PENGARUH RELIGIUSITAS, PROMOSI, DAN PELAYANAN …e-repository.perpus.iainsalatiga.ac.id/5246/1/ARIEF ALRASYID.pdf · mengambil riba), Maka baginya apa yang telah diambilnya dahulu

i

PENGARUH RELIGIUSITAS, PROMOSI, DAN

PELAYANAN TERHADAP KEPUTUSAN NASABAH

MEMILIH KREDIT USAHA RAKYAT (KUR) PADA

BANK BRI SYARIAH KCP MAGELANG

SKRIPSI

Diajukan untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Guna Memperoleh

Gelar Sarjana Ekonomi (S.E)

Disusun Oleh

ARIEF ALRASYID

NIM 213-14-240

PROGRAM STUDI S1 PERBANKAN SYARIAH

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM

INSTITUT AGAMA ISLAM NEGERI SALATIGA

2018

ii

iii

iv

v

MOTTO

Artinya : Orang-orang yang Makan (mengambil) riba tidak dapat berdiri

melainkan seperti berdirinya orang yang kemasukan syaitan lantaran (tekanan)

penyakit gila Keadaan mereka yang demikian itu, adalah disebabkan mereka

berkata (berpendapat), Sesungguhnya jual beli itu sama dengan riba, Padahal

Allah telah menghalalkan jual beli dan mengharamkan riba. orang-orang yang

telah sampai kepadanya larangan dari Tuhannya, lalu terus berhenti (dari

mengambil riba), Maka baginya apa yang telah diambilnya dahulu (sebelum

datang larangan); dan urusannya (terserah) kepada Allah. orang yang kembali

(mengambil riba), Maka orang itu adalah penghuni-penghuni neraka; mereka

kekal di dalamnya. (QS. Al-Baqarah 2:275).

vi

PERSEMBAHAN

Allah SWT

Atas rahmat, taufiq, hidayat, serta inayah-Nya kepada hamba

Serta Nabi Muhammad SAW yang menjadi suri tauladan untukku

Karya ini kupersembahkan untuk kedua orang tuaku tersayang

Muhlasin dan Astuti

Terima kasih atas kasih sayang dan didikan kalian

Semoga aku mampu membahagiakan kalian, akan kuberikan yang terbaik

Hingga hanya senyum bangga kalian yang akan selalu tersirat diwajah

Semoga Allah SWT selalu melimpahkan rahmat dan hidayah-Nya kepada kalian

Aamiin...

Teruntuk Almamaterku

Kampus 1 (satu) IAIN Salatiga

Terimakasih atas pengetahuan ini

Semoga aku dapat menjaga dan memanfaatkan ilmu ini dengan baik

Aamiin…

vii

KATA PENGANTAR

Assalamu’alaikumWr.Wb.

Puji dan syukur senantiasa kita panjatkan kehadirat Allah SWT. Atas

segala nikmat dan karunia-Nya. Sholawat dan salam semoga tercurah kepada

Rasulullah SAW, keluarga, sahabat, dan para pengikutnya. Amin.

Atas kehendak Allah SWT, penulis dapat menyelesaikan penyusunan

Skripsi

dengan judul “Pengaruh Religiusitas, Promosi, dan Pelayanan Terhadap

Keputusan Nasabah Memilih Kredit Usaha Rakyat (KUR) Pada Bank Bri

Syariah KCP Magelang” sebagai salah satu syarat guna memperoleh gelar

Sarjana Ekonomi Syariah Program Studi Perbankan Syariah Fakultas Ekonomi

dan Bisnis Islam Institut Agama Islam Negeri (IAIN) Salatiga.

Pada kesempatan ini penulis menyampaikan terima kasih kepada semua

pihak yang telah membantu baik secara langsung maupun tidak langsung hingga

selesainya skripsi ini. Ucapan terima kasih dan penghargaan yang tulus penulis

ucapkan kepada :

1. Dr. Rahmat Hariyadi, M.pd. selaku Rektor Institut Agama Islam Negeri

(IAIN) Salatiga.

2. Dr. Anton Bawono, M.Si. selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam

IAIN Salatiga.

viii

3. Fetria Eka Yudiana, M.Si. selaku Ketua Program Studi SI-Perbankan Syariah

Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam IAIN Salatiga dan dosen pembimbing

skripsi yang telah memberi arahan, masukan dan menyempurnakan skripsi ini.

4. Dr. Adang Kuswaya, M.Ag. selaku dosen pembimbing akademik.

5. Seluruh dosen Program Studi SI-Perbankan Syariah Fakultas Ekonomi dan

Bisnis Islam IAIN Salatiga yang telah memberikan ilmu, pengetahuan dan

wawasan kepada penulis selama menempuh pendidikan.

6. Seluruh karyawan dan staff bagian akademik Program Studi SI-Perbankan

Syariah Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam IAIN Salatiga atas pelayanannya.

7. Ayahku Muhlasin dan Ibuku Astuti yang telah memberikan doa, kasih sayang

dan dukungan.

8. Pihak BRI Syariah KCP Magelang dan nasabah yang telah banyak membantu

dalam menyelesaikan skripsi ini.

9. Teman-teman SI-Perbankan Syariah Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam IAIN

Salatiga angkatan 2014, terimakasih atas kebersamaan dan kegembiraannya

selama kuliah.

10. Semua pihak yang secara langsung maupun tidak langsung turut membantu

dalam penyelesaian skripsi ini yang tidak dapat penulis sebutkan satun

persatu. Semoga amal baik mereka mendapatkan balasan yang terbaik dari

Allah SWT, amin.

ix

Penulis menyadari bahwa skripsi ini masih banyak kekurangannya, karena

itu kritik dan saran yang membangun sangat penulis harapkan demi bertambahnya

pengetahuan penulis. Akhirnya hanya kepada Allah SWT penulis serahkan

segalanya dan semoga skripsi ini dapat bermanfaat bagi yang membaca dan

mempelajarinya, Amin.

Salatiga, 14 Oktober 2018

Penulis

x

ABSTRAK

Alrasyid, Arief. 2018. Pengaruh Religiusitas, Promosi dan Pelayanan Terhadap

Keputusan Nasabah Memilih Kredit Usaha Rakyat (KUR) Pada Bank BRI

Syariah KCP Magelang. Skripsi. Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam

Program Studi S1 Perbankan Syariah IAIN Salatiga. Pembimbing: Fetria

Eka Yudiana, M.Si.

Kata Kunci: Religiusitas, Promosi dan Pelayanan Terhadap Keputusan Nasabah.

Penelitian ini dilatarbelakangi oleh keberadaan usaha mikro, kecil dan

menengah (UMKM) yang mempunyai peran penting dalam pembangunan dan

pertumbuhan ekonomi. UMKM merupakan jenis usaha yang paling banyak

jumlahnya di Indonesia. Proses pengembangan UMKM otomotis membutuhkan

pendanaan yang banyak, sehingga banyak UMKM yang melakukan

kredit/pembiayaan di bank. Tujuan dari penelitian ini yaitu untuk mengetahui

apakah religiusitas, promosi dan pelayanan berpengaruh terhadap keputusan

nasabah memilih kredit usaha rakyat (KUR) pada Bank BRI Syariah KCP

Magelang.

Metode pengumpulan data dilakukan melalui kuesioner yang disebarkan

kepada nasabah KUR BRI Syariah KCP Magelang. Sampel yang diambil

sebanyak 95 responden dengan menggunakan teknik purposive sanpling

(penentuan sampel dengan pertimbangan tertentu) dan rumus slovin (untuk

menentukan banyaknya sampel). Data yang diperoleh kemudian diolah dengan

menggunakan alat bantu SPSS versi 22.

Hasil uji Ttest menunjukan bahwa religiusitas dan promosi secara parsial

berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan nasabah. Sedangkan

pelayanan berpengaruh positif tetapi tidak signifikan terhadap keputusan nasabah.

Uji Ftest menunjukan bahwa religiusitas, promosi dan pelayanan secara simultan

berpengaruh signifikan terhadap keputusan nasabah memilih kredit usaha rakyat

(KUR) BRI Syariah KCP Magelang dengan koefisien determinasi sebesar 75,3%,

sedangkan sisanya sebesar 24,7% dipengaruhi variabel diluar model ini.

xi

DAFTAR ISI

HALAMAN JUDUL ........................................................................................................... i

HALAMAN PERSETUJUAN PEMBIMBING ............................................................... ii

HALAMAN PENGESAHAN ............................................................................................. iii

HALAMAN PERNYATAAN KEASLIAN ...................................................................... iv

HALAMAN MOTTO ......................................................................................................... v

HALAMAN PERSEMBAHAN ......................................................................................... vi

KATA PENGANTAR ......................................................................................................... vii

ABSTRAK ........................................................................................................................... x

DAFTAR ISI ........................................................................................................................ xi

DAFTAR TABEL ............................................................................................................... xv

DAFTAR GAMBAR ........................................................................................................... xvi

DAFTAR LAMPIRAN ....................................................................................................... xvii

BAB I PENDAHULUAN ............................................................................................. 1

A. Latar Belakang .............................................................................................. 1

B. Rumusan Masalah ......................................................................................... 7

C. Tujuan Penelitian .......................................................................................... 7

D. Manfaat Penelitian ........................................................................................ 8

E. Sistematika Penulisan ................................................................................... 9

BAB II KAJIAN PUSTAKA ......................................................................................... 11

A. Telaah Pustaka .............................................................................................. 11

xii

B. Kerangka Teori ............................................................................................. 32

1. Keputusan Pembelian .............................................................................. 32

2. Kredit Usaha Rakyat (KUR) ................................................................... 40

3. Religiusitas .............................................................................................. 43

4. Promosi ................................................................................................... 48

5. Pelayanan ................................................................................................ 54

C. Kerangka Pemikiran ...................................................................................... 60

D. Hipotesis ....................................................................................................... 60

1. Pengaruh Religiusitas Terhadap Keputusan Nasabah Memilih

Kredit Usaha Rakyat (KUR) ................................................................... 60

2. Pengaruh Promosi Terhadap Keputusan Nasabah Memilih


3. Pengaruh Pelayanan Terhadap Keputusan Nasabah Memilih


BAB III METODE PENELITIAN ................................................................................. 64

A. Jenis penelitian .............................................................................................. 64

B. Lokasi dan Waktu Penelitian ........................................................................ 64

C. Populasi dan Sampel ..................................................................................... 64

D. Teknik Pengumpulan Data ............................................................................ 67

E. Skala Pengukuran .......................................................................................... 68

F. Definisi Konsep dan Operasional ................................................................. 69

G. Instrumen Penelitian ..................................................................................... 73

H. Uji Insttumen Penelitian ............................................................................... 73

xiii

1. Uji Validitas ............................................................................................ 73

2. Uji Reliabilitas ........................................................................................ 74

I. Uji Asumsi Klasik ......................................................................................... 74

1. Uji Multikolonieritas ............................................................................... 75

2. Uji Heteroskedastisitas ............................................................................ 75

3. Uji Normalitas ......................................................................................... 75

4. Uji linieritas ............................................................................................ 76

J. Analisis Regresi Linier Berganda ................................................................. 77

K. Uji Statistik ................................................................................................... 78

1. Uji Ttest .................................................................................................... 78

2. Uji Ftest..................................................................................................... 78

3. Uji R2 ...................................................................................................... 79

L. Alat Analisis .................................................................................................. 79

BAB IV ANALISIS DATA ............................................................................................. 81

A. Deskripsi Obyek Penelitian ........................................................................... 81

1. Profil BRI Syariah ................................................................................... 81

2. Visi dan Misi Bank BRI Syariah ............................................................ 83

3. Struktur Organisasi Bank BRISyariah KCP Magelang .......................... 84

4. Karakteristik Responden ......................................................................... 85

B. Analisis Data ................................................................................................. 88

1. Uji Instrumen .......................................................................................... 88

a. Uji Reliabilitas .................................................................................. 88

b. Uji Validitas ...................................................................................... 89

xiv

2. Uji Asumsi Klasik ................................................................................... 91

a. Uji Multikolonieritas ......................................................................... 91

b. Uji Heteroskedastisitas ...................................................................... 92

c. Uji Normalitas ................................................................................... 93

d. Uji Linieritas ..................................................................................... 96

3. Analisis Regresi Linier Berganda ........................................................... 98

4. Uji Statistika ............................................................................................ 100

a. Uji Ftest............................................................................................... 100

b. Uji Koefisien Determinasi (R2) ......................................................... 100

c. Uji Ttest .............................................................................................. 101

C. Pembahasan ................................................................................................... 103

BAB V PENUTUP .......................................................................................................... 106

A. Kesimpulan ................................................................................................... 106

B. Saran ............................................................................................................. 106

DAFTAR PUSTAKA

LAMPIRAN-LAMPIRAN

DAFTAR RIWAYAT HIDUP

xv

DAFTAR TABEL

Tabel 2.1 Penelitian Terdahulu ..................................................................................... 17

Tabel 2.2 Hipotesis Penelitian ...................................................................................... 63

Tabel 3.1 Skala Likert ................................................................................................... 69

Tabel 4.1 Jenis Kelamin Responden ............................................................................. 85

Tabel 4.2 Usia Responden ............................................................................................ 86

Tabel 4.3 Pendidikan Responden .................................................................................. 87

Tabel 4.4 Hasil Uji Reliabilitas ..................................................................................... 88

Tabel 4.5 Hasil Uji Validitas ......................................................................................... 89

Tabel 4.6 Uji Multikolonieritas ..................................................................................... 92

Tabel 4.7 Uji Heteroskedastisitas .................................................................................. 93

Tabel 4.8 Uji Normalitas Kolmogrov-smirnov ............................................................. 96

Tabel 4.9 Uji Linearitas (Durbin Watson) .................................................................... 97

Tabel 4.10 Hasil Analisis Regresi Berganda................................................................... 98

Tabel 4.11 Uji Ftest (Uji Secara Serempak) ..................................................................... 100

Tabel 4.12 Uji Koefisien Determinasi (R2) ..................................................................... 101

Tabel 4.13 Uji Ttest (Uji Secara Individu)...................................................................... 102

Tabel 4.14 Hasil Penelitian ............................................................................................. 105

xvi

DAFTAR GAMBAR

Gambar 2.1 Kerangka Penelitian ...................................................................................... 60

Gambar 4.1 Struktur Organisasi Bank BRISyariah KCP Magelang ................................ 84

Gambar 4.2 Grafik Histogram .......................................................................................... 94

Gambar 4.3 Grafik Normal Probability Plot .................................................................... 95

xvii

DAFTAR LAMPIRAN

Lampiran I Kuesioner

Lampiran II Data Jawaban Responden

Lampiran III Data Karakteristik Responden

Lampiran IV Uji Reliabilitas dan Validitas

Lampiran V Uji Regresi Linear Berganda

Lampiran VI Uji Asumsi Klasik

Lampiran VII Uji Statistika

Lampiran VIII Surat Izin Penelitian

Lampiran IX Surat Persetujuan Penelitian dari Bank BRISyariah KCP

Magelang

Lampiran X Daftar Riwayat Hidup

1

BAB I

PENDAHULUAN

A. Latar Belakang

Keberadaan Usaha Mikro Kecil Menengah (UMKM) mempunyai peran

penting dalam pembangunan dan pertumbuhan ekonomi tidak hanya di negara-

negara berkembang tetapi juga di negara-negara maju. Usaha Mikro Kecil

Menengah ini mampu menyerap paling banyak tenaga kerja dibandingkan dengan

usaha besar. Usaha Mikro Kecil Menengah juga berperan sangat penting,

khususnya dari perspektif kesempatan kerja dan sumber pendapatan bagi

kelompok miskin, distribusi pendapatan dan pengurangan kemiskinan serta

pembangunan ekonomi pedesaan (Tambunan, 2012: 1).

UMKM adalah jenis usaha yang paling banyak jumlahnya di Indonesia,

dan mampu menyerap tenaga kerja dalam jumlah yang cukup besar. Melihat dari

cukup banyaknya UMKM di Indonesia yang notabene mempengaruhi

perekonomian Indonesia, maka terlihat bahwa UMKM merupakan jenis usaha

yang patut diperhatikan. Proses pengembangan UMKM ini otomatis

membutuhkan pendanaan yang banyak, sehingga banyak UMKM yang

melakukan financing melalui kredit bank, baik bank pemerintah maupun bank

swasta. Sesuai dengan tujuan bangsa Indonesia untuk meningkatkan pertumbuhan

ekonomi, dalam hal ini pemerintah menyediakan dan menyelenggarakan program

2

yang ditujukan untuk tercapainya tujuan tersebut melalui program kredit usaha

rakyat bagi para pelaku usaha atau biasa disebut KUR. Berbagai fasilitas

kemudahan mulai dari proses pengajuan, keringanan biaya administrasi, serta

rendahnya tingkat margin/suku bunga pun di tawarkan sebagai daya tarik.

Sayangnya, KUR konvensional menggunakan sistem bunga yang terkadang

membuat sebagian orang merasa ragu untuk mengambil KUR dari perbankan.

Namun kekhawatiran itu seharusnya tidak perlu terjadi jika memanfaatkan

fasilitas pembiayaan KUR dari bank syariah. Salah satu sektor perbankan syariah

yang di maksud adalah Bank BRI Syariah KCP Magelang. Bank BRI Syariah

KCP Magelang menyediakan produk kredit usaha rakyat (KUR) untuk UMKM

yang membutuhkan bantuan dana untuk meningkatkan pendapatan usaha nya.

KUR BRI Syariah KCP Magelang memang dianggap menjadi alternatif

pembiayaan bagi seorang pelaku usaha yang ada di daerah Magelang untuk

mengajukan pembiayaan dalam meningkatkan usahanya agar lebih berkah dengan

margin yang rendah yaitu 7% efektif per tahun. KUR BRI Syariah KCP

Magelang yang tidak memakai sistem bunga dan menggunakan sistem bagi hasil

yang terhindar dari riba serta tidak adanya biaya administrasi selama pengajuan

KUR menjadi kelebihan KUR Syariah di banding KUR Konvensional. Hal ini

dikarenakan secara mendasar perbedaan pokok antara KUR syariah dengan KUR

konvensional terletak pada skema atau akadnya. Jika pada konvensional

3

menggunakan sistem bunga karna akadnya pinjam meminjam, sedangkan yang

secara syariah menggunakan prinsip bagi hasil yaitu Murabahah.

Pemilihan KUR BRI Syariah KCP Magelang oleh beberapa orang

disebabkan oleh pengaruh religiusitas yang di percayai. Mayoritas penduduk asli

Indonesia beragama Islam sehingga kiranya sangat prospek untuk suatu bisnis

yang berlandaskan syariah. Disamping itu, penulis saat magang di Bank BRI

Syariah KCP Magelang melakukan kanvasing di pasar dan mendapatkan nasabah

yang religius. Religiusitas merupakan ketaatan seseorang dalam menjalankan

ajaran agamanya, dimana orang yang taat dengan agama akan senantiasa

mempertimbangkan segala sesuatunya berdasarkan perintah agamanya, termasuk

ketika seseorang aklan melakukan pembelian sebuah produk. Religiusitas juga

merupakan perilaku yang bersumber langsung atau tidak langsung kepada nash.

(Jalaludin, 2001: 89).

Menurut Kotler (2002: 204) religiusitas termasuk dalam faktor budaya

yang terdiri dari Sub-budaya yaitu tentang keagamaan. Menurut Kaye dan

Raghavan, religiusitas adalah sebuah ekspresi spiritual seseorang yang berkaitan

dengan sistem keyakinan, nilai hukum yang berlaku dan ritual (Thohtonwi, 2011).

Kemudian dalam teori pengambilan keputusan konsumen Schiffman dan Kanuk

(2000), religiusitas dimasukkan sebagai sub-budaya dalam kelompok sosio-

kultural yang juga memberikan pengaruh eksternal dalam proses pengambilan

keputusan konsumen.

4

Teori diatas sejalan dengan penelitian yang dilakukan Syafril dan Nuril

(2015) serta Rengganing dan Rizal (2015) bahwa religiusitas berpengaruh positif

dan signifikan terhadap keputusan nasabah memilih pembiayaan. Namun

berbeda halnya dengan penelitian yang dilakukan Abhimantra, et.al. (2013)

bahwa religiusitas tidak memiliki pengaruh yang signifikan terhadap keputusan

memilih bank syariah. Dan penelitian yang dilakukan Dhian, et.al. (2017) bahwa

religiusitas tidak berpengaruh terhadap niat keputusan pembiayaan. Serta

penelitian dari Ery dan Hardiwimoto (2015) bahwa faktor religiusitas tidak

terbukti secara langsung mempengaruhi sikap keputusan pengusaha dalam

memilih pembiayaan di bank syariah.

Promosi juga mempengaruhi keputusan pembelian konsumen, dalam teori

Kotler (2008: 163) masuk ke dalam salah satu faktor sosial. Dimana diantaranya

faktor tersebut adalah kelompok acuan, kelompok acuan dalam perilaku

pembelian konsumen dapat diartikan sebagai kelompok yang dapat memberikan

pengaruh secara langsung atau tidak langsung terhadap sikap atau perilaku

seseorang tersebut. Kelompok ini biasanya disebut dengan kelompok

keanggotaan, yaitu sebuah kelompok yang dapat memberikan pengaruh secara

langsung terhadap seseorang.

Promosi adalah arus informasi atau persuasi satu arah yang dibuat untuk

mengarahkan seseorang atau organisasi kepada tindakan yang menciptakan

pertukaran dalam pemasaran. Promosi mempunyai peranan sebagai alat

5

berkomunikasi dengan individu, kelompok, atau organisasi yang secara langsung

atau tidak langsung mempengaruhi salah satu diantara penerima informasi

tersebut untuk membeli produk atau jasa yang ditawarkan perusahaan (Tambunan

dan Nasution, 2013). Tanpa promosi jangan diharapkan anggota dapat mengenal

lembaga keuangan syariah. Oleh karena itu, promosi merupakan sarana yang

paling ampuh untuk menarik dan mempertahankan anggotanya. Salah satu tujuan

promosi lembaga keuangan syariah adalah menginformasikan segala jenis produk

yang ditawarkan dan berusaha menarik calon anggota yang baru. Kemudian

promosi juga berfungsi mengingatkan anggota akan produk, promosi juga

mempengaruhi anggota untuk membeli dan akhirnya promosi juga akan

meningkatkan citra lembaga keuangan di mata anggotanya (Kasmir, 2008: 155).

