SISTEM PENDUKUNG KEPUTUSAN KELAYAKAN PENGAJUAN KREDIT SEPEDA MOTOR MENGGUNAKAN METODE SCORING SYSTEM PADA HD FINANCE EMIL WASANA 05.41010.0054
SISTEM PENDUKUNG KEPUTUSAN KELAYAKAN
PENGAJUAN KREDIT SEPEDA MOTOR MENGGUNAKAN
METODESCORING SYSTEM PADA HD
FINANCE
EMIL WASANA05.41010.0054
Latar Belakang Masalah
High Distinction (HD) Finance adalah jaringan jasa pembiayaan sepeda motor yang manajemennya ditangani oleh PT. Orang Tua Group Tbk. Saat ini HD Finance merupakan perusahaan finance (pembiayaan) di Indonesia.
Minat masyarakat menggunakan jasa finance untuk memiliki kendaraan bermotor sangat tinggi, khususnya roda dua atau sepeda motor.
Latar Belakang Masalah
1. Selama ini, kegiatan administrasi kredit yang meliputi kegiatan analisis secara kuantitatif dan kualitatif dilakukan secara manual dan sering kali tidak objektif.
Latar Belakang Masalah
2. faktor yang menyebabkan kegiatan pengambilan keputusan memakan waktu yang lama adalah penyajian data yang diperoleh dari kegiatan administrasi kredit disajikan dalam bentuk kualitatif atau tidak dalam bentuk angka.
Perumusan Permasalahan
1. Bagaimana memecahkan masalah dengan menggunakan metode scoring system.
2. Bagaimana merancang dan membangun sistem pendukung keputusan kelayakan pengajuan kredit sepeda motor menggunakan metode scoring system.
• Data yang digunakan diambil dari HD Finance periode 2009 sampai dengan 2010.
• Jenis data yang diambil sebagai berikut:– Data kualitatif yaitu data yang dinyatakan
tidak dalam bentuk angka, berupa pernyataan, pendapat, tanggapan yang diperoleh dari kegiatan wawancara dan aplikasi permohonan kredit.
– Data kuantitatif yaitu berupa data yang dinyatakan dalam bentuk angka atau bilangan-bulangan, berupa perhitungan jumlah angsuran.
Batasan Masalah
• Syarat kepemilikan kendaraan bermotor.
• Sistem ini hanya menangani kegiatan administrasi kredit tanpa menangani kegiatan pengawasan kredit.
• Sistem ini tidak menangani secara langsung transaksi keuangan dalam pembayaran anggsuran kredit pada bank.
• Sistem ini dibuat sebagai pendukung keputusan untuk menentukan urutan kelayakan pemohon pinjaman untuk pengajuan kredit sepeda motor di HD Finance dengan metode scoring system.
Batasan Masalah
• Sistem ini menggunakan metode scoring system untuk menghitung nilai dari masing-masing ketentuan yang dibandingkan dengan kriteria-kriteria yang telah ditentukan sebelumnya contoh seperti surat-surat, jaminan yang akan di gunakan, struk gaji pemohon kredit, identitas pemohon kredit.
• Terdapat enam (6) kriteria penilaian yaitu Character, Capital, Capacity, Collateral, Condition, dan Kodepos.
• Parameter-parameter yang terdapat pada masing-masing kriteria ditentukan oleh pihak HD Finance.
Batasan Masalah
• Pilihan jawaban sebanyak 5 (lima) dengan nilai 1, 2, 3, 4 dan 5 dan tidak dapat mengalami perubahan jumlah pilihan jawaban.
• Sistem ini tidak termasuk melakukan pengajuan banding kepada Komite Kredit.
• Penentuan skala kategorisasi berdasarkan kategorisasi jenjang (ordinal) dengan jumlah kategorisasi sebanyak 3 kategori yaitu rendah, sedang, dan tinggi. (untuk masing-masing kriteria) dan tidak layak, layak, sangat layak (untuk penilaian keseluruhan)
Batasan Masalah
Tujuan• Memecahkan masalah dengan
menggunakan metode scoring system.
• Membentuk sistem pendukung keputusan kelayakan pengajuan kredit motor dengan menggunakan metode scoring system.
Landasan Teori
• Menurut Alters Keen dalam Suryadi (1998:5), Sistem Pendukung Keputusan (SPK) merupakan pengembangan lebih lanjut dari Sistem Informasi Manajemen Terkomputerisasi (Computrized Management Information System), yang dirancang sedemikian rupa sehingga bersifat interaktif dengan pemakainya.
Pengambilan keputusan pada dasarnya adalah suatu bentuk pemilihan dari berbagai alternatif tindakan yang mungkin dipilih.
