Top Banner
Sistem Pembayaran dan Evolusi Sistem Pembayaran Kelompok 1 Asa Hendra D. (02) Brigitha Afilia S. (06) Haniefira Safantyarizka L. (12) Kriska R. (15) Nurul Aulia Dewi A. (18) Sandyarini Melati I. (19)
25

Ekonomi - Sistem Pembayaran dan Evolusi Sistem Pembayaran

Dec 01, 2014

Download

Economy & Finance

Materi pelajaran Ekonomi SMA kelas X mengenai sistem pembayaran.
Welcome message from author
This document is posted to help you gain knowledge. Please leave a comment to let me know what you think about it! Share it to your friends and learn new things together.
Transcript
Page 1: Ekonomi - Sistem Pembayaran dan Evolusi Sistem Pembayaran

Sistem Pembayaran dan Evolusi Sistem Pembayaran

Kelompok 1•Asa Hendra D. (02)•Brigitha Afilia S. (06)•Haniefira Safantyarizka L. (12)•Kriska R. (15)•Nurul Aulia Dewi A. (18)•Sandyarini Melati I. (19)

Page 2: Ekonomi - Sistem Pembayaran dan Evolusi Sistem Pembayaran

A. Sistem Pembayaran

Page 3: Ekonomi - Sistem Pembayaran dan Evolusi Sistem Pembayaran

1. Pengertian Sistem Pembayaran

• Pengertian dasar sistem pembayaran adalah suatu cara yang disepakati untuk mentransfer suatu nilai (value) antara pembeli dengan penjual dalam suatu transaksi.

• Menurut UU no. 23 tahun 1999 tentang Bank Indonesia, sistem pembayaran adalah suatu sistem yang mencakup seperangkat aturan, lembaga, dan mekanisme yang digunakan untuk melaksanakan pemindahan dana guna memenuhi suatu kewajiban yang timbul dari suatu kegiatan ekonomi.

Page 4: Ekonomi - Sistem Pembayaran dan Evolusi Sistem Pembayaran

• Kesimpulan:

Sistem pembayaran merupakan sistem yang berkaitan dengan pemindahan sejumlah nilai uang dari satu pihak ke pihak lain dengan media yang sangat beragam.

Page 5: Ekonomi - Sistem Pembayaran dan Evolusi Sistem Pembayaran

2. Komponen-Komponen yang Membentuk Sistem Pembayaran

a. Alat pembayaran (Payment Instruments)• Alat pembayaran tunai,• Alat pembayaran nontunai.

b. Sistem pembayaran yang memproses berbagai instrumen pembayaran (Interbank Fund Transfer System)• Faktor penting yang mempengaruhi adalah

penggunaan teknologi informasi.

Page 6: Ekonomi - Sistem Pembayaran dan Evolusi Sistem Pembayaran

c. Lembaga yang memproses sistem pembayaran (Payment Systems Operators)• Bank Indonesia, yang menggunakan sistem BI-

RTGS dan SKNBI,• PT. Kustodian Sentral Efek Indonesia (KSEI),

yang menggunakan C-BEST,• Switching atau Penyelenggara Kliring APMK,

yang menggunakan sistem Shared ATM Network, Shared Debit Network dan Shared Credit Card Network.

Page 7: Ekonomi - Sistem Pembayaran dan Evolusi Sistem Pembayaran

d. Saluran pembayaran (Delivery Channel)• Electronic Data Capturing (EDC)• Teller Input atau petugas teller di bank• Mesin ATM (Automatic Teller Machine)• Internet, mobile banking dan phone

banking.

Page 8: Ekonomi - Sistem Pembayaran dan Evolusi Sistem Pembayaran

3. Peran Sistem Pembayaran dalam Perekonomian

a. Menjamin kelancaran pasar sebagai tempat transaksi,

b. Memungkinkan terjadinya spesialisasi pada produksi,

c. Membantu menentukan seberapa efisien transaksi dilakukan dan diselesaikan,

d. Mempengaruhi tingkat dan laju pertumbuhan ekonomi serta efisiensi pasar keuangan,

e. Elemen penting dalam infrastruktur keuangan untuk mendukung terciptanya stabilitas sistem keuangan,

Page 9: Ekonomi - Sistem Pembayaran dan Evolusi Sistem Pembayaran

f. Sebagai channel utama transmisi kebijakan moneter untuk mendukung kebijakan pengendalian moneter yang lebih efektif dan efisien,

g. Mendukung efisiensi dan efektivitas fungsi intermediasi lembaga keuangan,

h. Mendorong mobilitas aliran dana secara lebih cepat melalui layanan sistem pembayaran yang lebih beragam.

Page 10: Ekonomi - Sistem Pembayaran dan Evolusi Sistem Pembayaran

4. Risiko dalam Sistem Pembayaran dan Pengendaliannya

a. Risiko dalam sistem pembayaran• Risiko ketergantungan• Risiko operasional• Risiko likuiditas• Risiko kredit• Risiko sistemik

Page 11: Ekonomi - Sistem Pembayaran dan Evolusi Sistem Pembayaran

b. Kewajiban Bank Indonesia dalam mengendalikan sistem pembayaran• Merumuskan dan menetapkan kebijakan,• Memberikan izin penyelenggaraan ,• Konsultasi dan fasilitasi pada penyelenggara

pembayaran,• Pengawasan (oversight) terutama kepada

penyelenggara sistem pembayaran,• Melakukan sosialisasi dan edukasi

Page 12: Ekonomi - Sistem Pembayaran dan Evolusi Sistem Pembayaran

B. Evolusi Sistem Pembayaran:Dari Barter ke E-Commerce

Page 13: Ekonomi - Sistem Pembayaran dan Evolusi Sistem Pembayaran

• Tahapan evolusi sistem pembayaran dimulai dari sistem barter.