Dalam penelitian Denny (2013) dan Liang (2014) bahwa promosi secara

simultan dan parsial berpengaruh signifikan terhadap keputusan konsumen

menggunakan pembiayaan. Namun beda halnya dalam penelitian Zulkifli. et.al

(2016) bahwa promosi berpengaruh tidak signifikan terhadap keputusan nasabah

memilih pembiayaan. Dan penelitian yang dilakukan Sunindyo dan Ganesthi

(2011) bahwa promosi tidak berpengaruh terhadap keputusan nasabah. Serta

penelitian dari Hesty dan Rizal (2017) bahwa promosi tidak berpengaruh

signifikan terhadap keputusan pembiayaan.

Pelayanan dalam teori keputusan pembelian Kotler (2008: 178) masuk

kedalam faktor psikologis, salah satu diantara yang mempengaruhi faktor tersebut

6

adalah motivasi. Dimana Seseorang memiliki banyak kebutuhan pada waktu

tertentu. Beberapa kebutuhan diantaranya bersifat psikogenesis, yaitu kebutuhan

yang berasal dari tekanan psikologis seperti kebutuhan akan pengakuan,

penghargaan atau rasa keanggotaan kelompok.

Pelayanan adalah setiap tindakan atau kegiatan yang dapat ditawarkan

oleh suatu pihak kepada pihak lain, yang pada dasarnya tidak berwujud dan tidak

mengakibatkan kepemilikan apapun. Produksinya dapat dikaitkan atau tidak

dikaitkan pada satu produk fisik. Pelayanan merupakan perilaku produsen dalam

rangka memenuhi kebutuhan dan keinginan konsumen demi tercapainya kepuasan

pada konsumen itu sendiri (Kotler, 2008: 83).

Penelitian ini sama dengan penelitian yang dilakukan oleh Denny (2013)

pelayanan secara simultan dan parsial berpengaruh positif dan signifikan terhadap

keputusan konsumen menggunakan pembiayaan. Pelayanan memiliki pengaruh

yang paling dominan dibandingkan dengan variabel lain. Dan penelitian yang

dilakukan oleh Bagja (2014) menunjukan bahwa pelayanan berpengaruh positif

dan signifikan terhadap keputusan nasabah. Berbeda halnya dengan penilitian

Diah, et.al (2014) dan penelitian Murningsih dan Ahmad (2013) pelayanan

berpengaruh tidak signifikan terhadap keputusan nasabah. Serta penelitian yang

dilakukan oleh Tommy dan Triyonowati (2015) bahwa pelayanan tidak

berpengaruh signifikan terhadap keputusan pembelian.

7

Dengan adanya fenomena diatas dan yang mendasari penelitian ini

karena ditemukan perbedaan pendapat (research gap) antara hasil penelitian

terdahulu mengenai faktor religiusitas, promosi dan pelayanan terhadap

keputusan konsumen memilih melakukan pembiayaan pada sektor perbankan

maupun lembaga keuangan, maka penulis tertarik untuk menulis skripsi dengan

judul “PENGARUH RELIGIUSITAS, PROMOSI, DAN PELAYANAN

TERHADAP KEPUTUSAN NASABAH MEMILIH KREDIT USAHA

RAKYAT (KUR) PADA BANK BRI SYARIAH KCP MAGELANG”

B. Rumusan Masalah

Berdasarkan penjabaran yang sudah diuraikan pada latar belakang

masalah, rumusan masalah pada penelitian ini adalah :

1. Bagaimana pengaruh religiusitas terhadap keputusan nasabah memilih kredit

usaha rakyat (KUR) pada Bank BRI Syariah KCP Magelang?

2. Bagaimana pengaruh promosi terhadap keputusan nasabah memilih kredit


3. Bagaimana pengaruh pelayanan terhadap keputusan nasabah memilih kredit


C. Tujuan Penelitian

1. Untuk mengetahui apakah faktor religiusitas berpengaruh terhadap keputusan


Magelang.

8

2. Untuk mengetahui apakah faktor promosi berpengaruh terhadap keputusan


Magelang .

3. Untuk mengetahui apakah faktor pelayanan berpengaruh terhadap keputusan


Magelang.

D. Manfaat Penelitian

1. Bagi Penulis

Penelitian ini berfungsi untuk menambah pengetahuan dan wawasan

penulis mengenai faktor-faktor yang mempengaruhi keputusan nasabah

memilih kredit usaha rakyat (KUR) pada Bank BRI Syariah KCP Magelang

2. Bagi Pihak IAIN SALATIGA

Dalam penelitian ini di harapkan dapat menambah wawasan bagi

mahasiswa khususnya mahasiswa Fakultas Ekonomi dan Bisnis Isalm (FEBI)

dan dapat menjadi sebuah acuan penelitian bagai mahasiswa yang ingin

meneliti atau ingin mengkaji mengenai faktor-faktor yang mempengaruhi

keputusan nasabah memilih kredit usaha rakyat (KUR) pada Bank BRI

Syariah KCP Magelang

3. Bagi pihak Bank Syariah

Hasil penelitian ini diharapkan dapat memberikan informasi mengenai

faktor-faktor yang mempengaruhi keputusan nasabah memilih kredit usaha

9

rakyat (KUR) pada Bank BRI Syariah KCP Magelang dalam meningkatkan

dan mengembangkan usahanya.

E. Sistematika Penulisan

Sistematika Penulisan dalam skripsi ini adalah :

Bagian awal skripsi berisi : Sampul, lembar berlogo, judul, persetujuan

pembimbing, pengesahan kelulusan, pernyataan keaslian tulisan, motto dan

persembahan, kata pengantar, abstrak, daftar isi dan daftar gambar, daftar

lampiran.

BAB I : PENDAHULUAN, pada bab ini membahas tentang :

A. Latar Belakang Masalah.

B. Rumusan Masalah.

C. Tujuan Penelitian.

D. Manfaat Penelitian.

E. Sistematika Penulisan.

BAB II : KAJIAN PUSTAKA, pada bab ini membahas tentang :

A. Telaah Pustaka.

B. Kerangka Teori.

C. Kerangka Penelitian.

D. Hipotesis yang merupakan jawaban sementara dari

permasalahan.

10

BAB III : METODE PENELITIAN, pada bab ini memuat tentang :

A. Jenis penelitian.

B. Lokasi dan Waktu Penelitian.

C. Populasi dan Sampel.

D. Teknik pengumpulan Data.

E. Skala Pengukuran.

F. Definisi Konsep dan Operasional.

G. Alat Analisis.

BAB IV : ANALISIS DATA DAN PEMBAHASAN, Pada bab ini menjelaskan

A. Analisis data.

B. Tanggapan Responden Terhadap Variabel Penelitian.

C. Analisis Data dan Pembahasan.

BAB V : KESIMPULAN DAN SARAN, pada bab ini berisi kesimpulan-

kesimpulan dari hasil penelitian dan saran-saran yang perlu dikemukakan

berkaitan dengan penelitian.

Bagian akhir dari skripsi ini berisi daftar pustaka, riwayat hidup penulis

dan lampiran-lampiran.

11

BAB II

KAJIAN PUSTAKA

A. Telaah Pustaka

Rengganing dan Rizal (2015) hasil penelitiannya menunjukan bahwa

pengetahuan produk, kegiatan promosi dan religiusitas berpengaruh positif pada

keputusan pelanggan mengambil pembiayaan. Pelanggan mengambil keputusan

pembiayaan bisa dijelaskan oleh tiga variabel : pengetahuan produk, kegiatan

promosi, dan religiusitas.

Ery dan Hardiwimoto (2015) hasil penelitiannya menunjukan bahwa

sikap pengusaha dalam memilih pembiayaan di bank syariah lebih dipengaruhi

secara langsung oleh motif rasional. Motif keuntungan usaha mendasari

pemahaman pengusaha dalam memilih pembiayaan di bank syariah. Sedangkan

faktor relegiusitas dan priomordialisme atau ikatan kesamaan organisasi

keagamaan tidak terbukti secara langsung mempengaruhi sikap pengusaha dalam

memilih pembiayaan di bank syariah.

Denny (2013) hasil penelitiannya menunjukan bahwa promosi dan

kualitas layanan secara simultan dan parsial berpengaruh signifikan terhadap

keputusan pembelian. Promosi perusahaan sebaiknya ditingkatkan melalui iklan

atau promosi langsung dan meningkatkan edukasi pelanggan.

Hesty dan Rizal (2017) hasil penelitiannya menunjukan bahwa nilai

promosi adalah negatif dan tidak signifikan. Salesmanship memiliki pengaruh

12

negatif dan signifikan. Pengetahuan produk memiliki efek positif dan tidak

signifikan dan word of mouth memiliki pengaruh negatif dan signifikan terhadap

pengambilan keputusan pendanaan. Menurut penelitian ini, pembiayaan

pengambilan keputusan dapat dijelaskan oleh promosi, penjualan, pengetahuan

produk, dan kata dari mulut ke mulut dan sisanya dapat dijelaskan oleh variabel

lain di luar penelitian ini.

Bagja (2014) hasil penelitiannya menunjukan bahwa ada pengaruh

positif kualitas pelayanan terhadap minat menjadi nasabah. Kualitas pelayanan

juga berpengaruh positif terhadap keputusan menjadi nasabah. Penelitian ini juga

menemukan bahwa produk pembiayaan juga berpengaruh positif terhadap minat

menjadi nasabah. Produk pembiayaan juga berpengaruh positif terhadap

keputusan menjadi nasabah. Selain itu minat menjadi nasabah juga berpengaruh

positif terhadap keputusan menjadi nasabah.

Murningsih dan Ahmad (2013) hasil penelitiannya menunjukan bahwa

faktor syariah secara statistik berpengaruh positif dan signifikan terhadap

permintaan pembiayaan mudharabah. Faktor pelayanan secara statistik

berpengaruh positif dan tidak signifikan. Faktor produk berpengaruh positif dan

tidak signifikan. Faktor promosi berpengaruh positif dan tidak signifikan.

Aziz (2014) hasil penelitiannya menunjukan bahwa kualitas layanan,

kompetensi tenaga penjualan, dan citra perusahaan secara bersamaan berpengaruh

terhadap keputusan menggunakan kembali jasa pada PT. Cabang Mandala

13

Multifinance Palu. Kualitas servive berkinerja positif tetapi tidak berpengaruh

signifikan terhadap keputusan menggunakan kembali jasa PT. Cabang Mandala

Multifinance Palu. Kompetensi tenaga penjualan dan citra perusahaan secara

parsial berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan menggunakan

kembali jasa pada PT. Cabang Mandala Multifinance Palu.

Wibowo (2010) hasil penelitiannya menunjukan bahwa variabel tingkat

bagi hasil, persyaratan administrasi, sistem syariah operasional dan promosi

dengan positive dan secara parsial mempengaruhi keputusan pelanggan,

sementara itu, tingkat bagi hasil, persyaratan administrasi, sistem syariah

operasional dan promosi berpengaruh terhadap keputusan pelanggan. Promosi

merupakan variabel yang paling mempengaruhi keputusan pelanggan di Koperasi

Perempuan Distrik Syariah Saraswati Karanganyar.

Sapi’i dan Agus (2016) hasil penelitiannya menunjukan bahwa faktor-

faktor yang mempengaruhi nasabah dalam pengambilan keputusan untuk memilih

KPR Ib Muamalat pada Bank Muamalat Cabang Pembantu Samarinda Seberang

yaitu faktor agama, faktor lokasi, faktor teman, faktor iklan, faktor ekonomi dan

faktor pelayanan.

Diah, dkk (2014) hasil penelitiannya menunjukan bahwa pertama,

persepsi nasabah terhadap perbankan syariah menunjukkan bahwa mayoritas

responden cenderung lemah termasuk pemahaman tentang jenis pembiayaan.

Kedua, Alasan-alasan yang mendasari nasabah dalam mengambil pembiayaan

14

syariah adalah antara lain sebagai berikut: faktor keimanan/kepercayaan, faktor

keuntungan (tinggi rendahnya nisbah pembiayaan dan fleksibilitas jangka waktu

pembayaran), faktor pelayanan (kemudahan dan kecepatan proses pembiayaan).

Dan yang ketiga adalah persepsi pelanggan tentang riba dan nisbah. Jawaban

pelanggan cenderung melihat yang berbeda keduanya dari sisi sistem.

Liang (2014) hasil penelitiannya menunjukan bahwa secara serentak

variabel produk, harga, promosi, tempat, proses, orang dan bukti fisik serta secara

simultan berpengaruh signifikan terhadap keputusan konsumen melakukan kredit

Pada PT. FIF Group di Samarinda sedangkan pada uji parsial variabel produk,

harga, promosi, proses, dan orang berpengaruh signifikan sedangkan variabel

fisik dan tempat tidak berpengaruh signifikan terhadap keputusan melakukan

kredit. Adapun variabel yang paling berpengaruh adalah variabel harga.

Ahsan dan Faizal (2017) hasil penelitiannya menunjukan bahwa ada dua

variabel produk dan bukti fisik secara signifikan yang memberikan pengaruh

positif variabel independen. Namun, harga, tempat, promosi, orang, dan proses

tidak memiliki pengaruh signifikan terhadap variabel dependen.

Syafril dan Nuril (2017) hasil penelitiannya menunjukan bahwa

agama, ekonomi, kelompok acuan, faktor keluarga, kelas sosial, motivasi,

pembelajaran, dan memori memiliki pengaruh signifikan dalam pengambilan

keputusan pemilihan pembiayaan mikro BSM. Sedangkan faktor budaya dan

persepsi tidak mempengaruhi pembuatan keputusan. Faktor yang dominan dalam

15

pemilihan pengambilan keputusan pembiayaan mikro BSM merupakan faktor

agama.

Dhian, dkk (2017) hasil penelitiannya menunjukan bahwa variabel

sikap, norma subjekif, perceived behavioral control secara parsial memliki

pengaruh terhadap niat memiliki rumah berbasis pembiayaan syariah. Secara

simultan ketiga parameter dan religiusitas berpengaruh positif terhadap niat

memiliki rumah berbasis pembiayaan syariah. Religiusitas saja tidak memiliki

pengaruh terhadap niat memiliki rumah berbasis pembiayaan syariah.

Abhimantra, dkk (2013) hasil penelitiannya menunjukan bahwa faktor-

faktor seperti pengetahuan, religiusitas, produk, reputasi dan pelayanan di Bank

Syariah memiliki pengaruh positif terhadap keputusan memilih menabung di

Bank Syariah meskipun tidak signifikan.

Tommy dan Triyonowati (2015) hasil penelitiannya menunjukan bahwa

variabel produk dan promosi berpengaruh signifikan terhadap keputusan

pembelian. Sedangkan variabel kualitas pelayanan tidak berpengaruh signifikan

terhadap keputusan pembelian. Sehingga hipotesa yang dikemukakan terbukti

signifikan kebenarannya.

Zulkifli, dkk (2016) hasil penelitiannya menunjukan bahwa faktor-faktor

yang mempengaruhi keputusan nasabah dalam memilih produk pembiayaan Bank

Syariah Cabang Ciputat terdiri dri lima faktor yaitu faktor 1 meliputi process,

brand awareness, perceived quality. Faktor 2 meliputi physical evidence,

16

perceived value, faktor sosial. Faktor 3 meliputi pricing, promotion, people,

faktor sosial. Faktor 4 meliputi products dan faktor pribadi. Faktor 5 meliputi

place, physical evidence, faktor budaya. Faktor yang paling dominan dalam

memilih produk pembiayaan Bank Syariah Cabang Ciputat adalah variabel

process, sebab variabel proseslah yang memiliki nilai loading factor yang

tertinggi dalam pengambilan keputusan.

Wahyu, dkk (2015) hasil penelitiannya menunjukan bahwa variabel

religiusitas, kelompok referensi dan faktor motivasi secara parsial dan simultan

mempengaruhi keputusan nasabah untuk menabung di bank syariah. Secara

parsial faktor religiusitas merupakan faktor yang paling dominan dalam

mempengaruhi orang mengambil keputusan untuk menabung di bank syariah.

Oleh karena itu untuk menambah jumlah nasabahnya bank syariah harus melalui

pendekatan religiusitas.

Apriwati (2018) hasil penelitiannya menunjukan bahwa promosi dan

kualitas layanan secara parsial dan simultan berpengaruh positif dan signifikan

terhadap keputusan pembelian di Krema Koffie.

Dewi dan Syahrir (2013) hasil penelitiannya menunjukan bahwa secara

parsial dan simultan modal sendiri dan modal kredit usaha rakyat (KUR)

berpengaruh positif dan signifikan terhadap pengembangan UMKM di Kota

Medan (Studi Kasus Bank BRI)

17

Tabel 2.1

Penelitian Terdahulu

No Peneliti Variabel

Penelitian

Hasil Penelitian Perbedaan Penelitian

1. Rengganin

g dan Rizal

(2015)

Independen :

Pengetahuan

produk,

Aktivitas

promosi, dan

Religiusitas.

Dependen :

Keputusan

nasabah.

Hasil penelitiannya

menunjukan bahwa

pengetahuan produk,

kegiatan promosi dan

religiusitas berpengaruh

positif pada keputusan

pelanggan mengambil

pembiayaan. Pelanggan

mengambil keputusan

pembiayaan bisa di

jelaskan oleh tiga

variabel yaitu

pengetahuan produk,

kegiatan promosi, dan

religiusitas.

Perbedaannya terletak

pada variabel

independen, dan

teknik pengambilan

sampel. Dimana

dalam penelitian

sekarang

menggunakan tiga

variabel independen

yang sedikit berbeda

yaitu religiusitas,

promosi dan

pelayanan. Serta

penelitian yang

sekarang

menggunakan teknik

purposive sampling

dalam pengambilan

sampel.

2. Ery dan

Hardiwimo

to (2015)

Independen :

Pemahaman

rasional,

Religiusitas,

dan

Hasil penelitian ini

menunjukan bahwa

sikap pengusaha dalam

memilih pembiayaan di

bank syariah lebih

Perbedaan nya

terletak pada variabel

independen, dan

teknik pengambilan

sampel. Dimana pada

18

Primordialisme

Dependen :

Sikap

pengusaha

memilih

pembiayaan,

dipengaruhi secara

langsung oleh motif

rasional. Motif

keuntungan usaha

mendasari pemahaman

pengusaha

dalam memilih

pembiayaan di bank

syariah. Sedangkan

faktor relegiusitas dan

priomordialisme atau

ikatan

kesamaan organisasi

keagamaan tidak

terbukti secara langsung

mempengaruhi sikap

pengusaha dalam

memilih pembiayaan di

bank syariah.

penelitian sekarang

menggunakan

variabel independen


yaitu religiusitas,

promosi dan

pelayanan. Serta

penelitian sekarang

menggunakan teknik

purposive sampling

sebagai pengambilan

sampel.

3. Denny

(2013)

Independen :

Promosi,

kualitas

layanan.

Dependen :

Keputusan

nasabah.

Kesimpulan yang dapat

diambil dari penelitian

ini adalah Promosi dan

kualitas layanan secara

bersama mempunyai

pengaruh terhadap

keputusan pembelian.

Promosi berpengaruh

signifikan terhadap

Perbedaan nya

terletak pada variabel

independen dan alat

pengambilan sampel.

Dimana dalam

penelitian sekarang

menggunakan tiga

variabel independen

yaitu religiusitas,

19


Kualitas layanan

berpengaruh signifikan

terhadap keputusan

pembelian.

promosi dan

pelayanan. Serta

penelitian sekarang

menggunakan teknik

purposive sampling

dalam pengambilan

sampel.

4. Hesty dan

Rizal

(2017)

Independen :

Promosi,

Salesmanship,

Pengetahuan

produk, word

of mouth.

Dependen :

Keputusan

nasabah.


menunjukan bahwa nilai

promosi adalah -0,043

itu artinya itu efek

negatif dan tidak

signifikan.

Salesmanship memiliki

pengaruh negatif dan

signifikan dengan nilai

regresi adalah -0,301.

Pengetahuan produk

memiliki efek positif

dan tidak signifikan

dengan nilainya regresi

0,153, dan word of

mouth memiliki

pengaruh negatif dan

signifikan dengan nilai

regresi -0,215 terhadap

pengambilan keputusan.

Perbedaannya terletak

pada variabel

independen yang

digunakan dimana

pada penelitian

sekarang

menggunakan tiga

variabel independen


yaitu religiusitas,

promosi dan

pelayanan.

5. Bagja Independen : Hasil penelitian ini Perbedaannya terletak

20

(2014) Kualitas

pelayanan dan

produk

pembiayaan.

Dependen :

Minat dan

keputusan

nasabah.

menunjukan bahwa ada

pengaruh positif kualitas

pelayanan terhadap

minat menjadi nasabah.

Kualitas pelayanan juga

berpengaruh positif

terhadap keputusan

menjadi nasabah.

Penelitian ini juga

menemukan bahwa

produk pembiayaan juga

berpengaruh positif

terhadap minat menjadi

nasabah. Produk

pembiayaan juga

berpengaruh positif

terhadap keputusan

menjadi nasabah. Selain

itu minat menjadi

nasabah juga

berpengaruh positif

terhadap keputusan

menjadi nasabah.

pada variabel

independen,

dependen, teknik

analisis dan teknik

pengambilan sampel.

Dimana dalam

penelitian sekarang

menggunakan tiga

variabel independen

yaitu religiusitas,

promosi dan

pelayanan dan

variabel dependen

pada penelitian

sekarang

menggunakan satu

variabel yaitu

keputusan nasabah.

Teknik pengambilan

sampel dan teknik

analisis pada

penelitian sekarang

menggunakan

purposive sampling

dan analisis regresi

linier berganda.

6. Murningsih

dan Ahmad

Independen :

Faktor syariah,


menunjukan bahwa

Perbedaanya terletak

pada variabel

21

(2013) pelayanan,

produk,

promosi.

Dependen :

Permintaan

pembiayaan .

faktor syariah secara

statistic berpengaruh

positif dan signifikan

terhadap permintaan

pembiayaan

mudharabah. Faktor

pelayanan secara

statistik berpengaruh

positif dan tidak

signifikan. Faktor

produk berpengaruh

positif dan tidak

signifikan. Faktor

promosi berpengaruh

positif dan tidak

signifikan.

independen,

dependen dan teknik

pengambilan sampel.

Dimana dalam

penelitian sekarang

menggunakan tiga

variabel yaitu

religiusitas, promosi

dan pelayanan. Dan

variabel independen

dalam penelitian

sekarang

menggunakan

keputusan nsabah

memilih pembiayaan

KUR. Serta teknik

pengambilan sampel

dalam penelitian

sekarang

menggunakan

purposive sampling.

7. Aziz

(2014)

Independen :

Kualitas

layanan,

Kompetensi

tenaga penjual

dan Citra

perusahaan.


menunjukan bahwa

kualitas layanan,

kompetensi tenaga

penjualan, dan citra

perusahaan secara

bersamaan berpengaruh


pada variabel

independen dan

teknik pengambilan

sampel. Dimana

dalam penelitian

sekarang

22

Dependen :

Keputusan

nasabah

terhadap keputusan

menggunakan kembali

jasa pada PT. Cabang

Mandala Multifinance

Palu. Kualitas servive

berkinerja positif tetapi

tidak berpengaruh

signifikan terhadap

keputusan menggunakan

kembali jasa PT.