Landasan Teori• Maryam Alavi dan H. Albert Napier (Daihani,
2001:54) mengemukakan bahwa SPK adalah sistem yang interaktif yang membantu pengambilan keputusan melalui penggunaan data dan model-model keputusan untuk memecahkan masalah-masalah yang sifatnya semi struktur dan tidak terstukur.
SPK tidak dimaksudkan untuk menggantikan manajer dalam keputusan, namun manajer dan komputer bekerja sama sebagai tim pemecahan masalah yang bersifat terstruktur maupun tidak terstruktur serta lengkapi dengan sistem yang bersifat interaktif.
Landasan Teori• Istilah kredit berasal dari bahasa yunani
(credere) yang berarti kepercayaan (truth atau faith) atau dalam bahasa latin (creditum) kepercayaan akan kebenaran (Muljono, Teguh Pudjo, 1993. Manajemen Perkreditan Bagi Bank Komersiil, cetakan ketiga, BPFE, Yogyakarta).
• Arti kredit dalam bahasa ekonomi adalah penundaan pembayaran dari prestasi yang diberikan sekarang, baik dalam bentuk barang, uang maupun jasa. (Suyatno, Thomas, 1990. Dasar-dasar Perkreditan, PT Gramedia, Jakarta)
Flowchart Metode Scoring SystemBegin
Input data statistik deskriptif
(Jumlah pertanyaan,nilai minimum jawaban,
nilai maksimum jawaban, jumlah kategori)
Perhitungan Xmin, Xmax, Luas jarak sebaran, Standart deviasi, mean teoritis,
Zmin & Zmax
Penentuan Pmin & Pmax dengan distribusi normal
(p=(X=mean teoritis)/standart deviasi)
Pmax > Pmin
PerhitunganX<(µ-(Pmax*σ)) Tidak layak(µ-(Pmax*σ)) ≤ X <(µ+(Pmax*σ)) Layak(µ+(Pmax*σ)) ≤ X Sangat Layak
PerhitunganX<(µ-(Pmin*σ)) Tidak layak(µ-(Pmin*σ)) ≤ X <(µ+(Pmin*σ)) Layak(µ+(Pmin*σ)) ≤ X Sangat Layak
Cetak Range Tidak Layak;Cetak Range Layak;
Cetak Range Sangat Layak.
End
System Flow Kelayakan Pengajuan Kredit Dengan Metode Scoring System Pemohon Kredit (PK)
START
Data PK
CREDIT ANALYST
Data PK
Input Data PK
Input Data PKCALON_PEMINJAM DEALER_REKANAN
Cek BAD DEBIT StatusBAD_DEBIT
Bad Debit?1
Proses Penilaian kredit
KRITERIA
ITEM
JAWABAN
SKALA_KRITERIA
SKALA_KESELURUHAN
PENILAIANDETIL_PENILAIAN
NORMAL
CALON_PEMINJAM
KODEPOS
System Flow Kelayakan Pengajuan Kredit Dengan Metode Scoring System
Credit Comitee
Proses Pengesahan
SKALA_KESELURUHAN
PENILAIAN
DETIL_PENILAIAN
CALON_PEMINJAM
CALON_PEMINJAM
Proses Pembuatan
Laporan
Laporan Kelayakan KreditLaporan
Kelayakan Kredit
Pemohon Kredit (PK)
Laporan Kelayakan Kredit
END 1
DFD Kelayakan Pengajuan Kredit Dengan Metode Scoring System
Lap Kelayakan Kredit
Lap Kelayakan Kredit
Data Pengesahan kelayakan
Data Penilaian Kelayakan
Lap maintenance Data Calon Peminjam
Lap Maintenance Data Dealer Rekanan
Lap Maintenance Bad Debit
Data Dealer Rekanan
Lap Maintenance Data Kriteria
Lap maintenance Data Item
Lap maintenance Jawaban
Lap Maintenance Data Kodepos
Data Kodepos
Data Jawaban
Data Bad Debit
Data Item
Data Kriteria
Data Calon Peminjam
0
Sistem Pendukung Keputusan kelayakan Kredit
Dengan Metode Scoring System
+
Credit Comitee
Credit Analyst
DFD Level 0 Kelayakan Pengajuan Kredit Dengan Metode Scoring System
[Lap Kelayakan Kredit]
[Lap Kelayakan Kredit]
Membaca Data Bad Debit
Membaca Kodepos
Membaca Dealer Rekanan
Membaca Data Distribusi Normal
Membaca Data Jawaban
Membaca Data Item
Membaca Data Kriteria
