Pembiayaan mikro syariah tony hidayat -forum belajar ekonomi syariah

islamicbank.multiply.com 1

PEMBIAYAAN MIKRO SYARIAH

TONY HIDAYAT


DATA PRIBADI

• TONY HIDAYAT• S1 ILMU EKONOMI FEUI• BANK BRISYARIAH• KAVLING UI, DEPOK• islamicbank.multiply.com


SEKTOR USAHA UMKM


SEGMENTASI NASABAH BANK SYARIAH

Segmentasi Nasabah

Jenis Nasabah

Plafon Pembiayaan

Produk Tujuan Penggunaan

Mikro Individu Wiraswasta

Badan Usaha non PT

Rp 5 juta – Rp 500 juta

Pembiayaan Modal Kerja

Pembiayaan Investasi

dsb

Produktif

Konsumer Individu Rp 25 juta – Rp 3.5 miliar

KPR KKB Multiguna Multijasa Talangan Haji

Gadai dsb

Konsumtif

SME Badan Usaha (ada Legalitas Hukum)

Non Individu

> Rp 5 juta – Rp 5 Miliar


Pembiayaan Modal Investasi

Trade Finance

Line Facility dsb

Produktif


SEGMENTASI NASABAH BANK SYARIAHSegmentasi

Nasabah Jenis

Nasabah Plafon

Pembiayaan Produk Tujuan Penggunaan

Komersil Badan Usaha (ada Legalitas Hukum)

Non Individu

BUMN

> Rp 5 miliar - Rp 50 miliar



dsb

Produktif

Korporat Badan Usaha (ada Legalitas Hukum)

Non Individu

BUMN PMA

> Rp 50 miliar - BMPK



dsb

Produktif

Linkage Koperasi Multifinance BPRS BMT dsb

Tidak ada batasan



Consumer Banking

dsb

Produktif/Konsumtif

Treasury Perbankan Tidak ada batasan

SIMA dsb

Manajemen Likuiditas


DEFINISI MICRO FINANCE

• PENYEDIA JASA KEUANGAN KHUSUSNYA SIMPANAN DAN PINJAMAN/PEMBIAYAAN KE MASYARAKAT EKONOMI LEMAH YANG TIDAK MEMILIKI AKSES KE BANK


LEMBAGA MICRO FINANCE

• KOPERASI• BPRS• BMT• BAITUL QIRADH• LDKP• Kelompok Swadaya Masyarakat• MICROBANKING• Dan sebagainya


MICROBANKING SYARIAH

• LAYANAN MICROFINANCE YANG DILAKUKAN OLEH PERBANKAN SYARIAH

• MERUPAKAN PEMBERDAYAAN MICRO FINANCE


BENTUK MICROBANKING SYARIAH

• DIVISI MIKRO• UNIT BISNIS MIKRO• PENYERTAAN• LINKAGE PROGRAM (KEMITRAAN)

– Executing– Channeling– Joint Financing


SKEMA PEMBIAYAAN SYARIAH• MUDHARABAH• Akad kerjasama suatu usaha antara dua pihak dimana

pihak pertama (malik, shahib al-mal, Lembaga Keuangan Syariah) menyediakan seluruh modal, sedangkan pihak kedua (‘amil, mudharib, nasabah) bertindak selaku pengelola, danakeuntungan usaha bagi diantara mereka sesuai kesepakatan yang dituangkan dalam kontrak


SKEMA PEMBIAYAAN SYARIAH

• MUSYARAKAH• Akad kerjasama antara dua pihak atau lebih untuk

suatu usaha tertentu, dimana masing-masing pihak memberikan kontribusi dana dengan ketentuan bahwa keuntungan dan resiko akan ditanggung bersama sesuai dengan kesepakatan



• MURABAHAH• Akad pembiayaan suatu barang dengan

menegaskan harga belinya kepada pembeli dan pembeli membayarnya dengan harga yang lebih sebagai keuntungan yang disepakati



• SALAM• Akad pembiayaan suatu barang dengan cara

pemesanan dan pembayaran harga yang dilakukan terlebih dahulu dengan syarat tertentu yang disepakati



• ISTISHNA• Akad pembiayaan barang dalam bentuk

pemesanan pembuatan barang tertentu dengan kriteria dan persyaratan tertentu yang disepakati antara pemesan atau pembeli (mustashni’) dan penjual atau pembuat (shani’)



• IJARAH• Akad penyediaan dana dalam rangka

memindahkan hak guna atau manfaat dari suatu barang atau jasa berdasarkan transaksi sewa, tanpa diikuti dengan pemindahan kepemilikan barang itu sendiri



• IJARAH MUNTAHIYYA BIT TAMLIK (IMBT)• Akad penyediaan dana dalam rangka

memindahkan hak guna atau manfaat dari suatu barang atau jasa berdasarkan transaksi sewa dengan opsi pemindahan kepemilikan barang



• QARDH• Akad pinjaman dana kepada nasabah dengan

ketentuan bahwa nasabah wajib mengembalikan dana yang diterimanya pada waktu yang telah disepakati


ANALISA PEMBIAYAAN MIKRO

• ASPEK SYARIAH• Kehalalan usaha• Skim syariah



• ASPEK KARAKTER– Watak Nasabah– Perilaku Nasabah– Kegiatan Nasabah– Historikal kredit Nasabah



• ASPEK LEGALITAS– Legalitas diri

• KTP• KTP (suami/istri) • KK• Akta Nikah• NPWP



• ASPEK LEGALITAS USAHA– Surat Keterangan Domisili Usaha– NPWP – SIUP*– TDP*– Dll


ANALISA PEMBIAYAAN MIKRO• ASPEK KEUANGAN

– Penjualan– Laba bersih– Pertumbuhan Usaha– Rekening koran – Kebutuhan modal usaha– Sumber Pengembalian – Dana pembiayaan sendiri– Perhitungan pembiayaan dan struktur/skim pembiayaannya



• ASPEK PRODUKSI• Bahan baku• Proses Produksi• Kapasitas Produksi• Kelayakan tempat usaha• Kondisi sarana dan prasarana produksi,• Ketersediaan tenaga kerja• Realisasi dan rencana produksi• Penyimpanan barang persediaan


ANALISA PEMBIAYAAN MIKRO• ASPEK PEMASARAN

– Supplier– Customer– Pangsa pasar produk – Rencana pemasaran– Jangkauan pemasaran – Saluran distribusi – Kebijakan harga



• ASPEK JAMINAN– Jenis jaminan– Nilai Jaminan– Lokasi– Status jaminan

BROSUR

PHOTO


TERIMA KASIH

[email protected]

Pembiayaan mikro syariah tony hidayat -forum belajar ekonomi syariah

Education