Cabang Mandala

Multifinance Palu.

Kompetensi tenaga

penjualan dan citra

perusahaan secara

parsial berpengaruh

positif dan signifikan

terhadap keputusan

menggunakan kembali

jasa pada PT. Cabang

Mandala Multifinance

Palu.

menggunakan tiga

variabel independen

yang berbeda yaitu


dan pelayanan serta

teknik pengambilan

sampel dalam

penelitian sekarang

menggunakan

purposive sampling.

8. Wibowo

(2010)

Independen :

Tingkat bagi

hasil,

Persyaratan

administrasi,

Sistem


menunjukan bahwa

variabel tingkat bagi

hasil, persyaratan

administrasi, sistem

syariah operasional dan


pada variabel

independen dan

teknik pengambilan

sampel. Dimana

dalam penelitian

23

operasional

syariah,

Kualitas

pelayanan,

promoi

Dependen :

Keputusan

nasabah

promosi dengan positive

dan secara parsial

mempengaruhi

keputusan pelanggan,

sementara itu, tingkat

bagi hasil, persyaratan

administrasi, sistem

syariah operasional dan

promosi berpengaruh

terhadap keputusan

pelanggan. Promosi

merupakan variabel

yang paling

mempengaruhi

keputusan pelanggan di

Koperasi Perempuan

Distrik Syariah

Saraswati Karanganyar.

sekarang

menggunakan tiga

variabel independen

yang berbeda yaitu


dan pelayanan serta

teknik pengambilan

sampel dalam

penelitian sekarang

menggunakan

purposive sampling.

9. Sapi’i dan

Agus

(2016)

Independen :

Agama,

Lokasi,

Teman, Iklan,

Ekonomi,

Pelayanan.

Dependen :

Keputusan

memilih KPR.


menunjukan bahwa

Faktor-faktor yang

mempengaruhi nasabah

dalam pengambilan

keputusan untuk

memilih KPRIb

Muamalat pada Bank

Muamalat Cabang


pada variabel

independen dan

metode penelitian.

Dimana dalam

penelitian sekarang

menggunakan tiga

variabel independen


24

Pembantu Samarinda

Seberang yaitu faktor

agama, faktor lokasi,

faktor teman, faktor

iklan, faktor ekonomi

dan faktor pelayanan.

yaitu religiusitas,

promosi dan

pelayanan serta

metode penelitian

dalam penelitian

sekarang

menggunakan metode

kuantitatif.

10. Diah, dkk

(2014)

Independen :

Keimanan/kep

ercayaan,

Keuntungan,

Pelayanan.

Dependen :

Keputusan

pembiayaan.


menunjukan bahwa

pertama, persepsi

nasabah terhadap

perbankan syariah

menunjukkan bahwa

mayoritas responden

cenderung lemah

termasuk pemahaman

tentang jenis

pembiayaan. Kedua,

Alasan-alasan yang

mendasari nasabah

dalam mengambil

pembiayaan syariah

adalah antara lain

sebagai berikut: faktor

keimanan/kepercayaan,

faktor keuntungan

(tinggi rendahnya nisbah


pada variabel

independen dan

metode penelitian.

Dimana dalam

penelitian sekarang

menggunakan tiga

variabel independen


yaitu religiusitas,

promosi dan

pelayanan serta

metode penelitian

dalam penelitian

sekarang

menggunakan metode

kuantitatif.

25

pembiayaan dan

fleksibilitas jangka

waktu pembayaran),

faktor pelayanan

(kemudahan dan

kecepatan proses

pembiayaan). Dan yang

ketiga adalah persepsi

pelanggan tentang riba

dan nisbah. Jawaban

pelanggan cenderung

melihat yang berbeda

keduanya dari sisi

sistem.

11. Liang

(2014)

Independen :

Produk, Harga,

Promosi,

Tempat,

Proses, Orang,

Bukti fisik.

Dependen :

Keputusan

konsumen.


menunjukan bahwa

secara serentak variabel

produk, harga, promosi,

tempat, proses, orang

dan bukti fisik serta

secara simultan


terhadap keputusan

konsumen melakukan

kredit Pada PT. FIF

Group di Samarinda

sedangkan pada uji

parsial variabel produk,


pada variabel

independen dan

teknik pengambilan

sampel. Dimana

dalam penelitian

sekarang

menggunakan tiga

variabel independen

yang berbeda yaitu


dan pelayanan serta

teknik pengambilan

sampel dalam

26

harga, promosi, proses,

dan orang berpengaruh

signifikan sedangkan

variabel fisik dan tempat

tidak berpengaruh

signifikan terhadap

keputusan melakukan

kredit. Adapun variabel

yang paling berpengaruh

adalah variabel harga.

penelitian sekarang

menggunakan

purposive sampling.

12. Ahsan dan

Faizal

(2017).

Independen :

Produk, Harga,

Promosi,

Tempat,

Proses, Orang,

Bukti fisik.

Dependen :

Keputusan

mengajukan

kredit.


menunjukan bahwa ada

dua variabel produk dan

bukti fisik secara

signifikan yang

memberikan pengaruh

positif variabel

independen. Namun,

harga, tempat, promosi,

orang, dan proses tidak

memiliki pengaruh

signifikan terhadap

variabel dependen.


pada variabel

independen. Dimana

dalam penelitian

sekarang

menggunakan tiga

variabel independen


yaitu religiusitas,

promosi dan

pelayanan.

13. Syafril dan

Nuril

(2017).

Independen :

agama,

ekonomi,

kelompok

acuan, faktor


menunjukan bahwa

agama, ekonomi,

kelompok acuan, faktor

keluarga, kelas sosial,


pada variabel

independen dan

teknik pengambilan

sampel. Dimana

27

keluarga, kelas

sosial,

motivasi,

pembelajaran,

Memori,

Budaya dan

Persepsi.

Dependen :

Keputusan

pembiayaan.

motivasi, pembelajaran,

dan memori memiliki

pengaruh signifikan

dalam pengambilan

keputusan pemilihan

pembiayaan mikro

BSM. Sedangkan faktor

budaya dan persepsi

tidak mempengaruhi

pembuatan keputusan.

Faktor yang dominan

dalam pemilihan

pengambilan keputusan

pembiayaan mikro BSM

merupakan faktor

agama.

dalam penelitian

sekarang

menggunakan tiga

variabel independen

yang berbeda yaitu


dan pelayanan serta

teknik pengambilan

sampel dalam

penelitian sekarang

menggunakan

purposive sampling.

14. Dhian, dkk

(2017)

Independen :

sikap, norma

subjekif,

perceived

behavioral

control dan

Religiusitas.

Dependen :

niat keputusan

memiliki

rumah berbasis

pembiayaan


menunjukan bahwa

variabel sikap, norma

subjekif, perceived

behavioral control

secara parsial memliki

pengaruh terhadap niat

memiliki rumah berbasis

pembiayaan syariah.

Secara simultan ketiga

parameter dan

religiusitas berpengaruh


pada variabel

independen dan

teknik pengambilan

sampel. Dimana

dalam penelitian

sekarang

menggunakan tiga

variabel independen

yang berbeda yaitu


dan pelayanan serta

28

positif terhadap niat

memiliki rumah berbasis

pembiayaan syariah.

Religiusitas saja tidak

memiliki pengaruh

terhadap niat memiliki

rumah berbasis

pembiayaan syariah.

teknik pengambilan

sampel dalam

penelitian sekarang

menggunakan

purposive sampling.

15. Abimantra,

dkk (2013).

Independen :

pengetahuan,

religiusitas,

produk,

reputasi dan

pelayanan.

Dependen :

Keputusan

memilih Bank

Syariah.


menunjukan bahwa

faktor-faktor seperti

pengetahuan,

religiusitas, produk,

reputasi dan pelayanan

di Bank Syariah

memiliki pengaruh

positif terhadap

keputusan memilih

menabung di Bank

Syariah meskipun tidak

signifikan.


pada variabel

independen. Dimana

dalam penelitian

sekarang

menggunakan tiga

variabel independen


yaitu religiusitas,

promosi dan

pelayanan.

16. Tommy

dan

Triyonowat

i (2015).

Independen :

Produk,

Promosi dan

Kualitas

pelayanan.

Dependen :

Keputusan


menunjukan bahwa

variabel produk dan

promosi berpengaruh

signifikan terhadap


Sedangkan variabel


pada variabel

independen dan

teknik pengambilan

sampel. Dimana

dalam penelitian

sekarang

29

pembelian. kualitas pelayanan tidak


terhadap keputusan

pembelian. Sehingga

hipotesa yang

dikemukakan terbukti

signifikan

kebenarannya.

menggunakan tiga

variabel independen

yang berbeda yaitu


dan pelayanan serta

teknik pengambilan

sampel dalam

penelitian sekarang

menggunakan

purposive sampling.

17. Zulkifli,

dkk (2015)

Independen :

faktor 1

meliputi

process, brand

awareness,

perceived

quality. Faktor

2 meliputi

physical

evidence,

perceived

value, faktor

sosial. Faktor 3

meliputi

pricing,

promotion,

people, faktor

sosial. Faktor 4


menunjukan bahwa

faktor-faktor yang

mempengaruhi

keputusan nasabah

dalam memilih produk

pembiayaan Bank

Syariah Cabang Ciputat

terdiri dri lima faktor

yaitu faktor 1 meliputi

process, brand

awareness, perceived

quality. Faktor 2

meliputi physical

evidence, perceived

value, faktor sosial.

Faktor 3 meliputi

pricing, promotion,


pada variabel

independen dan

teknik pengambilan

sampel. Dimana

dalam penelitian

sekarang

menggunakan tiga

variabel independen

yang berbeda yaitu


dan pelayanan serta

teknik pengambilan

sampel dalam

penelitian sekarang

menggunakan

purposive sampling.

30

meliputi

products dan

faktor pribadi.

Faktor 5

meliputi place,

physical

evidence,

faktor budaya.

Dependen :

Keputusan

nasabah.

people, faktor sosial.

Faktor 4 meliputi

products dan faktor

pribadi. Faktor 5

meliputi place, physical

evidence, faktor budaya.

Faktor yang paling

dominan dalam memilih

produk pembiayaan

Bank Syariah Cabang

Ciputat adalah variabel

process, sebab variabel

proseslah yang memiliki

nilai loading factor yang

tertinggi dalam

pengambilan keputusan.

18. Wahyu,

dkk (2015).

Independen :

religiusitas,

kelompok

referensi,

faktor motivasi

Dependen :

Keputusan

nasabah.


menunjukan bahwa

variabel religiusitas,

kelompok referensi dan

faktor motivasi secara

parsial dan simultan

mempengaruhi

keputusan nasabah

untuk menabung di bank

syariah. Secara parsial

faktor religiusitas

merupakan faktor yang


pada variabel

independen. Dimana

dalam penelitian

sekarang

menggunakan tiga

variabel independen


yaitu religiusitas,

promosi dan

pelayanan.

31

paling dominan dalam

mempengaruhi orang

mengambil keputusan

untuk menabung di bank

syariah. Oleh karena itu

untuk menambah jumlah

nasabahnya bank

syariah harus melalui

pendekatan religiusitas.

19. Apriwati

(2011).

Independen :

promosi dan

kualitas

layanan

Dependen :

Keputusan

pembelian.


menunjukan bahwa

promosi dan kualitas

layanan secara parsial

dan simultan

berpengaruh positif dan

signifikan terhadap

keputusan pembelian di

Krema Koffie.


pada variabel

independen dan

teknik pengambilan

sampel. Dimana

dalam penelitian

sekarang

menggunakan tiga

variabel independen

yaitu religiusitas,

promosi dan

pelayanan serta

teknik pengambilan

sampel dalam

penelitian sekarang

menggunakan

purposive sampling.

20. Dewi dan

Syahrir

Independen :

modal sendiri,

Hasil penelitian ini Perbedaanya terletak

pada variabel

32

(2013). modal kredit

usaha rakyat

(KUR).

Dependen :

Pengembangan

UMKM

menunjukan bahwa

secara parsial dan

simultan modal sendiri

dan modal kredit usaha

rakyat (KUR)

berpengaruh positif dan

signifikan terhadap

pengembangan UMKM

di Kota Medan (Studi

Kasus Bank BRI)

independen dan

teknik pengambilan

sampel. Dimana

dalam penelitian

sekarang

menggunakan tiga

variabel independen

yang berbeda yaitu


dan pelayanan serta

teknik pengambilan

sampel dalam

penelitian sekarang

menggunakan

purposive sampling.

B. Kerangka Teori

1. Keputusan Pembelian

Pengambilan keputusan konsumen pada dasarnya merupakan

proses pemecahan masalah. Kebanyakan melalui proses mental yang

hampir sama dalam memutuskan produk merk apa yang dibeli. Walaupun

nyata sekali bahwa berbagai konsumen akhirnya memilih untuk membeli

barang-barang yang berbeda disebabkan oleh perbedaan karakteristik

pribadi (kebutuhan, manfaat, sikap, nilai pengalaman masa lalu dan gaya

33

hidup) dan pengaruh sosial (perbedaan kelas sosial, kelompok rujukan atau

kondisi keluarga) (Boyd & Larreche, 2000: 120).

Pengambilan keputusan adalah serangkaian aktivitas yang

dilakukan seseorang dalam usaha memecah permasalahan yang sedang

dihadapi kemudian menetapkan berbagai alternatif yang dianggap paling

rasional sesuai lingkungan organisasi (Siswanto, 2005: 171).

Pengambilan keputusan merupakan suatu kegiatan individu yang

secara langsung terlibat dalam mendapatkan dan mempergunakan barang

yang ditawarkan. Keputusan juga harus menjawab pertanyaan tentang apa

yang harus dan dilakukan dan apa yang dibicarakan dalam hubunganya

dengan perencanaan. Keputusan dapat merupakan tindakan terhadap

pelaksanaan yang sangat menyimpang dari rencana semula. Keputusan

yang baik pada dasarnya dapat digunakan membuat rencana dengan baik

pula (Putri, 2016: 25).

Keputusan pembelian menurut Schiffman dan Kanuk (2000)

adalah pemilihan dari dua atau lebih alternatif pilihan keputusan

pembelian, artinya bahwa seseorang dapat membuat keputusan, harus

tersedia beberapa alternatif pilihan. Keputusan untuk membeli dapat

mengarah pada bagaimana proses dalam pengambilan keputusan tersebut

itu dilakukan. Keputusan pembelian konsumen dipengaruhi oleh perilaku

konsumen.

34

Menurut Engel, dkk (2001) perilaku konsumen adalah tindakan

yang langsung terlibat dalam mendapatkan, mengkonsumsi, serta

menghabiskan produk dan jasa termasuk proses keputusan yang

mendahului dan menyusul tindakan ini. Inti dari pengambilan keputusan

konsumen adalah proses pengintegrasian yang mengkombinasikan

pengetahuan untuk mengevaluasi dua atau lebih perilaku alternative dan

memilih salah satu diantaranya. Hasil dari proses pengintegrasian ini

adalah suatu pilihan yang disajikan secara kognitif sebagai keinginan

berperilaku.

Menurut Kotler dan Keller (2009: 184-190) proses keputusan

pembelian yang akan dilakukan oleh konsumen akan melalui lima tahap,

antara lain sebagai berikut :

a. Pengenalan masalah

Dalam proses ini, pembeli mengenali masalah kebutuhannya.

Pemasaran penting untuk mengetahui apa yang akan menjadi

kebutuhan konsumen atau masalah timbul dibenak konsumen, apa yang

menyebabkan semua masalah itu muncul dan bagaimana kebutuhan

atau masalah itu dapat menyebabkan seseorang akan mencari produk

tersebut.

35

b. Pencairan informasi

Seorang konsumen akan tergerak untuk mencari informasi lebih

banyak. Jumlah informasi yang ingin diketahui seorang konsumen

tergantung pada kekuatan dorongan kebutuhannya, banyak informasi

yang telah dimilikinya, kemudahan memperoleh informasi tambahan,

penilaiannya terhadap informasi tambahan dan kepuasan apa yang

diperolehnya dari kegiatan mencari informasi tersebut.

c. Evaluasi alternative

Konsumen berusaha memuaskan sebuah kebutuhan dan mencari

manfaat tertentu dari suatu produk dan membandingkan dengan produk

lainnya dalam rangka memilih produk mana yang tepat sesuai

kebutuhan, keinginan, dan kemampuan untuk mendapatkannya.

d. Keputusan pembelian

Keputusan pembelian konsumen dipengaruhi oleh dua faktor,

yaitu presepsi konsumen terhadap produk atau merek yang dipilih dan

pengaruh sikap orang lain dan situasi yang tak terduga. Seorang

konsumen yang akan melaksanakan keinginannya untuk membeli

merek yang paling disukai dapat membentuk lima subkeputusan antara

lain keputusan tentang merek, penyalur, kuantitas, waktu, dan metode

pembayaran.

36

e. Perilaku pasca pembelian

Pada tahap ini pembeli akan merasakan kepuasan atau ketidak

puasan. Perasaan ini akan menentukan perilaku selanjutnya dari

konsumen apakah dia akan loyal atau tidak. Apakah dia akan membeli

ulang atau tidak. Apakah dia akan memberi tahu hal yang positif bagi

orang lain atau sebaliknya justru memberi tahu hal yang negatif.

Adapun faktor - faktor yang mempengaruhi perilaku keputusan

pembelian konsumen menurut Kotler (2002: 214) ada 4, yaitu :

a. Faktor budaya

Budaya merupakan penentu keinginan dan perilaku paling

dasar. Anak-anak yang sedang bertumbuh mendapatkan seperangkat

nilai, persepsi, prefensi, dan perilaku dari keluarga dan lembaga penting

lain. Masing-masing budaya terdiri dari sejumlah sub-budaya yang

lebih menampakan identifikasi dan sosialisasi khusus bagi para

anggotanya. Sub-budaya mencangkup kebangsaan, agama, kelompok

ras, dan wilayah geografis.

b. Faktor sosial

Perilaku konsumen dipengaruhi oleh faktor-faktor sosial, seperti :

1) Kelompok acuan

Kelompok acuan seseorang terdiri dari semua kelompok

yang memiliki pengaruh langsung (tatap muka) atau tidak langsung

37

terhadap sikap atau perilaku orang tersebut. Kelompok yang

memiliki pengaruh langsung terhadap seseorang dinamakan

kelompok keanggotaan. Beberapa kelompok keanggotaan

merupakan kelompok primer yang terdiri dari keluarga, teman,

tetangga, rekan kerja yang berinteraksi dengan seseorang secara

terus menerus dan informal.

2) Keluarga

Merupakan organisasi pembelian konsumen yang paling

penting dalam masyarakat dan para anggota keluarga menjadi

kelompok acuan primer yang paling berpengaruh. Kita dapat

membedakan dua keluarga dalam kehidupan pembeli. Keluarga

orientasi yaitu orang tua, saudara kandung, serta keluarga prokreasi

yaitu pasangan dan anak.

3) Peran dan status

Kedudukan seseorang didalam kelompok dapat ditentukan

oleh peran dan status. Peran meliputi kegiatan yang diharapkan

akan dilakukan oleh seseorang. Dan masing-masing peran akan

menghasilkan sebuah status.

38

c. Faktor pribadi

Keputusan pembeli juga dipengaruhi oleh karakteristik pribadi

yang meliputi usia dan tahap siklus hidup, pekerjaan, keadaan ekonomi,

kepribadian dan konsep diri, serta nilai dan gaya hidup pembeli.

1) Usia dan tahap siklus hidup

Orang akan membeli barang dan jasa yang berbeda

sepanjang hidupnya. Konsumsi juga di bentuk oleh siklus hidup

kluarga dan jumlah, usia, gender orang dalam rumah tangga dalam

suatu saat.

2) Pekerjaan dan lingkungan ekonomi

Pekerjaan seseorang juga akan mempengaruhi pola

konsumsi. Pilihan produk yang akan seseorang beli akan sangat

dipengaruhi oleh ekonomi seseorang.

3) Kepribadian dan konsep diri

Masing-masing orang memiliki karakteristik kepribadian

yang berbeda yang mempengaruhi perilaku pembelianya. Yang

dimaksud kepribadian adalah cirri-ciri bawaan psikologi manusia

yang khas yang menghasilkan tanggapan yang relative konsisten

dan bertahan lama terhadap rangsangan lingkunganya. Kepribadian

biasanya digambarkan dengan menggunakan ciri bawaan seperti

39

kepercayaan diri, dominasi, otonomi, kehormatan, kemampuan

bersosialisasi, pertahanan diri, dan kemampuan beradaptasi.

4) Gaya hidup dan nilai

Orang-orang yang berasal dari sub-budaya, kelas sosial, dan

pekerjaan yang sama dapat memiliki gaya hidup yang berbeda.

Gaya hidup adalah pola hidup seseorang didunia yang terungkap

pada aktivitas, minat, dan opininya. Gaya hidup menggambarkan

“keseluruhan diri seseorang” yang berinteraksi dengan

lingkungannya.

d. Faktor psikologis

Pilihan pembelian seseorang juga dipengaruhi oleh empat faktor

psikologi utama, yaitu (kotler, 2008: 172) :

1) Motivasi

Motivasi Seseorang senantiasa mempunyai banyak

kebutuhan. Salah satunya adalah kebutuhan biologis, timbul dari

dorongan tertentu seperti rasa lapar, haus dan ketidaknyamanan.

Kebutuhan menjadi motif ketika kebutuhan itu mencapi tingkat

intensitas yang kuat. Motif adalah kebutuhan dengan tekanan kuat

yang mengarahkan seseorang mencari kepuasan.

40

2) Persepsi

Persepsi didefinisikan sebagai proses bagimana seseorang,

menyeleksi, mengatur dan mengintrepesikan masukan-masukan

informasi untuk menciptakan gambaran keseluruhan yang berarti.

3) Pengetahuan

Pengetahuan menjelaskan perubahan dalam perilaku suatu

individu yang berasal dari pengalaman. Menurut teori, pengetahuan

seseorang dihasilkan melalui suetu proses yang saling

mempengaruhi dari dorongan, stimuli, petunjuk, tanggapan dan

penguatan.

4) Kepercayaan dan sikap pendirian

Kepercayaan dan sikap pendirian. Suatu kepercayaan adalah

pikiran pikiran deskriptif yang dianut seseorang mengenai suatu

hal. Sedangkan sikap adalah evaluasi perasaan emosional dan

kecenderungan seseorang yang relative konsisten terhadap suatu

objek atau gagasan.