Menyimpan Data Dealer Rekanan Terupdate
Menyimpan Data Kodepos Terupdate
Menyimpan Data Bad Debit Terupdate
Menyimpan Data Jawaban Terupdate
Menyimpan Data Item Terupdate
Menyimpan Data Kriteria Terupdate
Menyimpan Data Calon Peminjam Terupdate
[Lap maintenance Data Calon Peminjam]
Membaca Data Detil Penilaian
Membaca Data Penilaian
Membaca Data Calon Peminjam
Membaca Data Kriteria
Membaca Data Item
Membaca Data Jawaban
Membaca Data Bad Debit
Membaca Data Kodepos
Membaca Data Dealer Rekanan
Membaca Data Detil Penilaian
[Lap Maintenance Data Dealer Rekanan]
[Lap Maintenance Bad Debit]
[Lap Maintenance Data Kodepos]
[Lap maintenance Jawaban]
[Lap maintenance Data Item]
[Lap Maintenance Data Kriteria]
Mengubah Data Calon Peminjam
Mengubah Data Penilaian
Membaca Data Calon Peminjam
[Data Pengesahan kelayakan]
[Data Penilaian Kelayakan]
Membaca Data Penilaian Menyimpan Data Penilaian
Menyimpan Data Detil Penilaian
Membaca Data Skala Kategori Keseluruhan
Membaca Data Skala Kategori Kriteria
Membaca Data Kriteria
Membaca Data Calon Peminjam
Menyimpan Data Skala Kategori Kriteria
Menyimpan Data Skala Kategori Keseluruhan
Membaca Data Distribusi Normal
Membaca Data jawaban
Membaca Data Item
Membaca Data Kriteria
[Data Dealer Rekanan]
[Data Kodepos]
[Data Jawaban]
[Data Bad Debit]
[Data Item]
[Data Kriteria]
Mengubah Data Dealer Rekanan
Mengubah Data Kodepos
Mengubah Data Bad Debit
Mengubah Data Jawaban
Mengubah data Item
Mengubah Data Kriteria
Mengubah Data Calon Peminjam
Menyimpan Data Dealer Rekanan
Menyimpan Data Kodepos
Menyimpan Data Bad Debit
Meyimpan Data Jawaban
Menyimpan Data Item
Menyimpan Data Kriteria
Menyimpan Data Calon Peminjam
[Data Calon Peminjam]
Credit Analyst
1
Proses Maintenance Data Calon peminjam Kriteria Item Bad
Debit Kodepos Dealer
+
1 CALON_PEMINJAM
2 KRITERIA
3 ITEM
4 JAWABAN
5 BAD_DEBIT
6 KODEPOS
7DEALER_REKANAN
2
Menentukan Skala Prioritas Menggunakan Kategori Kriteria Jenjang Ordinal
+
8 DISTRIBUSI_NORMAL
9SKALA_KATEGORISASI_
KESELURUHAN
10SKALA_KATEGORISA
SI_KRITERIA
3
Proses Menilai Kelayakan
Dengan Scoring System
+
1CALON_PEMI
NJAM
2 KRITERIA11 PENILAIAN
12DETIL_PENIL
AIAN
4
Proses Mengesahkan
Kelayakan Kredit
Credit Analyst
Credit Analyst
Credit Analyst
Credit Analyst
Credit Analyst
Credit Analyst
Credit Comitee
1CALON_PEMI
NJAM
5
Proses Membuat Laporan
+
1CALON_PEMI
NJAM
2 KRITERIA
3 ITEM
4 JAWABAN
5 BAD_DEBIT
6 KODEPOS
7DEALER_REK
ANAN
11 PENILAIAN
Credit Comitee
Credit Analyst
Credit Analyst
DFD Level 1 Proses Maintenance Data
[Data Calon Peminjam]
[Data Kriteria]
[Data Jawaban]
[Data Bad Debit]
[Data Kodepos]
Menyimpan Data Bad Debit Terupdate
Menyimpan Data Kodepos Terupdate
Menyimpan Data Dealer Rekanan Terupdate
[Mengubah Data Dealer Rekanan]
[Mengubah Data Kodepos]
[Mengubah Data Bad Debit]
[Menyimpan Data Dealer Rekanan]
[Menyimpan Data Kodepos]
[Menyimpan Data Bad Debit]
[Data Dealer Rekanan]
Menyimpan Data Kriteria Terupdate
Menyimpan Data Item Terupdate
Menyimpan Data Jawaban Terupdate
[Mengubah Data Kriteria]
[Mengubah data Item]
[Mengubah Data Jawaban]
[Meyimpan Data Jawaban]
[Menyimpan Data Item]
[Menyimpan Data Kriteria]
[Data Item]