• Barter merupakan sistem pembayaran dengan komoditas barang tertentu yang mereprensentasikan suatu nilai tertentu.

• Dengan berkembangnya zaman, munculah spesialisasi tenaga kerja dalam perekenomian yang mengarah pada kebutuhan akan adanya perdagangan dan membuat sistem barter menjadi lebih sulit.

Page 14: Ekonomi - Sistem Pembayaran dan Evolusi Sistem Pembayaran

• Diperlukan alat pertukaran yang dapat diterima secara umum.

• Muncullah uang komoditas, yaitu barang yang diterima secara umum sebagai alat tukar, seperti logam mulia, merica, garam, dll.

• Kemudian, sistem pembayaran berevolusi menjadi uang fiat, yaitu uang kertas yang dikeluarkan oleh pemerintah sebagai alat pembayaran yang sah.

Page 15: Ekonomi - Sistem Pembayaran dan Evolusi Sistem Pembayaran

• Karena uang fiat mudah dicuri dan cukup berat untuk dibawa dalam jumlah besar, maka digunakanlah cek.

• Cek adalah perintah dari seseorang ke bank tempat dia memiliki rekening untuk mengirimkan uang dari rekeningnya ke rekening orang lain ketika orang tersebut menyetorkan cek yang diterimanya.

• Karena cek memiliki beberapa kelemahan, maka berkembanglah e-commerce.

Page 16: Ekonomi - Sistem Pembayaran dan Evolusi Sistem Pembayaran

• E-commerce adalah penyebaran, pembelian, penjualan, pemasaran barang dan jasa melalui sistem elektronik.

• E-commerce menggunakan e-money yang menggantikan cek dan juga tunai.

• Bentuk e-money yang pertama adalah kartu debit.

• Kartu debit memungkinkan konsumen membeli barang dan jasa secara langsung dengan memindahkan dana secara elektronik dari rekening pribadinya ke rekening penjualnya.

Page 17: Ekonomi - Sistem Pembayaran dan Evolusi Sistem Pembayaran

Thank You

Page 18: Ekonomi - Sistem Pembayaran dan Evolusi Sistem Pembayaran

Foot Note - Catatan Kaki

Page 19: Ekonomi - Sistem Pembayaran dan Evolusi Sistem Pembayaran

Kliring

• Kliring (dari bahasa Inggris clearing) sebagai suatu istilah dalam dunia perbankan dan keuangan menunjukkan suatu aktivitas yang berjalan sejak saat terjadinya kesepakatan untuk suatu transaksi hingga selesainya pelaksanaan kesepakatan tersebut.

Page 20: Ekonomi - Sistem Pembayaran dan Evolusi Sistem Pembayaran

SKNBI

• SKNBI adalah Sistem Kliring Bank Indonesia yang meliputi kliring debit dan kliring kredit yang penyelesaian akhirnya dilakukan secara nasional.

Page 21: Ekonomi - Sistem Pembayaran dan Evolusi Sistem Pembayaran

EDC

• Electronic Data Capture (EDC) adalah alat transaksi pembayaran, pembelian dan transfer.

• Umumnya dipakai untuk melakukan transaksi kartu kredit dan kartu atm.

• Dalam berkomunikasi, EDC menggunakan teknologi wireless dengan sistem koneksi via GPRS.

• Karena sifatnya yang wireless maka mobilitas penggunaan EDC tidak terbatas pada satu lokasi.

Page 22: Ekonomi - Sistem Pembayaran dan Evolusi Sistem Pembayaran

Risiko Likuiditas

• Risiko likuiditas adalah risiko yang muncul jika suatu pihak tidak dapat membayar kewajibannya yang jatuh tempo secara tunai.

• Meskipun pihak tersebut memiliki aset yang cukup bernilai untuk melunasi kewajibannya, tapi ketika aset tersebut tidak bisa dikonversikan segera menjadi uang tunai, maka pihak tersebut dikatakan tidak likuid.

• Hal ini bisa terjadi jika pihak pengutang tidak dapat menjual hartanya karena tidak adanya pihak lain di pasar yang berminat membelinya.

Page 23: Ekonomi - Sistem Pembayaran dan Evolusi Sistem Pembayaran

Risiko Operasional

• Risiko Operasional adalah risiko akibat ketidakcukupan dan/atau tidak berfungsinya proses internal, kesalahan manusia, kegagalan sistem, dan/atau adanya kejadian eksternal yang mempengaruhi operasional Bank.

• Sumber risiko ini antara lain oleh sumber daya manusia, proses, sistem, dan kejadian eksternal.

Page 24: Ekonomi - Sistem Pembayaran dan Evolusi Sistem Pembayaran

Risiko Kredit

• Risiko kredit (bahasa Inggris: Credit risk) adalah suatu risiko kerugian yang disebabkan oleh ketidakmampuan (gagal bayar) dari debitur atas kewajiban pembayaran utangnya baik utang pokok maupun bunganya ataupun keduanya.

Page 25: Ekonomi - Sistem Pembayaran dan Evolusi Sistem Pembayaran

Risiko Sistemik

• Risiko sistemik adalah risiko sebuah bank yang memengaruhi risiko bank lain yang selanjutnya memengaruhi risiko bank lain yang juga memengaruhi bank lain dan seterusnya.

• Risiko sistemik merujuk kepada pergerakan seluruh ekonomi.