2. Kredit Usaha Rakyat (KUR) BRI Syariah

a. Pengertian KUR BRI syariah

Menurut Surat Keputusan Bank BRI Syariah NOKEP. B. 004-

MDB/08-2017 Pengertian Kredit Usaha Rakyat adalah pembiayaan modal

kerja dan atau investasi kepada nasabah yang mempunyai usaha produktif

41

dan layak dan memiliki kemampuan untuk mengembalikan (feasible)

namun belum memiliki agunan tambahan atau agunan tambahan belum

cukup yang di persyaratkan Bank (belum bankable) dengan ketentuan dan

akad yang di dasarkan pada prinsip syariah dan penyaluran nya dilakukan

oleh PT. Bank BRI Syariah.

b. Calon penerima KUR BRI Syariah


MDB/08-2017. Hlm 04 calon penerima KUR Mikro BRI Syariah adalah :

1) Penerima KUR Mikro iB adalah individu/perseorangan yang

melakukan usaha produktif dan layak namun belum memiliki agunan

tambahan atau agunan tambahan belum cukup.

2) Calon nasabah merupakan :

a) Pelaku usaha mikro, kecil dan menengah

b) Anggota keluarga dari karyawan/karyawati yang berpenghasilan

tetap atau bekerja sebagai tenaga kerja indonesia

c) Tenaga kerja Indonesia yang purna bekerja diluar negeri

d) Pekerja yang terkena pemutusan hubungan kerja

3) Radius calon nasabah pembiayaan 5 KM dari outlet BRI Syariah atau

dari titik yang ditentukan sebagai zona penjualan yang tercantum pada

analisa pasar.

42

c. Persyaratan calon penerima KUR Mikro BRI Syariah


MDB/08-2017. Hlm 04-05 Persyaratan calon penerima KUR Mikro BRI

Syariah meliputi :

1) Memiliki usaha produktif berupa : Usaha mikro, kecil dan menengah

2) Untuk pelaku usaha mikro, kecil dan menengah, Anggota keluarga

dari karyawan/karyawati yang berpenghasilan tetap atau bekerja

sebagai tenaga kerja Indonesia, dan Tenaga kerja Indonesia yang

purna bekerja diluar negeri harus mempunyai usaha produktif dan

layak yang telah berjalan minimal enam bulan, dibuktikan dengan

kunjungan on the spot dan rituangkan dalam laporan kunjungan

nasabah (LKN)

3) Untuk pekerja yang terkena PHK telah mengikuti pelatihan

kewirausahaan dan telah memiliki usaha selama minimum tiga bulan

4) Dapat diberikan kepada nasabah yang belum memiliki fasilitas

pembiayaan baik di Bank atau lembaga keuangan non Bank

5) Dapat diberikan kepada calon nasabah yang sedang menerima

pembiayaan lainnya antara lain berupa pembiayaan kepemilikan

rumah, pembiayaan kendaraan bermotor dan KUR (eksisting

BRISyariah) dengan kolektibilitas lancar

43

6) Penerima KUR Mikro yang masih memiliki baki debet di salah satu

penyalur (Bank/lembaga keuangan lainnya) tidak diperkenankan

mengajukan pembiayaan KUR di BRI Syariah

7) Tidak sedang memiliki pembiayaan produktif( modal kerja/investasi)

dilembaga keuangan lain atau pembiayaan program dari pemerintah

(produktif) yang dibuktikan dengan sistem informasi debitur Bank

Indonesia (SID BI) pada saat permohonan pembiayaan diajukan

8) Dalam hal calon nasabah masih memiliki baki debet pembiayaan

produktif dan pembiayaan program diluar KUR yang tercatat dalam

SID BI tetapi nasabah sudah melunasi pembiayaan maka diperlukan

surat keterangan lunas/roya dengan lampiran cetakan rekening Koran

dari Bank pemberi pembiayaan sebelumnya

9) Untuk nasabah yang pernah memiliki fasilitas KUR dari Bank lain

akan diperhitungkan dalam total akumulasi plafon KUR (susuai hasil

SID BI).

3. Religiusitas

Religiusitas juga termasuk dalam salah satu faktor keputusan

pembelian. Menurut Kotler (2002: 204) yaitu faktor budaya yang terdiri

dari Sub-budaya yang mencangkup kebangsaan, agama, kelompok ras, dan

wilayah geografis. Jadi Religiusitas masuk kedalam kategori sub-budaya,

dimana sudah disebutkan agama adalah salah satu dari sub-budaya.

44

a. Pengertian religiusitas

Dalam kehidupan sosial ada satu istilah yang akrab dibicarakan

dan diyakini oleh manusia, yaitu agama (religi). Menurut Ajat Sudrajat

(2009: 13) agama adalah mengikatkan diri pada suatu bentuk hidup

yang mengandung pengakuan adanya suatu sumber yang berasal dari

luar diri manusia dan yang mempengaruhi perbuatan-perbuatan

manusia.

Dari istilah agama inilah kemudian muncul yang namanya

religiusitas. Religiusitas berasal dari bahasa latin relegare yang berarti

mengikat secara erat atau ikatan kebersamaan. Religiusitas adalah

sebuah ekspresi spiritual seseorang yang berkaitan dengan sistem

keyakinan, nilai, hukum yang berlaku dan ritual. Religius merupakan

aspek yang telah dihayati oleh individu didalam hati, getaran hati

nurani dan sikap personal (Mangun dalam Akhmad, 2014: 37).

Definisi lain mengatakan bahwa religiusitas mengarah pada

kualitas penghayatan dan sikap hidup seseorang berdasarkan nilai-nilai

keagamaan yang diyakini (Ghozali, 2002: 2). Religiusitas lebih

menekankan pada substansi nilai-nilai luhur keagamaan bukan sekedar

simbol-simbol formalitas. Sebagaimana disampaikan Komarudin dalam

Ghozali (2002: 2), Religiusitas cenderung bersikap apresiatif terhadap

nilai-nilai universal agama secara substansi. Maka religiusitas akan

45

melahirkan pilihan-pilihan sikap dan perilaku dalam kehidupan sosial

yang berasal dari keyakinan agama yang dianut sebagaimana yang

dijelaskan oleh Fetzer dalam Vita (2011: 60), Religiusitas adalah

sesuatu yang menitikberatkan pada masalah perilaku, sosial dan

merupakan sebuah doktrin dari setiap agama atau golongan. Karenanya

doktrin yang dimiliki oleh setiap agama wajib diikuti oleh setiap

pengikutnya.

b. Dimensi religiusitas

Keberagamaan atau religiusitas diwujudkan dalam setiap

aktivitas kehidupan. Karena agama tidak hanya mengatur ranah ibadah

ritual saja, tetapi agama mengatur dan menyentuh semua aspek

kehidupan. Menurut Ajat, dkk. (2009: 35-36) Agama Islam memiliki

ciri kesempurnaan, ajarannya tidak hanya menyentuh aspek-aspek ritual

saja, melainkan Islam juga menuntut para pengikutnya untuk

mengaktualisasikan secara utuh (kaffah) ajarannya dalam setiap segi

kehidupan.

Pengertian religiusitas berdasarkan dimensi-dimensi yang

dikemukan oleh Glock dan Stark dalam Ancok (2005: 76-77) dalam

Mukofadhatun (2013: 14), adalah seberapa jauh pengetahuan, seberapa

kokoh keyakinan, seberapa tekun pelaksanaan ibadah dan seberapa

46

dalam penghayatan agama yang dianut seseorang. Religiusitas dalam

konteks keimanan adalah sesuatu yang sifatnya subyektif.

Tingkat keimanan seseorang menurut Islam secara pasti hanya

Allah saja yang mengetahui. Namun demikian setidaknya pernyataan

seseorang tentang pengalaman religiusitasnya dapat dijadikan pijakan

awal dari pengukuran tingkat religiusitas (Ery, 2007: 12). Menurut

Ghozali (2002: 2), dimensi religiusitas dibagi menjadi tiga, yaitu:

kepercayaan (belief), komitmen (commitment), dan perilaku (behavior).

Sedangkan Glock dan Stark dalam Muhlis (2011: 42-43)

menganalisis religiusitas kedalam lima dimensi, yaitu dimensi

ideologis/keyakinan, ritualistic/pengalaman, intelektual/pengetahuan

dan konsekuensi/pengamalan :

1) Dimensi ideologis

Dimensi idiologis/keyakinan berkenaan dengan seberapa

tingkat keyakinan seseorang terhadap kebenaran ajaran agama nya,

terutama terhadap ajaran-ajaran yang fundamental atau bersifat

dogmatis. Dalam Islam isi dari dimensi keyakinan adalah

menyangkut keyakinan tentang adanya Allah, Malaikat,

Rasul/Nabi, kitab Allah, surga, neraka, qodho dan qodar (Ancok

dan Suroso, 2002).

47

2) Dimensi ritualistik

Dimensi ritualistik/praktik berkenaan dengan seberapa

tingkat kepatuhan seseorang dalam mengerjakan kegiatan-kegiatan

ritual sebagaimana diperintahkan atau dianjurkan oleh agama yang

dianutnya. Dalam Islam, isi dimensi ritualistik/praktik meliputi

kegiatan-kegiatan seperti pelaksanaan shalat, puasa, haji (bila

berkemampuan), pembacaan Al Quran, pemanjatan doa, dan lain

sebagainya (Ancok dan Suroso, 2002).

3) Dimensi eksperiensial

Dimensi eksperiensial/pengalaman berkenaan dengan

seberapa tingkat seseorang dalam merasakan dan mengalami

perasaan-perasaan dan pengalaman religius. Dalam Islam, isi

dimensi eksperiensial/ pengalaman meliputi perasaan dekat dengan

Allah, dicintai Allah, doa-doa sering dikabulkan, perasaan tenteram

dan bahagia karena menuhankan Allah (Ancok dan Suroso, 2002),

dan diselamatkan dari musibah, menerima pendapatan yang tidak

terpikirkan sebelumnya, seperti hibah, hadiah, dan warisan.

4) Dimensi intelektual

Dimensi intelektual/pengetahuan berkenaan dengan

seberapa tingkat pengetahuan dan pemahaman seseorang terhadap

ajaran agamanya, terutama mengenai ajaran pokok sebagaimana

48

termuat dalam kitab sucinya. Dalam Islam, isi dimensi intelektual/

pengetahuan meliputi pengetahuan tentang isi Al-Quran, pokok-

pokok ajaran yang harus diimani dan dilaksanakan, hukum Islam

(Ancok dan Suroso, 2002), dan pemahaman terhadap kaidah-kaidah

keilmuan ekonomi Islam/lembaga keuangan syariah.

5) Dimensi konsekuensi

Dimensi konsekuensi/pengamalan berkenaan dengan

seberapa tingkat seseorang dalam berperilaku yang dimotivasi oleh

ajaran agamanya. Perilaku yang dimaksud adalah perilaku duniawi,

yakni bagaimana individu berhubungan dengan dunianya.

Dalam Islam, isi dimensi konsekuensi/pengamalan meliputi

perilaku suka menolong, berderma, menegakkan kebenaran dan

keadilan, berlaku jujur, menjaga amanat, menjaga lingkungan, tidak

mencuri, tidak berjudi, tidak menipu, berjuang untuk kesuksesan

hidup menurut ukuran Islam (Ancok dan Suroso, 2002), dan

mematuhi serta menjalankan norma-norma Islam dalam berbudaya,

bermasyarakat, berpolitik, dan berekonomi (transaksi

bisnis/lembaga keuangan) secara non-riba.

4. Promosi

Promosi juga mempengaruhi keputusan pembelian konsumen,

dalam teori Kotler (2008: 163) masuk kedalam faktor kedua yaitu faktor

49

Sosial. Dimana diantaranya faktor tersebut adalah kelompok acuan,

kelompok acuan dalam perilaku pembelian konsumen dapat diartikan

sebagai kelompok yang yang dapat memberikan pengaruh secara langsung

atau tidak langsung terhadap sikap atau perilaku seseorang tersebut.

Kelompok ini biasanya disebut dengan kelompok keanggotaan, yaitu

sebuah kelompok yang dapat memberikan pengaruh secara langsung

terhadap seseorang.

Promosi merupakan kegiatan marketing mix yang terakhir.

Kegiatan ini merupakan kegiatan yang sama pentingnya dengan ketiga

kegiatan, baik produk, harga, dan lokasi. Dalam kegiatan ini setiap bank

berusaha untuk mempromosikan seluruh produk dan jasa yang dimilikinya

baik langsung maupun tidak langsung (Kasmir, 2008: 155).

Menurut Umar (2010: 134-135), di dalam manajemen pemasaran,

kebijakan promosi biasanya dipecah menjadi empat cara, yaitu: periklanan

(Advertising), Kehumasan (Public Relations), Promosi Penjualan (Slaes

Promotion), dan penjualan perseorangan (Personal Selling). Untuk

Lembaga Keuangan Syariah, kebijakan public relations dapat ditempuh

antara lain dengan menyediakan brosur, memberikan penjelasan atau

keterangan, dan mengambil peran sebagai sponsor. Sedangkan untuk

kebijakan personal selling biasanya dilakukan terhadap anggota-anggota

utama.

50

Menurut Kasmir (2008: 156) dalam praktiknya paling tidak ada

empat macam sarana promosi yang dapat digunakan oleh setiap bank

dalam mempromosikan baik produk maupun jasanya. Secara garis besar

keempat macam sarana promosi yang dapat digunakan oleh perbankan

adalah sebagai berikut :

a. Periklanan (Advertising)

Iklan adalah sarana promosi yang digunakan oleh bank guna

menginformasikan segala sesuatu produk yang dihasilkan oleh bank.

Informasi yang diberikan adalah manfaat produk, harga produk serta

keuntungan-produk dibandingkan pesaing. Tujuan promosi lewat iklan

adalah berusaha untuk menarik dan mempengaruhi calon nasabahnya.

Penggunaan promosi lewat iklan dapat dilakukan dengan berbagai

media, seperti melalui :

1) Pemasangan billboard (papan nama) di jalan-jalan strategis

2) Pencetakan brosur baik disebarkan di setiap cabang atau pusatpusat

perbelanjaan

3) Pemasangan spanduk di lokasi tertentu yang strategis

4) Melalui koran

5) Melalui majalah

6) Melalui televisi

7) Melalui radio

51

8) Dan menggunakan media lainnya. (Kasmir, 2008:156)

b. Promosi Penjualan (Sales Promotion)

Disamping promosi lewat iklan, promosi lainnya bisa dilakukan

melalui promosi penjualan atau sales promotion. Tujuan promosi

penjualan adalah untuk meningkatkan penjualan atau untuk

meningkatkan jumlah nasabah. Promosi penjualan dilakukan untuk

menarik nasabah untuk segera membeli setiap produk atau jasa yang

ditawarkan. Tentu saja agar nasabah tertarik untuk membeli, maka

perlu dibuatkan promosi penjualan yang semenarik mungkin.

Promosi penjualan dapat dilakukan melalui pemberian diskon,

kontes, kupon, atau sampel produk. Dengan menggunakan alat tersebut

akan memberikan 3 manfaat bagi promosi penjualan, yaitu :

1) Komunikasi, yaitu memberikan informasi yang dapat menarik

perhatian nasabah untuk membeli.

2) Insentif, yaitu memberikan dorongan dan semangat kepada nasabah

untuk segera membeli produk yang ditawarkan

3) Invitasi, mengharapkan nasabah segera merealisasikan pembelian.

Bagi bank promosi penjualan dapat melalui :

1) Pemberian bunga khusus (special rate) untuk jumlah dana yang

relatif besar walaupun hal ini akan mengakibatkan persaingan tidak

sehat (misalnya, untuk simpanan yang jumlahnya besar).

52

2) Pemberian insentif kepada setiap nasabah yang memiliki simpanan

dengan saldo tertentu.

3) Pemberian cendera mata, hadiah, serta kenang-kenangan lainnya

kepada nasabah yang loyal.

4) promosi penjualan lainnya.

Sama seperti halnya dengan iklan, promosi penjualan juga memilki

program tersendiri. Dalam praktiknya program promosi penjualan

memiliki tiga macam cara, yaitu :

1) Promosi konsumen, seperti penggunaan kupon, sampel produk,

hadiah, atau bentuk undian.

2) Promosi dagang, yaitu berupa bantuan peralatan atau insentif.

3) Promosi wiraniaga, melalui kontes penjualan (Kasmir, 2008:159).

c. Pubilisitas (Publicity)

Promosi yang ketiga adalah publisitas. Publisitas merupakan

kegiatan promosi untuk memancing nasabah melalui kegiatan seperti

pamera, bakti sosial, serta kegiatan lainnya. Kegiatan publisitas dapat

meningkatkan pamor bank di mata nasabahnya. Oleh karena itu,

publisitas perlu diperbanyak lagi.

Tujuannya adalah agar nasabah mengenal bank lebih dekat.

Dengan ikut kegiatan tersebut, nasabah akan selalu mengingat bank

53

tersebut dan diharapkan akan menarik nasabah. Kegiatan publisitas

dapat dilakukan melalui :

1) Ikut pameran

2) Ikut kegiatan amal

3) Ikut bakti sosial

4) Sponsorship kegiatan.

d. Penjualan pribadi (personal selling)

Kegiatan promosi yang keempat adalah penjualan pribadi atau

personal selling. Dalam dunia perbankan penjualan pribadi secara

umum dilakukan oleh seluruh pegawai bank, mulai dari cleaning

service, satpam, sampai pejabat bank. Personal selling juga dilakukan

melalui merekrut tenaga-tenaga salesmen dan salesgirl untuk

melakukan penjualan door to door.

Penjualan secara personal selling akan memberikan beberapa

keuntungan bagi bank, yaitu antara lain :

1) Bank dapat langsung bertatap muka dengan nasabah atau calon

nasabah, sehingga dapat langsung menjelaskan tentang produk bank

kepada nasabah secara rinci.

2) Dapat memperoleh informasi langsung dari nasabah tentang

kelemahan produk kita lanngsung dari nasabah, terutama dari

54

keluhan yang nasabah sampaikan termasuk informasi dari nasabah

tentang bank lain.

3) Petugas bank dapat langsung mempengaruhi nasabah dengan

berbagai argumen yang kita miliki.

4) Memungkinkan hubungan terjalin akrab antara bank dengan

nasabah.

5) Petugas bank yang memberikan pelayanan merupakan citra bank

yang diberikan kepada nasabah jika pelayanan yang diberikan baik

dan memuaskan.

6) Membuat situasi seolah-olah mengharuskan nasabah

mendengarkan, memperhatikan dan menanggapi bank.

Secara khusus personal selling dilakukan oleh petugas customer

service atau service assistance (Kasmir, 2008:160).

5. Pelayanan

Pelayanan dalam teori keputusan pembelian Kotler (2008: 178)

masuk kedalam faktor Psikologis, salah satu diantara yang mempengaruhi

faktor tersebut adalah motivasi. Dimana Seseorang memiliki banyak

kebutuhan pada waktu-waktu tertentu. beberapa kebutuhan diantaranya

bersifat psikogenesis; yaitu kebutuhan yang berasal dari tekanan psikologis

seperti kebutuhan akan pengakuan, penghargaan atau rasa keanggotaan

kelompok.

55

Kualitas pelayanan memainkan peran penting dalam pemasaran

semua produk, dan terutama menjadi hal penting dalam banyak industri

karena merupakan pembeda yang paling efektif bagi sejumlah produk.

Perusahaan yang pernah menjadi pemimpin pasar berdasarkan teknologi

atau harga rendah, kini harus bersaing berdasarkan kualitas dan jasa

pelanggan (wijaya, 2011: 1)

Kualitas layanan (service quality) sebagai ukuran seberapa bagus

tingkat layanan yang diberikan mampu sesuai dengan ekspektasi

pelanggan. Berdasarkan defenisi tersebut, kualitas layanan bisa diwujudkan

melalui pemenuhan kebutuhan dan keinginan pelanggan serta ketepatan

penyampaiannya untuk mengimbangi harapan pelanggan (Tjiptono dan

Chandra, 2005: 121).

a. Pengertian kualitas pelayanan

Parasuraman dalam Lipiyoadi (2008: 180) kualitas layanan

merupakan ukuran penilaian menyeluruh atas tingkat suatu pelayanan

yang baik, kualitas layanan (service quality) sebagai hasil persepsi dari

hasil perbandingan antara harapan pelanggan dengan kinerja aktual

pelayanan.

Pelayanan (service) adalah setiap tindakan atau kegiatan yang

dapat ditawarkan oleh satu pihak kepada pihak lain, yang pada

dasarnya tidak berwujud dan tidak mengakibatkan kepemilikan sesuatu.

56

Produksinya dapat dikaitkan atau tidak dikaitkan pada satu produk fisik

(Kotler dan Keller, 2009 : 42). Menurut Tjiptono (2012: 4) pelayanan

(service) bisa dipandang sebagai sebuah sistem yang terdiri atas dua

komponen utama, yakni service operations yang kerap kali tidak

tampak atau tidak diketahui keberadaannya oleh pelanggan (back office

atau backstage) dan service delivery yang biasanya tampak (visible)

atau diketahui pelanggan (sering disebut pula front office atau

frontstage).

Kualitas pelayanan adalah upaya pemenuhan kebutuhan dan

keinginan pelanggan serta ketepatan penyampaianya untuk

mengimbangi harapan pelanggan (Tjiptono,2006: 59). Sedangkan

Locvelock dalam Tjiptono (2002: 58) mengemukakan bahwa kualitas

pelayanan merupakan tingkatan kondisi baik burunya sajian yang

diberikan perusahaan jasa dalam rangka memuaskan konsumen, dengan

cara memberikan atau menyampaikan jasa yang melebihi harapan

konsumen. Jadi penilaian konsumen terhadap pelayanan merupakan

refleksi persepsi evaluasi terhadap pelayanan yang diterima pada waktu

tertentu.

b. Dimensi pelayanan

Dimensi kualitas jasa atau pelayanan dibagi menjadi lima yaitu

(Lupiyoadi, 2009: 182) :

57

1) Berwujud (Tangible)

Yaitu kemampuan suatu perusahaan dalam menunjukan

eksistensinya kepada pihak eksternal. Penampilan kemampuan

sarana dan prasarana fisik perusahaan yang dapat di andalkan

keadaan lingkungan sekitarnya merupakan bukti nyata dari

pelayanan yang diberikan oleh pemberi jasa. Bukti fisik adalah

aspek-aspek nyata yang bisa dilihat dan juga bisa diraba atau

kemampuan suatu perusahaan dalam menunjukan eksistensinya

kepada pihak eksternal.

