Factoraje
Internacional
de Importación
• Apoyo a empresas
mexicanas para
facilitar la
importación de
prods. y/o serv.
Crédito y
garantías • Crédito a Pymex
y Turísticas
• Fondeo a
Bancos e IFNB´s • Garantía de
riesgo sobre
crédito a Pymes
Crédito y Garantías
Banco Nacional de Comercio Exterior, SNC
Porque las Pymex adicionalmente requieren:
Capital de trabajo para sus procesos productivos
Financiamiento para inversión en maquinaria y equipo
Nuevos Productos especializados:
Hasta $19 mdp
Pesos y/o Dólares
Importadores de materia prima y/o maq. y equipo
Exportadores Directos e indirectos de bienes y servicios
Nuevo Programa de Financiamiento a Pymex
Con productos específicos y menores tasas
que sus productos tradicionales
Banco Nacional de Comercio Exterior, SNC
Más detalles de los productos de cada banco:
www.bancomext.com
ABC PYMEX
Comercial y Empresarial
PYMES COMERCIO
EXTERIOR
CREDITO COMEX
PYME
CREDIACTIVO
COMERCIO EXTERIOR
MIFEL
EXPORTADOR
Descuento entre 1% y 3%
Monto de créditos: Primera etapa
Banco Nacional de Comercio Exterior, SNC
$2,000 mdp
Garantías
Antecedentes
El Comercio Exterior representa retos para las empresas, tales como:
Evaluar el riesgo de crédito de un comprador localizado en
otro país
Negociar condiciones de venta en un mundo orientado a la
“Cuenta Abierta”
Cobrar a distancia
Atender pedidos con elevados volúmenes que le pueden
consumir fuertemente el capital de trabajo
Entregar los bienes en tiempo y forma, evitando una posible
disputa comercial
Antecedentes
Los países de gran actividad exportadora atienden estos
requerimientos a través del Factoraje Internacional, brindando los
siguientes servicios:
COBERTURA DE RIESGO
• Evaluación experta del comprador
• 100% de cobertura
• Pago garantizado 90 días después
del vencimiento
FINANCIAMIENTO
• Capital de trabajo sin incrementar
pasivo
• Al incrementarse las ventas, se
incrementa el financiamiento
• No requiere garantías adicionales
ADMINISTRACIÓN DE CUENTAS
POR COBRAR
• Ahorros al canalizar personal
dedicado a esta labor a otras
actividades
• Ahorro en gastos
COBRANZA
• Enfoque a incrementar ventas y
no a labores de cobranza
• Cobranza realizada por un
Intermediario localmente
Objetivo
BANCOMEXT desarrolló en México un Programa de
Factoraje Internacional sin Recurso que brinda a los
Exportadores cobertura de riesgo sobre sus cuentas
por cobrar de exportación directa, administración del
portafolio, certeza en la recuperación de cobranza y
financiamiento.
LIQUIDEZ
SOBRE LAS VENTAS
DE EXPORTACIÓN
FINANCIANDO
EL COMERCIO
EXTERIOR
Cómo funciona
Financiamiento de Cuentas por Cobrar a cargo de compradores en el
extranjero a partir de la cobertura otorgada por algún corresponsal
perteneciente al FCI:
Exportador
Mexicano
Importador en
el Extranjero
Contraparte
Financiera
Internacional
2. Solicita cobertura del riesgo
del Importador en el Extranjero
EXPORT FACTOR
IMPORT FACTOR
1. Requiere
cobertura y
Financiamiento
3. Califica al
Importador
5. Otorga cobertura y
financiamiento sobre
cuentas por cobrar al
Exportador Mexicano
4. El Import
Factor otorga
cobertura a
Bancomext
Proceso
Autorización y Contratación
Publicación y Disposición
Recuperación
Autorización y Contratación
Publicación y Disposición
Recuperación
1 2 3 SOLICITUD
•Requisita 2 sencillos
formatos.
•Bancomext solicitará la
cobertura de riesgo del
comprador y te notificará
el resultado.
INTEGRACIÓN DE
EXPEDIENTE
Sólo si el resultado
de la evaluación del
comprador es
favorable.
CONTRATACIÓN DE LÍNEA DE
FACTORAJE
•Se formaliza la línea estableciéndose la
cesión de los derechos de cobro de la
cartera sujeta a factoraje.
•Se notifica al comprador de la
operación y se le solicita efectuar el
pago direccionado a la cuenta indicada
por Bancomext.
En sólo 3 pasos contratas la línea de Factoraje
Autorización y Contratación
Publicación y Disposición
Recuperación
Cobertura y Financiamiento
• El exportador publica el 100% de las facturas emitidas a los
compradores autorizados; de esa manera las facturas quedan
cubiertas.
• Bancomext valida la disponibilidad de línea y las facturas
publicadas, actualizando el monto disponible para financiamiento.
• El exportador solicita el financiamiento en el momento y por la
cantidad que él decida.
Vende a plazo y cobra de contado
Autorización y Contratación
Publicación y Disposición
Recuperación
• Al vencimiento de las facturas, Bancomext a través de sus
contrapartes en el extranjero, realiza la cobranza al comprador.
• El recurso de la cobranza se aplica a las facturas pagadas y al
saldo financiado, lo que brinda un status actualizado de la cartera y
de la línea de factoraje.
Cobranza y pago del financiamiento
LIQUIDEZ Y ADMINISTRACION
SOBRE TUS CUENTAS POR
COBRAR
APOYANDO EL COMERCIO
EXTERIOR
Respecto al crédito tradicional:
No requiere de garantías reales o la comparecencia de algún
garante u obligado solidario
Sin gastos de contratación: Notario, Avalúos y/o Registro Público
Sin comisión de apertura, de aniversario o por disposición de
recursos
Sin aplicación de tasa moratoria
Ventaja vs. otros esquemas
Respecto al seguro de crédito:
Indemnización del 100% de la factura cubierta vs. 85%
Sin la obligación de ceder la cartera total o por bloques
Plazo de indemnización de 90 días vs 180 días
Cobertura de riesgo de las cuentas por cobrar de exportación
directa.
Costos financieros altamente competitivos
Liquidez y certeza en sus flujos al descontar sus facturas.
Mejora los indicadores de sus estados financieros por tratarse de
factoraje sin recurso.
Información y monitoreo del nivel de riesgo de sus clientes
No se requieren garantías.
Operación electrónica.
Beneficios
Ser exportador directo, legalmente constituido en México.
Tener al menos 3 exportaciones directas en el año o una
anual en los últimos 3 años.
Tener buen historial crediticio.
No estar en estado técnico de disolución.
Cesión de la cartera por cobrar de los compradores que se
incorporen al programa.
No aplican para factoraje: ventas entre filiales o relacionadas,
ni ventas a consignación.
Requisitos Básicos
Para conocer más detalles de los productos de crédito al sector
exportador e importador que ofrecen los Bancos participantes visita
www.bancomext.com
/bancomext @bancomext
¿Eres una Pyme que participa
activamente en el Comercio Exterior?
¡¡Eres una Pymex!!
BancomextTV
Ejemplo:
1) Tasa de interés: Libor + 3.5 (menos del 4% anual)
2) Comisión de factoraje: Entre 0.55% y 0.70% por
factura, en función del resultado de la evaluación del
comprador
3) Comisión por transferencia de recursos de
cobranza: USD 35 + IVA
NOTA: Estos valores son indicativos y pueden variar en función de las condiciones
comerciales y el riesgo del comprador.
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Costos del Factoraje