Menyimpan Data Calon Peminjam Terupdate
[Mengubah Data Calon Peminjam]
[Menyimpan Data Calon Peminjam]
Credit Analyst
1CALON_PEMI
NJAM
2 KRITERIA
3 ITEM
4 JAWABAN
5 BAD_DEBIT
6 KODEPOS
7DEALER_REK
ANAN
1.1
Proses Menambah (Menyimpan) Data
Calon Peminjam
1.2
Proses Mengubah (Mengupdate Data)
Calon Peminjam
1.3
Proses Menambah (Menyimpan) Data
Kriteria Item Jawaban
1.4
Proses Mengubah (Mengupdate) Data
Kriteria Item Jawaban
1.5
Proses Menambah (Menyimpan) Data Kodepos Bad Debit Dealer Rekanan
1.6
Proses Mengubah (Mengupdate) Data Kodepos
Bad Debit Dealer Rekanan
DFD Level 1 Proses Penentuan Skala Prioritas Menggunakan Kategorisasi Kriteria Jenjang Ordinal
Membaca Data Kriteria
Membaca Data Item
Membaca Data Jawaban
Membaca Data Distribusi Normal
[Membaca Data Distribusi Normal]
[Menyimpan Data Skala Kategori Keseluruhan]
[Membaca Data jawaban]
[Membaca Data Item]
[Membaca Data Kriteria]
[Menyimpan Data Skala Kategori Kriteria]
2 KRITERIA 3 ITEM 4 JAWABAN 8DISTRIBUSI_N
ORMAL
9SKALA_KATEGORISASI_
KESELURUHAN
10SKALA_KATEGORISA
SI_KRITERIA
2.1
Menentukan Skala Kategorisasi Kriteria
2.2
Menentukan Skala Kategorisasi Keseluruhan
DFD Level 1 Proses Penilaian Kelayakan Dengan Scoring System
Data Calon Peminjam
Skor Penilaian
[Menyimpan Data Detil Penilaian]
[Membaca Data Skala Kategori Keseluruhan][Membaca Data Skala Kategori Kriteria]
[Menyimpan Data Penilaian]
[Membaca Dealer Rekanan]
[Membaca Kodepos]
[Membaca Data Kriteria]
[Membaca Data Bad Debit][Membaca Data Calon Peminjam]1CALON_PEMI
NJAM
2 KRITERIA
10SKALA_KATEGORISA
SI_KRITERIA 9SKALA_KATEGORISASI_
KESELURUHAN
12DETIL_PENIL
AIAN11 PENILAIAN
7DEALER_REK
ANAN
6 KODEPOS
5 BAD_DEBIT
3.1
Proses Memeriksa Bad Debit
3.2
Proses Menilai Kelayakan Kredit
3.3
Proses Menghitung Kelayakan Berdasarkan
Skala Kategorisasi
DFD Level 1 Proses Pembuatan Laporan
[Membaca Data Detil Penilaian]
[Membaca Data Penilaian][Lap Kelayakan Kredit]
[Lap Kelayakan Kredit]
[Membaca Data Calon Peminjam]
[Membaca Data Kriteria]
[Membaca Data Item]
[Membaca Data Jawaban][Membaca Data Bad Debit]
[Membaca Data Kodepos]
[Membaca Data Dealer Rekanan]
[Lap maintenance Data Calon Peminjam]
[Lap Maintenance Data Dealer Rekanan]
[Lap Maintenance Data Kriteria]
[Lap maintenance Data Item]
[Lap maintenance Jawaban]
[Lap Maintenance Data Kodepos]
[Lap Maintenance Bad Debit]
Credit Analyst
7DEALER_REK
ANAN
6 KODEPOS
5 BAD_DEBIT
4 JAWABAN
3 ITEM
2 KRITERIA
1CALON_PEMI
NJAM
11 PENILAIAN
12DETIL_PENIL
AIAN
5.1
Proses Membuat Laporan
Maintenance
5.2
Proses Membuat Laporan Hasil
kelayakan Kredit
Credit Comitee
Kesimpulan• Dari penelitian yang telah dilakukan, dapat
disimpulkan bahwa:• Aplikasi yang dibuat dapat mendukung bagian
credit comitee terutama dalam melakukan penilaian kelayakan kredit dengan kriteria beserta bobot nilai yang telah ditentukan.
• Aplikasi yang dibuat dapat memantau perkembangan penilaian kelayakan kredit dari awal pengajuan sampai selesai penilaian kelayakan.
• Hasil Penilaian kelayakan kredit dapat digunakan untuk mengetahui para calon pemohon kredit mana yang layak diterima menjadi menjadi nasabah sesuai dengan kriteria PT. HD FINANCE.
TERIMA KASIH