2) Kehandalan (reliability)

Yaitu kemampuan perusahaan untuk memberikan pelayanan

sesuai dengan yang dijanjikan secara akurat dan terpercaya. Kinerja

harus sesuai dengan harapan pelanggan yang berarti ketepatan

waktu, pelayanan yang sama untuk semua pelanggan tanpa

kesalahan, sikap yang simpatik dan dengan akurasi yang tinggi.

3) Ketanggapan (responsiveness)

Yaitu suatu kebijakan untuk membantu dan memberikan

pelayanan yang cepat (responsif) dan tepat kepada pelanggan,

dengan penyampaian informasi yang jelas.

58

4) Jaminan (assurance)

Yaitu pengetahuan, kesopan santunan para pegawai

perusahaan untuk menumbuhkan rasa percaya para pelanggan

kepada perusahaan. Hal ini meliputi komunikasi (communication),

kredibilitas (credibility), keamanan (security), kompetensi

(competence), dan sopan santun (courtensy).

5) Empati (emphaty)

Empati adalah kemampuan perusahaan dalam memberiran

perhatian yang tulus dan bersifat individual atau pribadi kepada para

konsumen untuk memahami keinginan konsumen. Setiap

perusahaan jasa akan lebih baik jika memperhatikan kebutuhan

pelanggan setiap pelanggan.

c) Pelayanan dalam perspektif islam

Hafiduddin (2003: 72) dan Kertajaya (2006: 120) bahwa nilai-

nilai islami yang harus diterapkan dalam memberikan pelayanan yang

maksimal adalah :

1) Professional (fatanah)

Menurut Hafiduddin (2003: 63) menyatakan bahwa

professional adalah bekerja dengan maksimal dan penuh komitmen

dan kesungguhan.

59

2) Jujur

Jujur yaitu tidak pernah berdusta atau berbohong dalam

melakukan transaksi. Sedangkan definisi jujur menurut Kertajaya

(2006: 98) adalah kesesuaian antara berita yang disampaikan dan

fakta, antara fenomena dan yang diberikan, serta bentuk dan

substansi.

Dalam dunia kerja dan usaha, kejujuran ditampilkan dalam

bentuk kesungguhan dan ketepatan waktu, janji, pelayanan,

pelaporan, mengakui kelemahan dan kekurangan untuk kemudian

diperbaiki secara terus menerus serta menjauhkan diri dari berbuat

bohong dan menipu.

3) Amanah

Amanah berarti memiliki tanggung jawab dalam

melaksanakan setiap tugas dan kewajiban.

4) Bersikap melayani dan rendah hati (Khidmah)

Islam mengajarkan untuk menebarkan kebaikan dan

kebermanfaatan dalam hidup semua insannya, oleh karena itu salah

satu syarat untuk kemampuan individu adalah mampu melayani

orang banyak.

60

C. Kerangka Pemikiran

Dari hasil analisa penelitian yang telah dilakukan oleh peneliti

sebelumnya dan penjabaran teori mengenai masing-masing variabel, maka dapat

dirumuskan suatu kerangka pemikiran sebagai berikut :

Gambar 2.1

Kerangka Penelitian

D. Hipotesis

Hipotesis bisa didefinisikan sebagai pernyataan hubungan dua variabel

atau lebih yang dibuat berdasarkan kerangka teori yang belum terbukti (Sarwono

dan Suhayati, 2010: 17).

1. Pengaruh Religiusitas Terhadap Keputusan Nasabah Memilih Kredit Usaha

Rakyat (KUR)

Religiusitas adalah sebuah ekspresi spiritual seseorang yang berkaitan

dengan sistem keyakinan, nilai, hukum yang berlaku dan ritual. Religius

merupakan aspek yang telah dihayati oleh individu didalam hati, getaran hati

Religiusitas

(X1)

Type equation here.

Promosi

(X2)

Pelayanan

(X3)

Keputusan

Nasabah

(Y)

61

nurani dan sikap personal (Mangun Wijaya dalam Akhmad Ghazali, 2014:

37).

Penelitian yang dilakukan Syafril dan Nuril (2015) yang

mengemukakan bahwa variabel religiusitas berpengaruh positif dan signifikan

terhadap keputusan nasabah memilih pembiayaan mikro pada Bank Syariah

Mandiri Cabang Banjarmasin. Di dukung oleh penelitian Rengganing dan

Rizal (2015) bahwa religiusitas berpengaruh positif dan signifikan terhadap

keputusan nasabah memilih pembiayaan pada Kospin jasa layanan syariah

Pekalongan.

Berdasarkan penelitian di atas, maka penulis mengajukan hipotesis

sebagai berikut :

H1: Religiusitas berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan

nasabah memilih kredit usaha rakyat (KUR) di Bank BRI Syariah KCP

Magelang.

2. Pengaruh Promosi Terhadap Keputusan Nasabah Memilih Kredit Usaha

Rakyat (KUR)

Promosi merupakan kegiatan marketing mix yang terakhir. Kegiatan

ini merupakan kegiatan yang sama pentingnya dengan ketiga kegiatan, baik

produk, harga, dan lokasi. Dalam kegiatan ini setiap bank berusaha untuk

mempromosikan seluruh produk dan jasa yang dimilikinya baik langsung

maupun tidak langsung (Kasmir, 2008: 155).

62

Penelitian yang dilakukan Denny (2013) yang mengemukakan bahwa

promosi secara simultan dan parsial berpengaruh signifikan terhadap

keputusan pembelian konsumen menggunakan jasa pembiayaan pada PT. Bess

Finance Manado. Di dukung oleh penelitian Liang (2014) yang menyatakan bahwa

promosi secara simultan dan parsial berpengaruh signifikan terhadap

keputusan konsumen melakukan kredit pada PT. FIF Group di Samarinda.


sebagai berikut :

H2 : Promosi berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan nasabah

memilih kredit usaha rakyat (KUR) di Bank BRI Syariah KCP

Magelang

3. Pengaruh Pelayanan Terhadap Keputusan Nasabah Memilih Kredit Usaha

Rakyat (KUR)

Pelayanan merupakan perilaku produsen dalam rangka memenuhi

kebutuhan dan keinginan konsumen demi tercapainya kepuasan pada

konsumen itu sendiri (Kotler, 2008: 83).

Penelitian yang dilakukan Denny (2013) yang mengemukakan bahwa

pelayanan secara simultan dan parsial berpengaruh signifikan terhadap

keputusan pembelian konsumen menggunakan jasa pembiayaan pada PT. Bess

Finance Manado. Di dukung penelitian oleh Bagja (2014) menunjukan bahwa

pelayanan berpengaruh positif dan signifikan terhadap minat dan keputusan

nasabah memilih bank syariah.

63


sebagai berikut :

H3 : Pelayanan berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan

nasabah memilih kredit usaha rakyat (KUR) di Bank BRI Syariah KCP

Magelang.

Tabel 2.2

Hipotesis penelitian

H1 Religiusitas berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan nasabah

memilih kredit usaha rakyat (KUR) di Bank BRI Syariah KCP Magelang.

H2 Promosi berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan nasabah


H3 Pelayanan berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan nasabah


64

BAB III

METODE PENELITIAN

A. Jenis Penelitian

Jenis penelitian yang digunakan dalam penelitian ini adalah penelitian

yang menggunakan metode kuantitatif karena data yang didapat melalui

responden secara langsung diengan dibantu oleh kuesioner yang dibagikan

kepada responden. Kuesioner merupakan instrumen untuk pengumpulan data,

dimana partisipan atau responden mengisi pertanyaan atau pernyataan yang

diberikan oleh peneliti (Sugiyono, 2015:250). Metode penelitian ini menggunakan

metode kuantitatif, yakni mengolah data menjadi informasi dalam wujud angka

(Istijanto, 2005: 93).

B. Lokasi dan Waktu Penelitian

Penelitian ini dilakukan di Bank BRI Syariah KCP Magelang dengan

respondennya pelaku UMKM yang memilih kredit usaha rakyat (KUR) pada

Bank BRI Syariah KCP Magelang. Sedangkan waktu pelaksanaan penelitian ini

dilakukan pada bulan April sampai Oktober 2018.

C. Populasi dan Sampel

Populasi adalah gabungan dari seluruh elemen yang berbentuk peristiwa

hal atau orang yang memiliki karakteristik yang serupa yang menjadi pusat

perhatian seorang peneliti karena itu dipandang sebagai sebuah semesta penelitian

(Ferdinand, 2011: 215). Populasi dalam penelitian ini adalah pelaku UMKM yang

65

mengajukan kredit usaha rakyat (KUR) pada Bank BRI Syariah KCP Magelang

sampai bulan Oktober 2018 sebanyak 124 jiwa.

Sampel adalah jumlah elemen yang cukup dari sebuah populasi yang

memungkinkan proses generalisasi hasil penelitian (Ferdinand, 2011: 216).

Dalam penelitian ini penulis menggunakan teknik purposive sampling. Definisi

metode purposive sampling menurut Sugiyono, (2003: 78) adalah: “Teknik

penentuan sampel dengan pertimbangan tertentu”. Artinya penarikan sampel

penelitian sesuai dengan kriteria yang diinginkan oleh peneliti antara lain sebagai

berikut :

1. Usaha mikro, kecil dan menengah yang mengajukan kredit usaha rakyat

(KUR) pada Bank BRI Syariah KCP Magelang.


(KUR) pada Bank BRI Syariah KCP Magelang yang beroperasi saat

penelitian dilaksanakan, bagi usaha mikro, kecil dan menengah (UMKM)

yang libur atau tidak beroperasi saat penelitian dilaksanakan tidak termasuk

sampel penelitian.


(KUR) pada Bank BRI Syariah KCP Magelang yang tetap berjualan di satu

tempat dan tidak berpindah tempat.

Melihat terlalu banyak jumlah populasi tersebut, maka penulis

membatasi untuk pengambilan sampel. Jumlah sampel diambil dengan

66

menggunakan rumus Slovin. Untuk menggunakan rumus ini, pertama ditentukan

berapa batas toleransi kesalahan. Batas toleransi kesalahan ini dinyatakan dengan

persentase. Semakin kecil toleransi kesalahan, semakin akurat sampel

menggambarkan populasi. Rumus Slovin sebagai berikut :

e

Keterangan :

N : Jumlah Populasi

n : Jumlah Sampel

e : Persen kelonggaran ketidaktelitian karena kesalahan

pengambilan sampel yang masih dapat ditolerir 5%.

Dalam penelitian ini diketahui besarnya populasi nasabah yang

mengambil kredit usaha rakyat (KUR) pada Bank BRI Syariah KCP Magelang

yang diperoleh melalui Unit Head (UH) Bank BRI Syariah KCP Magelang

sebanyak 124 nasabah. Berdasarkan rumus diatas sampel dapat dihitung sebagai

berikut :

.

= 94,65

67

Dari perhitungan diatas, maka sampel yang akan diambil sebanyak

94,65 yang peneliti bulatkan menjadi 95 nasabah.

D. Teknik Pengumpulan Data

Teknik pengumpulan data adalah teknik atau cara yang dilakukan oleh

peneliti untuk mendapatkan data yang akan dianalisis atau diolah untuk

menghasilkan suatu kesimpulan (Bawono, 2006: 29). Teknik untuk mendapatkan

data yang dibutuhkan dalam penelitian ini adalah :

1. Data Primer

Data primer merupakan data penelitian yang secara langsung dari

sumber asli atau tidak melalui perantara. Data primer secara khusus

dikumpulkan oleh peneliti untuk menjawab pertanyaan penelitian (Indriantoro

dan Supomo, 1999). Cara memperolehnya dengan cara menyebarkan angket

(kuesioner) secara langsung kepada nasabah yang mengajukan kredit usaha

rakyat (KUR) pada Bank BRI Syariah KCP Magelang.

Angket (kuesioner) adalah daftar pertanyaan yang diberikan kepada

objek penelitian yang mau memberikan respon sesuai dengan permintaan

pengguna. Angket (kuesioner) digunakan untuk mengetahui jawaban

responden tentang pengaruh religiusitas, promosi dan pelayanan terhadap

keputusan nasabah memilih kredit usaha rakyat (KUR) pada Bank BRI

Syariah KCP Magelang.

68

2. Data Sekunder

Data sekunder adalah data yang diperoleh secara tidak langsung atau

penelitian arsip yang memuat peristiwa masa lalu (Bawono, 2006: 30), yang

digunakan sebagai data pendukung penelitian. Data sekunder yang digunakan

dalam penelitian ini adalah profil Bank BRI Syariah KCP Magelang, data

nasabah yang mengambil kredit usaha rakyat (KUR) dan informasi mengenai

alamat nasabah, dimana data tersebut diperoleh dari Bank BRI Syariah KCP

Magelang. Selain itu data sekunder berupa penelitian terdahulu, teori dan

informasi lainnya yang digunakan sebagai landasan teori dalam penelitian ini

diperoleh dari tesis, jurnal, buku, dan internet.

E. Skala Pengukuran

Skala pengukuran yang digunakan dalam penelitian ini adalah skala

likert. Skala likert merupakan skala pengukuran untuk mengukur variabel dengan

indikator variabel. Kemudian indikator tersebut dijadikan sebagai titik tolak untuk

menyusun item-item instrumen yang dapat berupa pernyataan atau pertanyaan

(Saifuddin, 1999: 98). Pengukuran ini menggunakan 5 skala likert yaitu sangat

setuju, setuju, netral, tidak setuju dan sangat tidak setuju. Peneliti menggunakan

pengukuran 5 skala likert, karena peneliti ingin mendapatkan jawaban yang pasti

dari pernyataan yang disuguhkan dan agar sesuai dengan batasan-batasan yang

ingin diperoleh peneliti.

69

Tabel 3.1

Skala Likert

Bobot Kategori

5 Sangat setuju

4 Setuju

3 Netral

2 Tidak setuju

1 Sangat tidak setuju

F. Definisi Konsep dan Operasional

Dalam penelitian ini definisi operasional dari variabel dan indikator

penelitian sebagai berikut :

1. Variabel dependen (Terikat)

Variabel dependen merupakan variabel yang dipengaruhi atau yang

menjadi akibat karena adanya variabel bebas (Sugiyono, 2011: 39). Dalam

penelitian ini yang menjadi variabel dependen adalah keputusan nasabah.

Keputusan pembelian menurut Kanuk (2000) adalah pemilihan dari

dua atau lebih alternatif pilihan keputusan pembelian, artinya bahwa

seseorang dapat membuat keputusan, harus tersedia beberapa alternatif pilihan

keputusan untuk membeli dapat mengarah pada bagaimana proses dalam

70

pengambilan keputusan tersebut itu dilakukan. Keputusan pembelian

konsumen dipengaruhi oleh perilaku konsumen.

Indikator-indikator untuk mengukur variabel keputusan nasabah

menurut Kotler dan Keller (2009: 184-190) yaitu :

a. Pengenalan masalah, seorang konsumen biasanya mengenali masalah

kebutuhannya.

b. Pencarian informasi, seorang konsumen mencari lebih banyak informasi

tentang suatu produk yang dianggap dapat memuaskan kebutuhannya.

c. Evaluasi berbagai alternatif, seorang konsumen menggunakan informasi

yang sudah diperoleh untuk mengevaluasi produk yang akan dibeli.

d. Keputusan pembelian, konsumen benar-benar membeli produk dengan

mengacu pada informasi yang telah diperoleh.

e. Perilaku pasca pembelian, konsumen mengambil tindakan lebih lanjut

setelah membeli produk berdasarkan pada rasa puas atau tidak puas.

2. Variabel Independen (Bebas)

Variabel independen merupakan variabel yang mempengaruhi atau

yang menjadi sebab perubahannya atau timbulnya variabel dependen

(Sugiyono, 2011: 39). Variabel independen dalam penelitian ini adalah

religiusitas, promosi dan pelayanan. Adapun definisi konsep dan operasional

dari variabel-variabel penelitian ini adalah sebagai berikut :

71

a. Religiusitas

Menurut Glock dan Stark religiusitas adalah sistem simbol,

keyakinan, nilai, perilaku yang terlembagakan, yang semuanya berpusat

pada persoalan yang dihayati sebagai yang paling maknawi.

Indikator religiusitas menurut Glock dan Stark dalam Muhlis

(2011: 42-43) adalah :

1) Dimensi Ideologis (keyakinan), yaitu seberapa tingkat keyakinan

seseorang terhadap kebenaran ajaran agamanya, terutama terhadap

ajaran-ajaran yang fundamental atau bersifat dogmatis.

2) Dimensi Ritualistik (praktik), yaitu seberapa tingkat kepatuhan

seseorang dalam mengerjakan kegiatan-kegiatan ritual sebagaimana

diperintahkan atau dianjurkan oleh agama yang dianutnya.

3) Dimensi Eksperiensial (pengalaman), yaitu seberapa tingkat seseorang

dalam merasakan dan mengalami perasaan-perasaan dan pengalaman

religius.

4) Dimensi Intelektual (pengetahuan), yaitu seberapa tingkat

pengetahuan dan pemahaman seseorang terhadap ajaran agamanya

terutama mengenai ajaran pokok sebagaimana termuat dalam kitab

sucinya

5) Dimensi Konsekuensi (pengamalan), yaitu seberapa tingkat seseorang

dalam berperilaku yang dimotivasi oleh ajaran agamanya.

72

b. Promosi

Menurut Kasmir (2008: 156), dalam praktiknya ada empat macam

sarana promosi yang dapat digunakan oleh setiap bank dalam

mempromosikan baik produk maupun jasanya.

Secara garis besar keempat macam sarana promosi yang dapat

digunakan sebagai indikator yaitu :

1) Periklanan (Advertising)

2) Promosi penjualan (Sales Promotion)

3) Publisitas (Publicity)

4) Penjualan pribadi (Personal Selling).

c. Pelayanan

Menurut Kotler (2002: 83) Pelayanan adalah setiap tindakan atau

kegiatan yang dapat ditawarkan oleh suatu pihak kepada pihak lain, yang

pada dasarnya tidak berwujud dan tidak mengakibatkan kepemilikan

apapun. Indikator pelayanan adalah :

1) Berwujud (tangible), yaitu aspek-aspek nyata yang bisa dilihat dan

juga bisa diraba atau kemampuan suatu perusahaan dalam

menunjukkan eksistensinya.

2) Kehandalan (reliability), yaitu kemampuan perusahaan untuk

memberikan pelayanan sesuai dengan yang dijanjikan secara akurat

dan terpercaya.

73

3) Ketanggapan (responsivensss), yaitu suatu kebijakan untuk membantu

dan memberikan pelayanan yang cepat dan tepat kepada pelanggan,

dengan penyampaian informasi yang jelas.

4) Jaminan (assurance), yaitu pengetahuan, kesopan santunan para

pegawai perusahaan untuk menumbuhkan rasa percaya para pelanggan

kepada perusahaan.

5) Empati (empathy), yaitu kemampuan perusahaan dalam memberikan

perhatian yang tulus dan bersifat individual atau pribadi kepada para

konsumen untuk memahami keinginan konsumen.

G. Instrumen Penelitian

Instrumen penelitian adalah alat atau fasilitas yang digunakan oleh

peneliti dalam mengumpulkan data agar pekerjaannya lebih mudah dan hasilnya

lebih baik, dalam arti lebih cermat, lengkap, dan sistematis sehingga lebih mudah

diolah (Arikunto, 2010:203). Instrumen atau alat yang digunkan dalam penelitian

ini adalah berupa kuisioner yang memuat daftar pertanyaan yang berhubungan

dengan masalah dan tujuan penelitian.

H. Uji Instrumen Penelitian

1. Uji validitas

Menurut Ghozali (2013: 52) uji validitas digunakan untuk mengukur

sah atau valid tidaknya suatu kuesioner. Jika r hitung untuk r tiap butir

pertanyaan bernilai positif dan lebih besar dari r tabel (corrected item-total

74

correlation) maka butir pertanyaan tersebut dikatakan valid. Butir pertanyaan

dikatakan signifikan dengan dua kemungkinan yaitu:

1) Jika berbintang satu maka korelasi signifikan pada level 5% (0,05) untuk

dua sisi.

2) Jika berbintang dua maka korelasi signifikan pada level 1% (0,01) untuk

dua sisi.

2. Uji Reliabilitas

Menurut Nunanlly (1987) dalam Ghozali (2013: 47) reliabilitas adalah

alat untuk mengukur suatu kuesioner yang merupakan indikator dari suatu

variabel. Suatu kuesioner dikatakan reliable atau handal jika jawaban

responden atas pertanyaan adalah konsisten atau stabil dari waktu ke waktu.

Program SPSS menyediakan fasilitas untuk mengukur reliabilitas suatu

kuesioner melalui uji statistik, dimana pengambilan keputusan reliabilitas

didasarkan pada nilai Cronbach alpha (a). Menurut Bawono (2006: 68) suatu

variabel dikatakan reliable apabila nilai Cronbah alpha > 0,60.

I. Uji Asumsi Klasik

Uji asumsi klasik merupakan tahapan yang penting dalam proses analisis

regresi, hal itu kaitannya dalam pencapaian model regresi yang handal sesuai

dengan kaidah BLUE (Best Linier Unbiased Estimator) (Bawono, 2006:115).

Untuk menghindari gejala-gejala asumsi klasik, maka akan dilakukan pengujian

multikoliniearitas, heteroskedastisitas, normalitas dan linearitas.

75

5. Uji Multikoliniearitas

Multikolinearitas adalah keadaan dimana antara dua variabel

independen atau lebih pada model regresi terjadi hubungan linear yang

sempurna atau mendekati sempurna. Model regresi yang baik mensyaratkan

tidak adanya masalah multikolinearitas (Priyatno, 2013: 59).

Untuk mendeteksi ada tidaknya multikolinearitas dengan melihat nilai

dari Tolerance dan VIF (Varian Inflation Factor). Nilai Vif tidak boleh lebih

besar dari 10, jika lebih besar maka bisa dikatakan ada gejala

multikolinearitas, dan sebaliknya jika nilai VIF lebih kecil dari 10 maka tidak

ada gejala multikolinearitas.

6. Uji Heteroskedastisitas

Heteroskedastisitas adalah keadaan dimana terjadinya ketidak samaan

varian dari residual pada model regresi atau bisa dikatakan bahwa terjadi

ketidaksamaan nilai residual dengan varian setiap variabel independen

(Priyatno, 2013: 60). Untuk mendeteksi ada tidaknya heteroskedastisitas

dengan menggunakan uji Park. Penilaian nya bisa dilihat pada probabilitas

signifikansi diatas nilai 0,05 maka dapat disimpulkan bahwa model regresi

tidak mengandung adanya heteroskedastisitas (Ghozali, 2013).

7. Uji Normalitas

Uji normalitas dalam penelitian ini menggunakan uji analisis grafik

dan uji normalitas kolmogrov-smirnov. Pada prinsipnya normalitas dapat

76

dideteksi dengan melihat penyebaran data (titik) pada sumbu diagonal dari

grafik atau dengan melihat histogram dari residualnya. Dasar pengambilan

keputusan analisis grafik (Ghozali, 2012: 163):

1) Jika data menyebar disekitar garis diagonal dan mengikuti arah garis

diagonal atau grafik histogramnya menunjukan pola distribusi normal,

maka model regresi memenuhi asumsi normalitas.

2) Jika data menyebar jauh dari diagonal dan/atau tidak mengikuti arah garis

diagonal atau grafik histogram tidak menunjukan pola distribusi normal,

maka model regresi tidak memenuhi asumsi normalitas.

Selain pengujian menggunakan metode grafik bisa digunakan pula

metode Kolmogrov-smirnov test (K-S). kriteria pengambilan keputusannya

yaitu jika signifikansi > 0,05 maka data berdistribusi normal, dan jika

signifikansi < 0,05 maka tidak berdistribusi normal.

8. Uji Linieritas

Uji linearitas digunakan untuk melihat apakah spesifikasi model yang

digunakan sudah benar atau tidak (Ghozali, 2013: 166). Pada penelitian ini

menggunakan metode Durbin Watson untuk melihat spesifikasi model yang

tepat dalam bentuk linear atau kuadrat. Penilaiannya dapat dilihat dari output

SPSS pada kolom Durbin Watson jika kedua persamaan tersebut diantara du

dan 4 - du maka dapat disimpulkan bahwa tidak terdapat kesalahan spesifikasi

77

model atau keduanya layak dipakai, dengan kata lain spesifikasi model linier

layak untuk digunakan untuk model regresi (Bawono, 2006: 181).

J. Analisis Regresi Linear Berganda

Regresi berganda digunakan untuk menganalisa data yang bersifat

multivariate. Analisis ini digunakan untuk meramalkan nilai variabel dependen

(Y), dengan variabel independen (X) yang lebih dari satu (Bawono, 2006:85).

Analisis regresi berganda digunakan untuk mengetahui seberapa besar pengaruh

religiusitas (X1), promosi (X2), dan pelayanan (X3) terhadap keputusan nasabah

(Y). persamaan regresi berganda dicari dengan rumus sebagai berikut:

Y = β0 + β1X1 + β2X2 + β3X3 + e

Keterangan:

Y = Keputusan nasabah

β0 = Konstanta dari persamaan regresi

X1 = Religiusitas

X2 = Promosi

X3 = Pelayanan

β1 = Koefisien religiusitas

β2 = Koefisien promosi

β3 = Koefisien Pelayanan

e = Residual atau prediction error

78

K. Uji Statistik

1. Uji ttes (Uji Secara Parsial)

Menurut Nugroho (2005: 54) uji ttest ini bertujuan untuk mengetahui

besarnya pengaruh masing-masing variabel independen secara individual

(parsial) terhadap variabel dependen. Hasil uji ini pada output SPSS dapat

dilihat pada tabel Coefficients. Untuk mengetahui pengaruh variabel

independen secara parsial terhadap variabel dependen dapat dilihat dari tabel

Coefficients. Apabila nilai signifikansinya pada hasil hasil regresi kurang dari

5% atau 0,05, maka variabel independen secara parsial mempengaruhi

variabel dependen secara signifikan, sebaliknya jika lebih besar dari 5% atau

0,05, maka variabel independen secara parsial tidak mempengaruhi variabel

dependen.

2. Uji Ftes (Uji Secara Simultan)

Uji simultan dengan Ftest ini bertujuan untuk mengetahui pengaruh

bersama-sama variabel independen terhadap variabel dependen (Nugroho,

2005: 53). Hasil Ftest ini pada output SPSS dapat dilihat pada tabel ANOVA.

Hasil Ftest menunjukan bahwa variabel independen secara bersama-sama

berpengaruh terhadap variabel dependen jika nilai signifikansi lebih kecil dari

0,05.

79

3. Uji R2 (Koefisien Determinasi)

Uji R2 (koefisien determinasi) bertujuan untuk mengetahui sejauh

mana tingkat hubungan antara variabel independen (X1,X2,X3) dengan

variabel dependen (Y) atau untuk mengetahui sejauh mana kontribusi variabel

independen mempengaruhi variabel dependen. Uji R2 ini bisa dilihat pada

tabel model Summary dari persamaan regresi dengan criteria sebagai berikut:

1) Nilai 0 menunjukan bahwa tidak terdapat hubungan antara variabel

independen dengan variabel depnden.

2) Besarnya nilai koefisien determinasi terletak antara 0 sampai dengan 1

atau dapat ditulis 0 ≤ R ≤ 1.

Nilai 1 menunjukan bahwa terdapat hubungan yang sempurna antara

variabel independen dengan variabel dependen.

L. Alat Analisis

Penelitian ini merupakan penelitian data kuantitatif dimana data

dinyatakan dalam bentuk angka, dengan meggunakan angka maka akan mudah

untuk diaplikasikan ke dalam olah data SPSS. SPSS merupakan sebuah program

komputer statistik yang berfungsi untuk membantu dalam memproses data-data

statistik secara tepat dan cepat, serta menghasilkan berbagai output yang

dikehendaki oleh para pengambil keputusan.

SPSS merupakan sebuah program komputer statistik yang berfungsi

untuk membantu dalam memproses data-data statistik secara tepat dan cepat, serta

80

menghasilkan berbagai output yang dikehendaki oleh para pengambil keputusan.

Statistik dapat diartikan sebagai suatu kegiatan yang bertujuan untuk

mengumpulkan data, meringkas atau menyajikan data kemudian menganalisis

data dengan menggunakan metode tertentu, dan menginterpretasikan hasil dari

analisis tersebut. Dalam penghitungan statistik, alat yang sering digunakan adalah

olah data SPSS for windows. Program olah data SPSS ini sangat membantu dalam

proses pengolahan data, sehingga hasil olah data yang dicapai juga dapat

dipertanggungjawabkan dan terpercaya (Santoso, 2016: 60).

81

BAB IV

ANALISIS DATA

A. Deskripsi Obyek Penelitian

1. Profil Bank BRI Syariah

Berawal dari akuisisi PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero), Tbk.,

terhadap Bank Jasa Arta pada 19 Desember 2007 dan setelah mendapatkan

izin dari Bank Indonesia pada 16 Oktober 2008 melalui suratnya

No.10/67/KEP.GBI/DpG/2008, maka pada tanggal 17 November 2008 PT.

Bank BRI Syariah secara resmi beroperasi. Kemudian PT. Bank BRI Syariah

merubah kegiatan usaha yang semula beroperasional secara konvensional,

kemudian diubah menjadi kegiatan perbankan berdasarkan prinsip syariah

Islam (www.brisyariah.co.id).

Dua tahun lebih PT. Bank BRI Syariah hadir mempersembahkan

sebuah bank ritel modern terkemuka dengan layanan finansial sesuai

kebutuhan nasabah. Dengan jangkauan termudah untuk kehidupan lebih

bermakna. BRI Syariah melayani nasabah dengan pelayanan prima

(service excellence) dan menawarkan beragam produk yang sesuai harapan

nasabah. Pelayanan prima (service excellence) secara umum berarti

pelayanan yang sangat baik atau pelayanan yang terbaik. Bila dilihat lebih

jauh maka pelayanan prima adalah pelayanan yang diberikan sesuai

dengan standar mutu yang memuaskan dan sesuai atau melebihi harapan

http://www.brisyariah.co.id/

82

nasabah. Pelayanan prima juga merupakan salah satu faktor keberhasilan

suatu usaha, karena dalam usaha untuk menumbuhkan bisnis diperlukan

peningkatan jumlah nasabah. Selain itu pelayanan prima juga digunakan

untuk mempertahankan nasabah (Prasetya, 2015 :70). Bank BRI Syariah

juga telah meraih penghargaan service excellence pada tahun 2016 dengan

kategori 2nd best phone, 3rd best ATM, 1st best satpam, 3rd best overall

performance dan 3rd best customer service (www.brisyariah.co.id).

Kehadiran PT. Bank BRI Syariah di tengah-tengah industri perbankan

nasional, dipertegas oleh makna pendar cahaya yang mengikuti logo

perusahaan. Logo ini menggambarkan keinginan dan tuntutan masyarakat

terhadap sebuah bank modern sekelas PT. Bank BRI Syariah.

Kombinasi warna yang digunakan merupakan turunan dari warna

biru dan putih sebagai benang merah dengan brand PT. Bank Rakyat

Indonesia (Persero), Tbk. Aktivitas PT. Bank BRI Syariah semakin kokoh

setelah pada 19 Desember 2008 ditandatangani akta pemisahan Unit Usaha

Syariah PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero), Tbk., untuk melebur ke

dalam PT. Bank BRI Syariah (proses spin off-) yang berlaku efektif pada

tanggal 1 Januari 2009. Penandatangan dilakukan oleh Bapak Sofyan Basir

selaku Direktur Utama PT. Bank Rakat Indonesia (Persero), Tbk., dan Bapak

Ventje Rahardjo selaku Direktur Utama PT. Bank BRI Syariah. Saat ini PT.

Bank BRI Syariah menjadi bank syariah ketiga terbesar berdasarkan aset.

http://www.brisyariah.co.id/

83

Dengan pertumbuhan asset yang cukup pesat serta jumlah pembiayaan dan

perolehan dana pihak ketiga yang semakin mengukuhkan keberadaan BRI

Syariah di Indonesia. (www.syariahbank.com).

Sesuai dengan visinya, saat ini PT. Bank BRI Syariah merintis sinergi

dengan PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero), Tbk., dengan memanfaatkan

jaringan kerja PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero), Tbk., sebagai Kantor

Layanan Syariah dalam mengembangkan bisnis yang berfokus kepada

kegiatan penghimpunan dana masyarakat dan kegiatan konsumer berdasarkan

prinsip Syariah.

2. Visi dan Misi Bank BRI Syariah

Adapun Visi dan Misi Bank BRISyariah adalah sebagai berikut :

a. Visi Bank BRI Syariah

Menjadi bank ritel modern terkemuka dengan ragam layanan

finansial sesuai kebutuhan nasabah dengan jangkauan termudah untuk

kehidupan lebih bermakna.

b. Misi Bank BRI syariah

1) Memahami keragaman individu dan mengakomodasi beragam

kebutuhan finansial nasabah.

2) Menyediakan produk dan layanan yang mengedepankan etika sesuai

dengan prinsip-prinsip syariah.

84

3) Menyediakan akses ternyaman melalui berbagai saran kapan pun

dan dimana pun.

4) Memungkinkan setiap individu untuk meningkatkan kualitas hidup

dan menghadirkan ketentraman pikiran.

3. Struktur Organisasi Bank BRI Syariah KCP Magelang

Gambar 4.1

Struktur Organisasi BRI Syariah KCP Magelang

2

(Sumber: PT. Bank BRISyariah KCP Magelang).

ADE PA Unit Head UMS

Magelang

Unit Head

UMS Muntilan

Pemimpin Cabang Pembantu

(PINCAPEM)

Account Officer Mikro

UMS Muntilan

1. Customer Service

2. Teller

3. Security

4. Pramubakti

Account Officer Branch Operational

Supervisor

Account Officer Mikro UMS

Magelang

85

4. Karakteristik Responden

Pada penelitian ini penulis melakukan penelitian pada BRI Syariah

Kantor Cabang Pembantu Magelang dengan responden adalah nasabah kredit

usaha rakyat (KUR) yang berjumlah 95 responden. Setiap responden memiliki

karakteristik yang berbeda, sehingga penulis melakukan pengelompokan

dengan karakteristik tertentu. Berikut ini hasil pengelompokan responden

berdasarkan kuesioner yang telah disebar.

a. Jenis Kelamin Responden

Profil responden nasabah kredit usaha rakyat (KUR) Bank BRI

Syariah KCP Magelang berdasarkan jenis kelamin adalah sebagai berikut:

Tabel 4.1 Jenis Kelamin Responden

No Jenis Kelamin Responden Prosentase

1. Laki-laki 67 70,53%

2. Perempuan 28 29,47%

Jumlah 95 100%

Sumber : Data primer yang di olah, 2018

Dari tabel 4.1 diatas menunjukan bahwa responden laki2 terdiri 67

orang dengan prosentase sebanyak 70,52% dan terdiri atas responden

perempuan sebanyak 28 orang dengan prosentase sebesar 29,47%. Hal

tersebut menunjukan bahwa jumlah responden dalam penelitian ini

mayoritas laki-laki.

86

b. Usia Responden


Syariah KCP Magelang berdasarkan usia adalah sebagai berikut:

Tabel 4.2 Usia Responden

No Usia Responden Prosentase

1. 18-30 39 41,05%

2. >30 53 55,79%

3. Tidak mengisi kolom usia 3 3,16%

Jumlah 95 100%


Dari tabel 4.2 diatas menunjukan bahwa responden yang berumur

18-30 tahun sebanyak 39 orang dengan prosentase sebanyak 41,05% dan

responden yang berusia >30 tahun sebanyak 53 orang dengan prosentase

sebesar 55,79%. Sedangkan responden yang tidak mengisi kolom usia

sebanyak 3 orang dengan prosentase sebesar 3,16%. Hal tersebut

menunjukan bahwa jumlah responden dalam penelitian ini mayoritas

berusia diatas 30 tahun.

c. Pendidikan Responden

87


Syariah KCP Magelang berdasarkan pendidikan responden adalah sebagai

berikut:

Tabel 4.3 Pendidikan Responden

No Pendidikan Responden Prosentase

1. SMP 24 25,26%

2. SMA 46 48,42%

3. Diploma 8 8,43%

4. Sarjana 5 5.26%

5. Lain-lain 12 12,63%

Jumlah 95 100%


Dari tabel 4.3 diatas menunjukan bahwa pendidikan terakhir

responden 24 orang dengan prosentase 25,26% yang berpendidikan SMP,

sebanyak 46 orang dengan prosentase 48,42% yang berpendidikan SMA,

sebanyak 8 orang dengan prosentase 8,43% yang berpendidikan diploma,

sebanyak 5 orang dengan prosentase 5.26% yang berpendidikan sarjana,

dan yang memilih lain lain sebanyak 12 orang dengan prosentase 12,63%.

Hal tersebut menunjukan bahwa jumlah responden dalam penelitian ini

mayoritas berpendidikan SMA.

B. Analisis Data

88

1. Uji Instrumen

a. Uji Reliabilitas

Menurut Nunanlly dalam Ghozali (2013: 47) suatu kuesioner

dikatakan reliable atau handal jika jawaban responden atas pertanyaan

adalah konsisten atau stabil dari waktu ke waktu. Menurut Bawono (2006:

68) suatu variabel dikatakan reliable apabila nilai Cronbach alpha >0,60.

Berikut ini adalah hasil uji reliabilitas :

Tabel 4.4

Hasil Uji Reliabilitas

Variabel Cronbach Alpha Keterangan

Religiusitas (X1) 0,916 Reliable

Promosi (X2) 0,736 Reliable

Pelayanan (X3) 0,904 Reliable

Keputusan Nasabah (Y) 0,913 Reliable


Hasil pengujian reliabilitas yang digunakan dalam penelitian ini

diperoleh Cronbach alpha yang lebih besar dari 0,60. Hal tersebut

menunjukan bahwa dalam penelitian ini variabel independen yaitu

religiusitas, promosi dan pelayanan serta variabel dependen yaitu

keputusan nasabah bersifat reliable atau handal, sehingga butir pertanyaan

dapat dipercaya dan dapat digunakan untuk penelitian selanjutnya.

b. Uji Validitas

89

Menurut Ghozali (2013: 52) uji validitas digunakan untuk mengukur

sah atau valid tidaknya suatu kuesioner. Jika r hitung untuk r tiap butir

pertanyaan bernilai positif dan lebih besar dari r tabel (corrected item-total

correlation) maka butir pertanyaan tersebut dikatakan valid. Butir

pertanyaan dikatakan signifikan dengan dua kemungkinan yaitu:

3) Jika berbintang satu maka korelasi signifikan pada level 5% (0,05)

untuk dua sisi.

4) Jika berbintang dua maka korelasi signifikan pada level 1% (0,01)

untuk dua sisi.

Berikut adalah hasil uji validitas pada penelitian ini:

Tabel 4.5

Hasil Uji Validitas

Variabel Item

Pertanyaan

Pearson

Correlation

Signifikan

2 Tailed

Ket

Religiusitas (X1) Pertanyaan 1 0,942** 0,000 Valid

Pertanyaan 2 0,963** 0,000 Valid




Promosi (X2) Pertanyaan 1 0,618** 0,000 Valid


90




Pelayanan (X3) Pertanyaan 1 0,755** 0,000 Valid





Keputusan

Nasabah (Y)







Berdasarkan tabel 4.5 diatas menunjukan bahwa semua pertanyaan

yang digunakan dalam variabel berbintang dua pada level 1% (0,01). Jadi

dapat disimpulkan bahwa semua indikator dan pertanyaan pada setiap

variabel dalam penelitian ini adalah valid sehingga layak untuk digunakan

analisis selanjutnya.

2. Uji Asumsi Klasik

91

a. Uji Multikolinearitas

Multikolinearitas adalah keadaan dimana antara dua variabel

independen atau lebih pada model regresi terjadi hubungan linear yang

sempurna atau mendekati sempurna. Model regresi yang baik

mensyaratkan tidak adanya masalah multikolinearitas (Priyatno, 2013:

59).

Untuk mendeteksi ada tidaknya multikolinearitas dengan melihat

nilai dari Tolerance dan VIF (Varian Inflation Factor). Nilai VIF tidak

boleh lebih besar dari 10, jika lebih besar maka bisa dikatakan ada gejala

multikolinearitas, dan sebaliknya jika nilai VIF lebih kecil dari 10 maka

tidak ada gejala multikolinearitas. Berikut adalah hasil uji

multikolinearitas pada penelitian ini:

Tabel 4.6

Uji Multikolinearitas

Model

Unstandardized

Coefficients

Standardized

Coefficients t Sig.

Collinearity

Statistics

92

Coefficientsa

a. Dependent Variable: Total_Y

Sumber: Data primer yang di olah, 2018

Berdasarkan hasil output uji multikolinearitas pada tabel 4.6 diatas,

dapat diketahui nilai VIF masing-masing menunjukan nilai lebih kecil dari

10, sehingga dapat disimpulkan bahwa penelitian ini tidak terjadi

multikolinearitas.

b. Uji Heteroskedastisitas

Heteroskedastisitas adalah keadaan dimana terjadinya ketidak

samaan varian dari residual pada model regresi atau bisa dikatakan bahwa

terjadi ketidaksamaan nilai residual dengan varian setiap variabel

independen. Untuk mendeteksi ada tidaknya heteroskedastisitas dengan

menggunakan uji Park. Penilaian nya bisa dilihat pada probabilitas

signifikansi diatas nilai 0,05 maka dapat disimpulkan bahwa model regresi

tidak mengandung adanya heteroskedastisitas (Ghozali, 2013).

Tabel 4.7

Uji Heteroskedastisitas Coefficients

a

Model

Unstandardized

Coefficients

Standardized

Coefficients t Sig.

B Std. Error Beta

Toleranc

e VIF

1 (Constant) -3.162 2.245 -1.409 .162

Total_X1 .631 .134 .587 4.726 .000 .171 5.855

Total_X2 .280 .137 .143 2.046 .044 .538 1.859

Total_X3 .209 .139 .199 1.502 .137 .150 6.676

93

B Std. Error Beta

1 (Constant) -1.228 1.095 -1.121 .265

Total_X1 .128 .065 .457 1.960 .053

Total_X2 -.071 .067 -.140 -1.066 .289

Total_X3 .002 .068 .008 .032 .975

a. Dependent Variable: LnU2i


Berdasarkan pada hasil uji Park diatas menunjukan bahwa tidak ada

satupun variabel independen yang signifikan secara statistik

mempengaruhi variabel dependen nilai LnU2i. hal ini terlihat dari

probabilitas signifikansinya diatas 0,05. Jadi dapat disimpulkan model

regresi ini tidak mengandung adanya heteroskedastisitas.

c. Uji normalitas

Uji normalitas dalam penelitian ini menggunakan uji analisis grafik

dan uji analisis statistic serta uji normalitas kolmogrov-smirnov. Pada

prinsipnya normalitas dapat dideteksi dengan melihat penyebaran data

(titik) pada sumbu diagonal dari grafik atau dengan melihat histogram dari

residualnya. Dasar pengambilan keputusan analisis grafik (Ghozali, 2012:

163):

3) Jika data menyebar disekitar garis diagonal dan mengikuti arah garis

diagonal atau grafik histogramnya menunjukan pola distribusi normal,

maka model regresi memenuhi asumsi normalitas.

94

4) Jika data menyebar jauh dari diagonal dan/atau tidak mengikuti arah

garis diagonal atau grafik histogram tidak menunjukan pola distribusi

normal, maka model regresi tidak memenuhi asumsi normalitas.

Berikut gambar grafik histogram dan normal probability plot serta

hasil uji kolmogrov-smirnov dalam penelitian ini:

Gambar 4.2

Grafik histogram


95

Gambar 4.3

Grafik Normal Probability Plot


Dengan melihat tampilan grafik histogram maupun normal

probability plot dapat disimpulkan bahwa grafik histogram menunjukan

pola distribusi yang normal. Sedangkan pada grafik normal probability

plot terlihat titik-titik menyebar disekitar garis diagonal serta

penyebarannya mendekati dan mengikuti arah garis diagonal. Kedua

grafik ini menunjukan bahwa model regresi memenuhi asumsi normalitas.

96

Tabel 4.8

Uji Normalitas Kolmogrov-Smirnov

One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test

Unstandardized Residual

N 95

Normal

Parametersa,b

Mean .0000000

Std. Deviation 1.94925510

Most Extreme

Differences

Absolute .063

Positive .063

Negative -.057

Test Statistic .063

Asymp. Sig. (2-tailed) .200c,d

a. Test distribution is Normal.

b. Calculated from data.


Berdasarkan tabel 4.8 dapat diketahui bahwa nilai Asymp. Sig. (2-

tailed) lebih besar dari pada 0,05 (0,200>0,05). Sehingga dapat

disimpulkan bahwa model regresi berdistribusi normal.

d. Uji Linearitas

Uji linearitas digunakan untuk melihat apakah spesifikasi model

yang digunakan sudah benar atau tidak (Ghozali, 2013: 166). Pada

penelitian ini menggunakan metode Durbin Watson untuk melihat

spesifikasi model yang tepat dalam bentuk linear atau kuadrat.

Penilaiannya dapat dilihat dari output SPSS pada kolom Durbin Watson

jika kedua persamaan tersebut diantara du dan 4 - du maka dapat

disimpulkan bahwa tidak terdapat kesalahan spesifikasi model atau

97

keduanya layak dipakai, dengan kata lain spesifikasi model linier layak

untuk digunakan untuk model regresi (Bawono, 2006: 181).

Tabel 4.9

Uji Linearitas (Durbin Watson)

Model Summaryb

Model R R Square

Adjusted R

Square

Std. Error of the

Estimate Durbin-Watson

1 .872a .760 .753 1.981 1.977

a. Predictors: (Constant), Total_X3, Total_X2, Total_X1

b. Dependent Variable: Total_Y


Hasil regresi persamaan kuadrat:

Model Summaryb

Model R R Square

Adjusted R

Square

Std. Error of the


1 .872a .761 .753 1.978 1.991

a. Predictors: (Constant), X32, X22, X12



Berdasarkan hasil uji Durbin Watson diatas diketahui besarnya nilai

Durbin Watson keduanya yaitu untuk persamaan linier sebesar 1,977

sedangkan persamaan kuadrat 1,991. Sedangkan nilai tabel Durbin

Watson diketahui sebagai berikut: jumlah sampel 95, jumlah variabel

independen (k) = 3, dengan asumsi derajad kepercayaan 5%, nilai dL =

1,6015, nilai du = 1,7316, nilai 4 - du = 2,2684, dikarenakan nilai DW tes

98

kedua persamaan tersebut diantara du dan 4 - du, maka dapat disimpulkan

bahwa spesifikasi model linier layak untuk digunakan untuk model

regresi.

3. Analisis Regresi Berganda

Analisis regresi berganda digunakan untuk mengetahui seberapa besar

pengaruh religiusitas (X1), promosi (X2), dan pelayanan (X3) terhadap

keputusan nasabah (Y). persamaan regresi berganda dicari dengan rumus

sebagai berikut:

Y = β0 + β1X1 + β2X2 + β3X3

Tabel 4.10

Hasil Analisis Regresi Berganda

Coefficientsa

Model

Unstandardized Coefficients

Standardized Coefficients

t Sig. B Std. Error Beta

1 (Constant) -3.162 2.245 -1.409 .162

Total_X1 .631 .134 .587 4.726 .000

Total_X2 .280 .137 .143 2.046 .044

Total_X3 .209 .139 .199 1.502 .137



Berdasarkan output SPSS diatas, maka diperoleh persamaan regresi

sebagai berikut:

Y= -3,162 + 0,631X1 + 0,280X2 + 0,209X3

99

Dari persamaan tersebut dapat diambil kesimpulan sebagai berikut:

1) Konstanta sebesar -3,162 diartikan bahwa jika X1, X2, X3 konstan atau

tidak ada atau 3,162 maka keputusan nasabah akan mengalami penurunan

sebesar 3,162.

2) Koefisien regresi religiusitas (X1) sebesar 0,631 diartikan bahwa setiap

penambahan 1 poin religiusitas akan meningkatkan keputusan nasabah

sebesar 0,631 dengan anggapan X2 dan X3 tetap.

3) Koefisien regresi promosi (X2) sebesar 0,280 diartikan bahwa setiap

penambahan 1 poin religiusitas akan meningkatkan keputusan nasabah

sebesar 0,280 dengan anggapan X1 dan X3 tetap.

4) Koefisien regresi pelayanan (X3) sebesar 0,209 diartikan bahwa setiap

penambahan 1 poin pelayanan tidak mengalami perubahan karena dari

tingkat signifikansi pelayanan tidak berpengaruh terhadap keputusan

nasabah.

Dari persamaan regresi tersebut dapat diketahui bahwa nilai

koefisien regresi masing-masing variabel independen bertanda positif. Hal

ini menunjukan bahwa variabel independen berbanding lurus atau searah

dengan variabel dependen, jika diantara variabel independen mengalami

perubahan (baik naik maupun turun) maka variabel dependen akan

berubah ke arah yang sama (naik atau turun).

100

4. Uji Statistika

a. Uji Ftest (Uji Simultan)

Uji simultan dengan Ftest ini bertujuan untuk mengetahui pengaruh

bersama-sama variabel independen terhadap variabel dependen (Nugroho,

2005: 53). Berikut adalah hasil uji Ftest pada penelitian ini:

Tabel 4.11

Uji Ftest (Uji secara Serempak) ANOVA

a

Model

Sum of

Squares df Mean Square F Sig.

1 Regression 1133.722 3 377.907 96.286 .000b

Residual 357.162 91 3.925

Total 1490.884 94


b. Predictors: (Constant), Total_X3, Total_X2, Total_X1


Pada hasil uji Ftest diatas menunjukan bahwa F hitung 96,286 dengan

nilai signifikansi 0,000. Karena probabilitas signifikan jauh lebih kecil

dari 0,05 maka dapat disimpulkan bahwa variabel independen secara

bersama-sama (serempak) mempengaruhi variabel dependen secara

signifikan.

b. Uji Koefisien Determinasi (R2)

Uji R2 (koefisien determinasi) bertujuan untuk mengetahui sejauh

mana tingkat hubungan antara variabel independen (X1,X2,X3) dengan

101

variabel dependen (Y). Uji R2 ini bisa dilihat pada tabel model summary

berikut ini:

Tabel 4.12

Uji Koefisien Determinasi (R2) Model Summary

Model R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate

1 .872a .760 .753 1.981



Berdasarkan tabel 4.12 diatas terlihat bahwa koefisien korelasi (R)

sebesar 0,872 menunjukan bahwa ada hubungan sebesar 0,872 antara

variabel independen dengan variabel dependen. Sehingga dapat

disimpulkan bahwa korelasi antara religiusitas, promosi dan pelayanan

mempunyai hubungan yang kuat. Koefisien Adjusted R Square sebesar

0,753 ini berarti bahwa kontribusi variabel independen mempengaruhi

variabel dependen sebesar 75,3% sedangkan sisanya sebesar 24,7%

dipengaruhi variabel diluar model ini.

c. Uji Ttest (Uji Parsial)

Menurut Nugroho (2005: 54) uji ttest ini bertujuan untuk mengetahui

besarnya pengaruh masing-masing variabel independen secara individual

(parsial) terhadap variabel dependen. Berikut adalah hasil uji ttest pada

penelitian ini:

102

Tabel 4.13

Uji Ttest (Uji Secara Individu) Coefficients

a

Model

Unstandardized

Coefficients

Standardized

Coefficients


1 (Constant) -3.162 2.245 -1.409 .162

Total_X1 .631 .134 .587 4.726 .000

Total_X2 .280 .137 .143 2.046 .044

Total_X3 .209 .139 .199 1.502 .137



Berdasarkan pengolahan uji parsial pada tabel 4.7 diatas maka dapat

diketahui sebagai berikut:

1. Nilai signifikansi variabel religiusitas (X1) adalah sebesar 0,000 lebih

kecil dari 0,05, artinya ada pengaruh yang signifikan antara religiusitas

(X1) terhadap keputusan nasabah (Y).

2. Nilai signifikansi variabel promosi (X2) adalah sebesar 0,044 lebih kecil

dari 0,05, artinya ada pengaruh yang signifikan antara promosi (X2)

terhadap keputusan nasabah (Y).

3. Nilai signifikansi variabel pelayanan (X3) adalah sebesar 0,137 lebih

besar dari 0,05, artinya tidak ada pengaruh yang signifikan antara promosi

(X2) terhadap keputusan nasabah (Y).

103

C. Pembahasan

Penjelasan mengenai pengujian hipotesis akan diuraikan sebagai berikut:

1. Nilai signifikansi variabel religiusitas (X1) adalah sebesar 0,000 lebih kecil

dari 0,05, artinya ada pengaruh yang signifikan antara religiusitas (X1)

terhadap keputusan nasabah (Y). Dengan demikian hipotesis pertama (H1)

yang menyatakan religiusitas berpengaruh positif dan signifikan terhadap

keputusan nasabah KUR di Bank BRISyariah KCP Magelang diterima.

Hal tersebut sesuai dengan konsep yang dikemukakan oleh Schiffman dan

Kanuk (2000) yang mengemukakan bahwa religiusitas dimasukkan sebagai

sub-budaya dalam kelompok sosio-kultural yang juga memberikan

pengaruh eksternal dalam proses pengambilan keputusan konsumen. Hasil

penelitian ini sejalan dengan penelitian yang dilakukan oleh Syafril dan

Nuril (2015) serta Rengganing dan Rizal (2015) yang mengatakan bahwa

religiusitas berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan nasabah.

2. Nilai signifikansi variabel promosi (X2) adalah sebesar 0,044 lebih kecil

dari 0,05, artinya ada pengaruh yang signifikan antara promosi (X2)

terhadap keputusan nasabah (Y). Dengan demikian hipotesis kedua (H2)

yang menyatakan promosi berpengaruh positif dan signifikan terhadap

keputusan nasabah KUR di Bank BRISyariah KCP Magelang diterima. Hal

tersebut sesuai dengan konsep yang dikemukakan oleh Kasmir (2008: 155)

yang mengemukakan bahwa promosi merupakan sarana yang paling ampuh

104

untuk menarik dan mempertahankan anggotanya. Salah satu tujuan

promosi lembaga keuangan syariah adalah menginformasikan segala jenis

produk yang ditawarkan dan berusaha menarik calon anggota yang baru.

Kemudian promosi juga berfungsi mengingatkan anggota akan produk,

promosi juga mempengaruhi anggota untuk membeli dan akhirnya promosi

juga akan meningkatkan citra lembaga keuangan di mata anggotanya. Hasil

penelitian ini sejalan dengan penelitian yang dilakukan oleh Denny (2013)

dan Liang (2014) yang mengatakan bahwa promosi berpengaruh positif

dan signifikan terhadap keputusan nasabah.

3. Nilai signifikansi variabel pelayanan (X3) adalah sebesar 0,137 lebih besar

dari 0,05, artinya tidak ada pengaruh yang signifikan antara promosi (X2)

terhadap keputusan nasabah (Y). Dengan demikian hipotesis ketiga (H3)

yang menyatakan promosi berpengaruh positif dan signifikan terhadap

keputusan nasabah KUR di Bank BRISyariah KCP Magelang ditolak. Hal

ini terjadi karena pelayanan lebih cenderung mengarah kepada jalanan

operasional aktivitas perbankan khususnya pelayanan funding (bisnis

saving) bukan landing (bisnis pembiayaan) oleh karena itu persentasi

pengaruh pelayanan kecil (wawancara dengan marketing BRI syariah KCP

Magelang).

Hasil penelitian ini tidak sejalan dengan penelitian yang dilakukan oleh

Denny (2013) dan Bagja (2014) yang menunjukan bahwa pelayanan

105

berpengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan nasabah. Namun

penelitian ini mendukung penelitian yang dilakukan oleh Diah, et.al (2014)

dan Murningsih dan Ahmad (2013) serta Tommy dan Triyonowati (2015)

bahwa pelayanan tidak berpengaruh signifikan terhadap keputusan

nasabah.

Tabel 4.14

Hasil Penelitian

H1 Religiusitas berpengaruh positif dan signifikan

terhadap keputusan nasabah memilih kredit

usaha rakyat (KUR) BRISyariah KCP Magelang

Diterima

H2 Promosi berpengaruh positif dan signifikan

terhadap keputusan nasabah memilih kredit

usaha rakyat (KUR) BRISyariah KCP Magelang

Diterima

H3 Pelayanan berpengaruh positif dan tidak

signifikan terhadap keputusan nasabah memilih

kredit usaha rakyat (KUR) BRISyariah KCP

Magelang

Ditolak

106

BAB V

PENUTUP

A. Kesimpulan

Berdasarkan hasil penelitian yang telah dilakukan mengenai pengaruh

religiusitas, promosi dan pelayanan terhadap keputusan nasabah memilih

kredit usaha rakyat (KUR) pada Bank BRISyariah KCP Magelang maka

kesimpulan yang dapat ditarik adalah sebagai berikut:

1. Religiusitas memiliki pengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan

nasabah memilih kredit usaha rakyat (KUR) pada Bank BRISyariah KCP

Magelang.

2. Promosi memiliki pengaruh positif dan signifikan terhadap keputusan

nasabah memilih kredit usaha rakyat (KUR) pada Bank BRISyariah KCP

Magelang.

3. Pelayanan memiliki pengaruh positif dan tidak signifikan terhadap

keputusan nasabah memilih kredit usaha rakyat (KUR) pada Bank

BRISyariah KCP Magelang.

B. Saran

Berdasarkan kesimpulan diatas, maka dapat diberikan saran-saran

sebagai berikut:

107

1. Melihat hasil penelitian yang menunjukkan sarana informasi yang

dapat digunakan perusahaan untuk mengetahui tingkat faktor religiusitas,

promosi dan pelayanan terhadap keputusan nasabah memilih kredit usaha

rakyat (KUR) pada Bank BRISyariah KCP Magelang. Dan dapat

dijadikan sebagai catatan atau koreksi untuk mempertahankan dan

meningkatkan kinerjanya, sekaligus memperbaiki apabila ada kelemahan

dan kekurangan.

2. Bagi Akademis dapat digunakan untuk menambah sumbangsih dalam

pemikiran perbankan syariah sebagai bahan pertimbangan dan informasi

dalam kajian yang berkaitan dengan penelitian ini serta menambah

kepustakaan di bidang perbankan syariah khususnya tentang keputusan

nasabah serta dapat dijadikan bahan bacaan untuk menambah wawasan

dan pengetahuan.

3. Bagi peneliti yang akan datang, sebaiknya mengembangkan variabel-

variabel yang diteliti, karena tidak menutup kemungkinan bahwa dengan

penelitian yang mencakup lebih banyak variabel akan dapat menghasilkan

hasil kesimpulan yang lebih baik.

DAFTAR PUSTAKA

Abhimantra, A., Maulina, A. R., dan Agustianingsih, E. (2013). Analisis Faktor-

Faktor yang Mempengaruhi Nasabah (Mahasiswa) dalam Memilih Menabung

di Bank Syariah. Jurnal Proceeding PESAT (Psikologi, Ekonomi, Sastra,

Arsitektur & Teknik Sipil), Vol. 5, Oktober, 2013. hlm 170-177.

Agung, Nugroho. ( 2005). Strategi Jitu Memilih Metode Statistik Penelitian Dengan

SPSS. Yogyakarta: Andi Yogyakarta.

Ancok, D dan Suroso, F.N. (2002). Psikologi Islami: Solusi atas Problemproblem

Psikologi. Yogyakarta: Pustaka Pelajar.

Anggraini, Dewi dan Nasution, Syahrir Hakim. (2013). Peranan Kredit Usaha

Rakyat (KUR) Bagi Pengembangan UMKM di Kota Medan (Studi Kasus

Bank BRI). Jurnal Ekonomi dan Keuangan. Vol. 1, No. 3, 2013.

Arikunto, S. (2006). Prosedur Penelitian Suatu Pendekatan Praktik. Ed Revisi

VI.Jakarta: PT. Rineka Cipta

Aziz, Muh Dona. (2014). Pengaruh Kualitas Layanan, Kompetensi Tenaga Penjual

dan Citra Perusahaan Terhadap Keputusan Menggunakan Kembali Jasa

pada Pt. Mandala Multifinance Cabang Palu. E-jurnal Katalogis. Vol. 2, No.

7, Juli 2014, hlm 58-67.

Azwar, Saifuddin. (1999). Reliabilitas dan Validitas. Yogyakarta: Sigma Alpha

Bagja, Sumantri (2014). Pengaruh Kualitas Pelayanan Dan Produk Pembiayaan

Terhadap Minat Dan Keputusan Menjadi Nasabah Di Bank Syariah. Jurnal

Economia, Volume 10, Nomor 2, Oktober 2014.

Bawono, Anton. (2006). Multivariate Analysis dengan SPSS. Salatiga: STAIN

Salatiga Press.

Boyd, W., dan Larreche. (2000). Manajemen Pemasaran (Edisi 2 Jilid 1 ed.). Jakarta:

Erlangga.

Denny, Daud. (2013). Promosi Dan Kualitas Layanan Pengaruhnya Terhadap

Keputusan Konsumen Menggunakan Jasa Pembiayaan Pada Pt. Bess Finance

Manado. Jurnal EMBA. Vol.1 No.4. Desember, 2013, Hal. 51-59.

Dhian, Wahyuni., Hasan, Basri., dan M. Shabri. (2017). Pengaruh Sikap. Norma

Subjektif, Perceived Behavioral Control dan Religiusitas Terhadap Niat

Memiliki Rumah Berbasis Pembiayaan Syariah di Kota Banda Aceh. Jurnal

Megister Akuntansi. Volume 6, Nomor 6, Mei 2017.

Diah, Wahyuningsih., Crisanty, Sutristyaningtyas, T., Henny, Oktavianti. (2014).

Analisis Prilaku Nasabah Dalam Pembiayaan Di Bank Syariah Mandiri.

Media Trend Vol. 9 No. 1 Maret 2014, hlm 90-114.

Duwi, Priyatno. (2013). Mandiri Belajar Analisis Data dengan SPSS. Yogyakarta:

Mediakom

Engel, J. F. (2001). Perilaku Konsumen. Jakarta: Penerbit Binarupa Aksara.

Ferdinand, Agusty. (2011). Metode Penelitian Manajemen. Semarang: Indoprint.

Ghazali, Akhmad. (2014). Pengaruh Religiusitas dan Pelayanan Terhadap Loyalitas

Nasabah Tabungan Wadiah di PT. Bank BNI Syariah Kantor Cabang

Pembantu Tulungagung. Skripsi. Tulungagung: Fakultas Ekonomi dan Bisnis

Islam Institut Agama Islam Negeri.

Ghozali, Imam. (2013). Aplikasi Analisis Multivariat dengan Program IBM SPSS

21. Edisi 7. Semarang: Universitas Diponegoro.

Hafiduddin, Didin dan Tanjung, Hendri. (2003). Manajemen Syariah dalam

Praktik. Jakarta: Gema Insani Pers.

Hesty, Yulinda, P.M. dan Rizal Hari Magnadi (2017). Analisis Faktor-Faktor Yang

Berpengaruh Terhadap Keputusan Nasabah Untuk Mengambil Pembiayaan

Pada Bmt Al Halim Temanggung. Diponegoro Journal Of Management.

Volume 6, Nomor 1, Tahun 2017, Halaman 1-11.

Istijanto, M.M.M.com. (2005). Riset Sumber Sumber Daya Manusia. Jakarta: PT.

Gramedia Pustaka Utama

Kasmir. (2008). Pemasaran Bank (Revisi ed.). Jakarta: Kencana.

Kertajaya, Hermawan dan Muhammad Syakir. (2006). Syariah Marketing.

Bandung: Mizan

Kotler, P. (2008). Manajemen Pemasaran di Indonesia : Analisis, Perencanaan,

Implementasi dan Pengendalian. Jakarta: Salemba Empat.

Kotler, P., dan Keller, K. L. (2009). Manajemen Pemasaran (Edisi 13 Jilid 1 ed.).

Jakarta: Erlangga.

Kotler, Philip. (2002). Manajemen Pemasaran Edisi Milenium1. Alih bahasa Hendra,

teguh, dkk. Jakarta: PT Prenhallindo

Liang, Ba. (2014). Pengaruh Marketing Mix Terhadap Keputusan Konsumen

Melakukan Kredit Sepeda Motor Pada Pt. Fif Group Di Samarinda. eJournal

Administrasi Bisnis. Volume 2, Nomor 2, 2014. hlm 290-301.

Lupiyoadi, Rambat dan Hamdani. (2009). Manajemen Pemasaran Jasa. Jakarta:

Salemba empat

Lupiyoadi, Rambat. (2008). Manajemen Pemasaran Jasa Edisi Ke-2. Jakarta:

Salemba Empat.

Muhlis. (2011). Perilaku Menabung di Perbankan Syariah Jawa Tengah. Disertasi.

Semarang: Universitas Diponegoro Semarang.

Mukofadhatun, Siti. (2013). Pengaruh Religiusitas Terhadap Produktivitas Kerja

Karyawan: Studi pada BMT Made Demak. Skripsi. Semarang: Institut

Agama Islam Negeri Walisongo Semarang.

Murningsih dan Ahmad, Yunadi. (2013). Analisis Faktor-Faktor Yang

Mempengaruhi Permintaan Pembiayaan Mudharabah Pada BMT Hidayah

Umat Yogyakarta 2013. Jurnal Ekonomi Syariah Indonesia. Vol. 3. No. 1.

Juni, 2013.

Priaji, Vita Widyan. (2011). Faktor-faktor yang Mempengaruhi Intensi Menabung di

Bank Syariah. Skripsi. Jakarta: Fakultas Psikologi Universitas Islam Negeri

Syarif Hidayatullah Jakarta.

Putri, vivi, A. (2016). Pengaruh Lokasi, Kualitas Pelayanan, Dan Bagi Hasil

Syariah Cabang Solo, jurusan perbankan syariah fakultas ekonomi dan

bisnis islam IAIN Surakarta.

R. Ery Wibowo,SE,M.Si,Akt. dan Dr. Hardiwinoto, SE, M.Si. (2015). Pemahaman

Rasional Pembiayaan Syariah, Relegiusitas, Primordialisme Pengusaha Dan

Pengaruhnya Terhadap Sikap Pengusaha Dalam Memilih Pembiayaan Di

Bank Syariah. BENEFIT Jurnal Manajemen dan Bisnis. Volume 19, Nomor 1,

Juni 2015, hlm 45-52.

Rakhmad, Jalaludin. 2001. Psikologi Komunikasi Edisi Revisi. Bandung: PT Remaja

Rosdakarya.

Rengganing, Jatun dan Rizal, Hari, M. (2015). Analisis Faktor-Faktor Yang

Berpengaruh Terhadap Keputusan Nasabah Untuk Mengambil Pembiayaan

Pada Kospin Jasa Layanan Syariah Pekalongan. Diponegoro Journal Of

Management. Vol. 4. Nomor 2. Hlm 1-10.

Santoso, Singgih. (2016). Panduan lengkapn spss versi 23. Jakarta: Elekmedia

Computindo.

Sapi’i dan Agus Setiawan. (2016). Pemilihan Pembiayaan KPR (Kredit Pemilikan

Rumah) Dengan Akad Murabahah (Studi Kasus Di Bank Muamalat Tbk

Cabang Pembantu Samarinda Seberang). Jurnal Ekonomi dan Bisnis Islam

Al-Tijary. Vol. 2, No. 11, 2016, hlm 17-24.

Schiffman, Leon G dan Leslie, Kanuk. (2000). Consumer Behavior. Fifth Edition.

Prentice-Hall Inc. New Jersey.

Sholihat, Apriwati. (2018). Pengaruh Promosi Penjualan dan Kualitas Pelayanan

Terhadap Keputusan Pembelian di Krema Koffie. Jurnal JOM Fisip Vol. 5,

No. 1, 2018.

Siswanto. (2005). Pengantar Manajemen. Jakarta: Bumi Aksara.

SK BRI Syariah NOKEP. B. 004-MDB/08-2017.

Sudrajat Ajat, dkk. (2009). Din Al Islam: Pendidikan Agama Islam di Perguruan

Tinggi Umum. Yogyakarta: UNY Press.

Sugiyono. (2003). Metode Penelitian Bisnis. Bandung: Alfabeta.

Sugiyono. (2011). Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif dan R & D. Bandung:

Alfabeta.

Sugiyono. (2012). Metode penelitian kuantitatif dan R & D. Bandung: Alfabeta.

Sugiyono. (2015). Metode Penelitian Pendidikan (pendekatan kuantitatif, kualitatif,

dan R&D). Bandung: Alfabeta.

Syafril dan Nuril, Huda. (2015). Analisis Faktor Sosial Budaya Dan Psikologis Yang

Mempengaruhi Keputusan Nasabah Memilih Pembiayaan Pada Warung

Mikro (Studi pada PT Bank Syariah Mandiri Cabang Banjarmasin). Jurnal

Wawasan Manajemen. Vol. 3. Nomor 3. Oktober, 2015.

Tambunan Tulus. (2012). Usaha mikro Kecil dan Menengah di Indonesia. Jakarta:

LP3ES.

Tambunan, M. R., dan Nasution, I. G. (2013). Analisis Faktor-faktor Yang

Mempengaruhi Keputusan Nasabah Menabung di Bank BCA Kota Medan.

Jurnal Ekonomi dan Keuangan, Vol. 1, 193-204.

Thohtonwi, A. (2011). Hakekat Religiusitas. Retrieved Mei 10, 2018, from

Http://sumsel.kemenag.go.id/file/dokumen/hakekatreligiusitas.pdf.

Tjiptono, F. (2002). Strategi Pemasaran. Yogyakarta: Andi

Tjiptono, F. (2006). Pemasaran Jasa. Jawa Timur: Bayumedia.

Tjiptono, F. dan Chandra, G. (2005). Manajemen Kualitas Jasa. Yogyakarta:

Andi.

Tommy, Zulkarnaim. (2015). Pengaruh Produk, Promosi, Dan Kualitas Layanan

Terhadap Keputusan Pembelian Handphone Samsung Surabaya. Jurnal Ilmu

dan Riset Manajemen. Vol. 4. No. 7. July, 2015.

Umar, H. (2010). Riset Pemasaran dan Perilaku Konsumen. Jakarta: Gramedia

Pustaka Utama.

Wibowo, Ery AS. (2007). Faktor Relegiusitas dalam Perbankan Syari’ah. Jurnal

Fakultas Ekonomi Universitas Muhammadiyah Semarang.

Wibowo, Muladi. (2010). Perilaku Konsumen Pengaruhnya Terhadap Keputusan

Menjadi Nasabah pada Kopwan Syari’ah. Jurnal Dinamika Manajemen Vol.

1, No. 1, 2010, Hlm 34-40.

Wijaya, Tony. (2011). Manajemen Kualitas Jasa. Jakarta: PT. Indeks.

Zulkifli, Zainuddin., Yahya, Hamja., dan Siti, Hamidah, R. (2016). Analisis Faktor

dalam Pengambilan Keputusan Nasabah Memilih Produk Pembiayaan

Perbankan Syariah (Studi Kasus Pada PT. Bank Syariah Mandiri Cabang

Ciputat). Jurnal Riset Manajemen dan Bisnis. Vol.1, No.1, Juni 2016, hlm 1-

12.

http://sumsel.kemenag.go.id/file/dokumen/hakekatreligiusitas.pdf

LAMPIRAN-LAMPIRAN

KUESIONER

PENGARUH RELIGIUSITAS, PROMOSI, DAN PELAYANAN

TERHADAP KEPUTUSAN NASABAH MEMILIH KREDIT

USAHA RAKYAT (KUR) PADA BANK BRI SYARIAH KCP

MAGELANG

Mohon kesediaaan Bapak/Ibu/Saudara/Saudari nasabah Kredit Usaha

Rakyat (KUR) BRI Syariah KCP Magelang untuk mengisi daftar pernyataan di

bawah ini dengan memberikan tanda centang (√) pada kolom yang sesuai dengan

keadaan Bapak/Ibu/Saudara/Saudari rasakan sesungguhnya. Besar harapan saya

kiranya jawaban yang Bapak/Ibu/Saudara/Saudari berikan seobyektif mungkin

karena sangat membantu keakuratan data dari penelitian ini.

Identitas Responden

Nama :

Umur :

Jenis Kelamin : Laki-laki Perempuan

Pendidikan : SMP Diploma Lain-lain

SMA Sarjana

Pekerjaan : Pelajar/Mahasiswa PNS

Wiraswasta Lain-lain

A. Petunjuk Pengisian

Untuk pernyataan – pernyataan berikut ini, Bapak/Ibu/Saudara/Saudari

dipersilahkan memberikan jawaban dengan mengisi tanda centang (√) pada skala 1 – 5

dalam kolom jawaban yang sudah tersedia dengan pilihan sebagai berikut :

1. SANGAT TIDAK SETUJU (STS)

2. TIDAK SETUJU (TS)

3. NETRAL (N)

4. SETUJU (S)

5. SANGAT SETUJU (SS)

B. Daftar Pertanyaan yang Tersedia

1. Faktor Religiusitas

Indikator

Pernyataan

Pilihan Jawaban

1 2 3 4 5

STS TS N S SS

Ideologis

(Keyakinan)

Saya meyakini ajaran Al-Quran

Ritualistik

(Praktik)

Saya melakukan solat 5 waktu

Eksperiensial

(Pengalaman)

Saya merasa bahagia jika dapat

melaksanakan Ibadah

Intelektual

(Pengetahuan)

Saya memahami bahwa solat, puasa,

zakat dan naik haji bila mampu

merupakan rukun islam

Konsekuensi

(Pengamalan)

Saya mengamalkan larangan riba

dengan memilih Bank Syariah

2. Faktor Promosi

Indikator

Pernyataan

Pilihan Jawaban

1 2 3 4 5

STS TS N S SS

Periklanan

(Advertising)

BRI Syariah KCP Magelang

menyediakan brosur


memasang spanduk dilokasi tertentu

ditempat yang strategis

Promosi penjualan

(Sales Promotion)

Marketing BRI Syariah KCP

Magelang memberikan ajakan untuk

melakukan pembiayaan KUR

Publisitas

(Publicity)


mengikuti pemeran di pusat

perbelanjaan atau pusat-pusat

tertentu

Penjualan pribadi

(Personal Selling)

Marketing BRI Syariah KCP

Magelang menawarkan produknya

dengan jelas dan rinci secara

langsung

3. Faktor Pelayanan

Indikator

Pernyataan

Pilihan Jawaban

1 2 3 4 5

STS TS N S SS

Berwujud

(Tangible)

Karyawan BRI Syariah KCP

Magelang selalu menjaga kerapian

dan kebersihan ruangan

Kehandalan

(Reliability)


Magelang memberikan pelayanan

kepada nasabah dengan cepat dan

akurat

Ketanggapan

(Responsiveness)


Magelang tanggap terhadap

kebutuhan nasabah

Jaminan

(Assurance)


Magelang memiliki kemampuan

memberikan keamanan terhadap

pembiayaan KUR yang ditawarkan

Empati

(Emphaty)


Magelang mampu menguasai

keluhan nasabah dengan baik

4. Keputusan nasabah KUR

Indikator

Pernyataan

Pilihan Jawaban

1 2 3 4 5

STS TS N S SS

Pengenalan

Kebutuhan

Saya melakukan pembiayaan KUR di

BRI Syariah KCP Magelang sudah

sesuai dengan kebutuhan

Pencarian

Informasi

Saya telah mencari informasi

mengenai produk pembiayaan KUR di


sebelumnya

Evaluasi

Berbagai

Alternatif

Saya mempertimbangkan produk

pembiayaan KUR yang saya ajukan

berdasarkan informasi yang saya

dapatkan

Keputusan

Pembelian

Info produk pembiayaan KUR pada

BRI Syariah KCP Magelang membuat

saya memutuskan untuk melakukan

pembiayaan KUR

Perilaku Pasca

Pembelian

Saya akan merekomendasikan produk

pembiayaan KUR BRI Syariah KCP

Magelang kepada orang lain

Mohon periksa kembali untuk memastikan bahwa anda tidak melewatkan satupun pertanyaan

secara tidak sengaja. Dengan tulus saya mengucapkan terima kasih atas waktu dan kerjasama

anda untuk mengisi kuesioner ini.

………………………….2018

Responden

( )

Data Karakteristik Responden

1. Jenis Kelamin Responden

2. Usia Responden

No Usia Responden Prosentase

1. 18-30 39 41,05%

2. >30 53 55,79%

3. Tidak mengisi kolom usia 3 3,16%

Jumlah 95 100%

3. Pendidikan Responden

No Pendidikan Responden Prosentase

1. SMP 24 25,26%

2. SMA 46 48,42%

3. Diploma 8 8,43%

4. Sarjana 5 5.26%

5. Lain-lain 12 12,63%

Jumlah 95 100%

Uji Reliabilitas dan Validitas

No Jenis Kelamin Responden Prosentase

1. Laki-laki 67 70,53%

2. Perempuan 28 29,47%

Jumlah 95 100%

1. Religiusitas (X1)

RELIABILITY

/VARIABLES=X1.1 X1.2 X1.3 X1.4 X1.5

/SCALE('ALL VARIABLES') ALL

/MODEL=ALPHA.

Reliability Scale: ALL VARIABLES

Case Processing Summary

N %

Cases Valid 95 100.0

Excludeda 0 .0

Total 95 100.0

a. Listwise deletion based on all variables in the

procedure.

Reliability Statistics

Cronbach's

Alpha N of Items

.916 5

CORRELATIONS

/VARIABLES=X1.1 X1.2 X1.3 X1.4 X1.5 Total_X1

/PRINT=TWOTAIL NOSIG

/MISSING=PAIRWISE.

Correlations

X1.1 X1.2 X1.3 X1.4 X1.5 Total_X1

X1.1 Pearson Correlation 1 .932** .785

** .726

** .617

** .942

**

Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .000 .000

N 95 95 95 95 95 95

X1.2 Pearson Correlation .932** 1 .773

** .734

** .707

** .963

**

Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .000 .000

N 95 95 95 95 95 95

X1.3 Pearson Correlation .785** .773

** 1 .814

** .429

** .874

**

Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .000 .000

N 95 95 95 95 95 95


** .814

** 1 .439

** .849

**

Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .000 .000

N 95 95 95 95 95 95


** .429

** .439

** 1 .717

**

Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .000 .000

N 95 95 95 95 95 95

Total_

X1

Pearson Correlation .942** .963

** .874

** .849

** .717

** 1

Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .000 .000

N 95 95 95 95 95 95

**. Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed).

2. Promosi (X2)

RELIABILITY



/MODEL=ALPHA.



N %


Excludeda 0 .0

Total 95 100.0

a. Listwise deletion based on all variables in the procedure.


Cronbach's

Alpha N of Items

.736 5

CORRELATIONS



/MISSING=PAIRWISE.

Correlations

X2.1 X2.2 X2.3 X2.4 X2.5 Total_X2

X2.1 Pearson Correlation 1 .442** .083 .372

** .374

** .618

**

Sig. (2-tailed) .000 .425 .000 .000 .000

N 95 95 95 95 95 95


** .359

** .522

** .758

**

Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .000 .000

N 95 95 95 95 95 95

X2.3 Pearson Correlation .083 .357** 1 .161 .348

** .548

**

Sig. (2-tailed) .425 .000 .120 .001 .000

N 95 95 95 95 95 95


** .161 1 .525

** .719

**

Sig. (2-tailed) .000 .000 .120 .000 .000

N 95 95 95 95 95 95


** .348

** .525

** 1 .826

**

Sig. (2-tailed) .000 .000 .001 .000 .000

N 95 95 95 95 95 95

Total

_X2


** .548

** .719

** .826

** 1

Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .000 .000

N 95 95 95 95 95 95


3. Pelayanan (X3)

RELIABILITY



/MODEL=ALPHA.



N %


Excludeda 0 .0

Total 95 100.0



Cronbach's

Alpha N of Items

.904 5

CORRELATIONS



/MISSING=PAIRWISE.

Correlations

X3.1 X3.2 X3.3 X3.4 X3.5

Total_X

3

X3.1 Pearson Correlation 1 .589** .593

** .600

** .595

** .755

**

Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .000 .000

N 95 95 95 95 95 95


** .585

** .729

** .833

**

Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .000 .000

N 95 95 95 95 95 95


** 1 .666

** .777

** .870

**

Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .000 .000

N 95 95 95 95 95 95


** .666

** 1 .816

** .870

**

Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .000 .000

N 95 95 95 95 95 95


** .777

** .816

** 1 .933

**

Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .000 .000

N 95 95 95 95 95 95

Total_

X3


** .870

** .870

** .933

** 1

Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .000 .000

N 95 95 95 95 95 95


4. Keputusan Nasabah (Y)

RELIABILITY

/VARIABLES=Y.1 Y.2 Y.3 Y.4 Y.5


/MODEL=ALPHA.



N %


Excludeda 0 .0

Total 95 100.0



Cronbach's

Alpha N of Items

.913 5

CORRELATIONS

/VARIABLES=Y.1 Y.2 Y.3 Y.4 Y.5 Total_Y


/MISSING=PAIRWISE.

Correlations

Y.1 Y.2 Y.3 Y.4 Y.5 Total_Y

Y.1 Pearson Correlation 1 .696** .775

** .807

** .629

** .900

**

Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .000 .000

N 95 95 95 95 95 95

Y.2 Pearson Correlation .696** 1 .671

** .608

** .532

** .812

**

Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .000 .000

N 95 95 95 95 95 95

Y.3 Pearson Correlation .775** .671

** 1 .774

** .638

** .897

**

Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .000 .000

N 95 95 95 95 95 95


** .774

** 1 .691

** .904

**

Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .000 .000

N 95 95 95 95 95 95


** .638

** .691

** 1 .805

**

Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .000 .000

N 95 95 95 95 95 95

Total

_Y


** .897

** .904

** .805

** 1

Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .000 .000

N 95 95 95 95 95 95


Uji Regresi Linear Berganda

REGRESSION

/MISSING LISTWISE

/STATISTICS COEFF OUTS R ANOVA

/CRITERIA=PIN(.05) POUT(.10)

/NOORIGIN

/DEPENDENT Total_Y

/METHOD=ENTER Total_X1 Total_X2 Total_X3.

Regression

Variables Entered/Removeda

Model

Variables

Entered

Variables

Removed Method

1 Total_X3,

Total_X2,

Total_X1b

. Enter


b. All requested variables entered.

Model Summary

Model R R Square

Adjusted R

Square

Std. Error of the

Estimate

1 .872a .760 .753 1.981


ANOVAa

Model Sum of Squares df Mean Square F Sig.

1 Regression 1133.722 3 377.907 96.286 .000b

Residual 357.162 91 3.925

Total 1490.884 94



Coefficientsa

Model


Standardized

Coefficients


1 (Constant) -3.162 2.245 -1.409 .162

Total_X1 .631 .134 .587 4.726 .000

Total_X2 .280 .137 .143 2.046 .044

Total_X3 .209 .139 .199 1.502 .137


Uji Asumsi Klasik

1. Uji Multikolinearitas

REGRESSION

/MISSING LISTWISE

/STATISTICS COEFF OUTS BCOV R ANOVA COLLIN TOL


/NOORIGIN

/DEPENDENT Total_Y


Regression


Model

Variables

Entered

Variables

Removed Method

1 Total_X3,

Total_X2,

Total_X1b

. Enter



Model Summary

Model R R Square

Adjusted R

Square

Std. Error of the

Estimate

1 .872a .760 .753 1.981


ANOVAa


1 Regression 1133.722 3 377.907 96.286 .000b

Residual 357.162 91 3.925

Total 1490.884 94



Coefficientsa

Model

Unstandardized

Coefficients

Standardized

Coefficients

t Sig.

Collinearity Statistics

B Std. Error Beta Tolerance VIF

1 (Constant) -3.162 2.245 -1.409 .162

Total_X1 .631 .134 .587 4.726 .000 .171 5.855

Total_X2 .280 .137 .143 2.046 .044 .538 1.859

Total_X3 .209 .139 .199 1.502 .137 .150 6.676


2. Uji Heteroskedastisitas

COMPUTE U2i=RES_1 * RES_1.

EXECUTE.

COMPUTE LnU2i=LG10(U2i).

EXECUTE.

REGRESSION

/MISSING LISTWISE



/NOORIGIN

/DEPENDENT LnU2i

/METHOD=ENTER Total_X1 Total_X2 Total_X3

/SCATTERPLOT=(*SRESID ,*ZPRED).

Regression


Model Variables Entered Variables Removed Method

1 Total_X3,

Total_X2,

Total_X1b

. Enter



Model Summaryb

Model R R Square Adjusted R Square

Std. Error of the

Estimate

1 .393a .154 .126 .96634


b. Dependent Variable: LnU2i

ANOVAa


1 Regression 15.494 3 5.165 5.531 .002b

Residual 84.978 91 .934

Total 100.472 94



Coefficientsa

Model

Unstandardized

Coefficients

Standardized

Coefficients

t Sig.



1 (Constant) -1.228 1.095 -1.121 .265

Total_X1 .128 .065 .457 1.960 .053 .171 5.855

Total_X2 -.071 .067 -.140 -1.066 .289 .538 1.859

Total_X3 .002 .068 .008 .032 .975 .150 6.676


3. Uji Normalitas

REGRESSION

/MISSING LISTWISE



/NOORIGIN

/DEPENDENT Total_Y


/SCATTERPLOT=(*SRESID ,*ZPRED)

/RESIDUALS HISTOGRAM(ZRESID) NORMPROB(ZRESID).

NPAR TESTS

/K-S(NORMAL)=RES_1

/MISSING ANALYSIS.

NPar Tests

One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test

Unstandardized

Residual

N 95

Normal Parametersa,b

Mean .0000000

Std. Deviation 1.94925510

Most Extreme

Differences

Absolute .063

Positive .063

Negative -.057

Test Statistic .063

Asymp. Sig. (2-tailed) .200c,d

a. Test distribution is Normal.

b. Calculated from data.

c. Lilliefors Significance Correction.

d. This is a lower bound of the true significance.

4. UJi Linearitas

Persamaan 1:

REGRESSION

/MISSING LISTWISE



/NOORIGIN

/DEPENDENT Total_Y



/RESIDUALS DURBIN HISTOGRAM(ZRESID) NORMPROB(ZRESID).

Regression


Model

Variables

Entered

Variables

Removed Method

1 Total_X3,

Total_X2,

Total_X1b

. Enter



Model Summaryb

Model R R Square

Adjusted R

Square

Std. Error of the


1 .872a .760 .753 1.981 1.977



ANOVAa


1 Regression 1133.722 3 377.907 96.286 .000b

Residual 357.162 91 3.925

Total 1490.884 94



Coefficientsa

Model

Unstandardized

Coefficients

Standardized

Coefficients

t Sig.



1 (Constant) -3.162 2.245 -1.409 .162

Total_X1 .631 .134 .587 4.726 .000 .171 5.855

Total_X2 .280 .137 .143 2.046 .044 .538 1.859

Total_X3 .209 .139 .199 1.502 .137 .150 6.676


Persamaan 2:

COMPUTE X12=Total_X1 * Total_X1.

EXECUTE.


EXECUTE.


EXECUTE.

REGRESSION

/MISSING LISTWISE



/NOORIGIN

/DEPENDENT Total_Y

/METHOD=ENTER X12 X22 X32


/RESIDUALS DURBIN HISTOGRAM(ZRESID) NORMPROB(ZRESID).

Regression


Model Variables Entered

Variables

Removed Method

1 X32, X22, X12b . Enter



Model Summaryb

Model R R Square

Adjusted R

Square

Std. Error of the


1 .872a .761 .753 1.978 1.991

a. Predictors: (Constant), X32, X22, X12


ANOVAa


1 Regression 1134.680 3 378.227 96.626 .000b

Residual 356.204 91 3.914

Total 1490.884 94


b. Predictors: (Constant), X32, X22, X12

Coefficientsa

Model

Unstandardized

Coefficients

Standardized

Coefficients

t Sig.

Collinearity

Statistics

B Std. Error Beta

Toleranc

e VIF

1 (Constant

) 7.408 1.136 6.523 .000

X12 .017 .003 .651 5.415 .000 .182 5.503

X22 .008 .003 .155 2.264 .026 .558 1.792

X32 .004 .004 .126 .987 .326 .160 6.234


Uji Statistik

REGRESSION

/MISSING LISTWISE

/STATISTICS COEFF OUTS R ANOVA


/NOORIGIN

/DEPENDENT Total_Y


Regression


Model

Variables

Entered

Variables

Removed Method

1 Total_X3,

Total_X2,

Total_X1b

. Enter



Model Summary

Model R R Square

Adjusted R

Square

Std. Error of the

Estimate

1 .872a .760 .753 1.981


ANOVAa


1 Regression 1133.722 3 377.907 96.286 .000b

Residual 357.162 91 3.925

Total 1490.884 94



Coefficientsa

Model


Standardized

Coefficients


1 (Constant) -3.162 2.245 -1.409 .162

Total_X1 .631 .134 .587 4.726 .000

Total_X2 .280 .137 .143 2.046 .044

Total_X3 .209 .139 .199 1.502 .137


DAFTAR RIWAYAT HIDUP

Nama : Arief Alrasyid

Tempat, Tanggal Lahir : Magelang, 12 September 1996

Jenis Kelamin : Laki-laki

Alamat : Kembaran 1 RT 02 RW 01 Kembaran, Candimulyo,

Magelang, Jawa Tengah

E-mail : [email protected]

Riwayat Pendidikan :

Tahun Sekolah/Instansi Jurusan

2002 – 2003 TK Kembaran -

2003 – 2008 MI Kembaran -

2008 – 2011 MTS Ma’arif Candimulyo -

2011 – 2014 MAN Tegalrejo Magelang IPS

2014 - 2018 IAIN Salatiga S1-Perbankan Syariah

mailto:[email protected]

PENGARUH RELIGIUSITAS, PROMOSI, DAN PELAYANAN …e-repository.perpus.iainsalatiga.ac.id/5246/1/ARIEF ALRASYID.pdf · mengambil riba), Maka baginya apa yang telah diambilnya dahulu

Documents