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0 % EDAD 25 EDAD 35 EDAD 45 5 % 10 % 6.3% 8.4% 10.5% 11.3% 15% 19% 22.2% 29.5% 37.0% 15 % 20% 25% 30% 35% 40% ¿Cuándo empiezo? Las dos decisiones más importantes que va a tomar en cuanto a su plan de retiro son: • ¿Cuánto debo ahorrar? • ¿Cómo invierto mi dinero? Este cuestionario puede ayudarle a responder estas preguntas. ¿Cuánto debo ahorrar? Los que ahorran por primera vez para su retiro pueden considerar las directrices sobre ahorro que aparecen más arriba para reemplazar ya sea el 60%, el 80% o el 100% de sus ingresos al retirarse. Otros, que ya tienen dinero ahorrado para el retiro, pueden visitar el sitio www.ingham.com y usar Herramientas/Calculadora para el retiro. ¿Cómo debo invertir mi dinero? Tres pasos sencillos para invertir en su plan de retiro. PASO 1 - Use el cuestionario para su perfil de inversionista, 10 preguntas fáciles diseñadas para medir su tolerancia al riesgo. PASO 2 - Seleccione su estrategia de inversión o escoja su propia lista diversificada de fondos individuales. PASO 3 - Llene el formulario de matrícula o vaya a www.ingham.com y cambie lo que eligió para su retiro. Cuestionario para su perfil de inversionista La planificación de su retiro. Es como planear unas vacaciones. Usted se pregunta “¿Qué voy a necesitar cuando llegue allá?” Necesita planificar de antemano. Es posible que pueda contar con el gobierno, su empleador, una herencia o alguna otra fuente para financiar parte de su retiro. No puede contar solamente con el Seguro Social para financiar totalmente su retiro. Usted es el principal responsable. Sin embargo, a la mayoría de las personas, el plan de retiro de su empleador le ofrece una oportunidad para ahorrar dinero sobre una base tributaria favorable, mientras que reduce potencialmente el monto de sus ingresos gravables vigentes. Tanto con relación a este dinero, como al interés o las ganancias, usted aplaza el pago de los impuestos hasta el momento que lo retire, usualmente al jubilarse, y lo hará con una tasa impositiva inferior. Su desafío: ¿dónde debe estar? SUGERENCIA PARA AHORRAR Comience temprano y ahorre sistemáticamente durante su vida laboral. • • • SUGERENCIA PARA INVERTIR Repita los pasos 1, 2 y 3 anualmente para asegurarse de que su perfil y su estrategia para las inversiones marchen sobre ruedas. EDAD PARA EMPEZAR A AHORRAR Basado en un retiro a los 25 años; aumentos de 3% y 3% de inflación; se asumen 8% de pre-ganancias y 6% de post-ganancias. No toma en cuenta el Seguro Social. (La contribución anual está sujeta a los límites del IRS). METAS PARA LOS INGRESOS DEL RETIRO 60% 80% 100% Porcentaje del salario final deseado PORCENTAJES DE AHORRO
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Cuestionario para su perfil de inversionista - … · Tres pasos sencillos para invertir en su plan de retiro. ... empleador le ofrece una oportunidad para ahorrar dinero sobre ...

Oct 13, 2018

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Page 1: Cuestionario para su perfil de inversionista - … · Tres pasos sencillos para invertir en su plan de retiro. ... empleador le ofrece una oportunidad para ahorrar dinero sobre ...

0 % EDAD 25 EDAD 35 EDAD 45

5 %

10 %

6.3%

8.4%

10.5% 11.3%

15%

19%

22.2%

29.5%

37.0%

15 %

20%

25%

30%

35%

40%

¿Cuándo empiezo?Las dos decisiones más importantes que va a tomar en cuanto a su plan de retiro son:

• ¿Cuánto debo ahorrar?

• ¿Cómo invierto mi dinero?

Este cuestionario puede ayudarle a responder estas preguntas.

¿Cuánto debo ahorrar?Los que ahorran por primera vez para su retiro pueden considerar las directrices sobre

ahorro que aparecen más arriba para reemplazar ya sea el 60%, el 80% o el 100% de sus

ingresos al retirarse. Otros, que ya tienen dinero ahorrado para el retiro, pueden visitar el

sitio www.ingham.com y usar Herramientas/Calculadora para el retiro.

¿Cómo debo invertir mi dinero?Tres pasos sencillos para invertir en su plan de retiro.

PASO 1 - Use el cuestionario para su perfil de inversionista, 10 preguntas fáciles

diseñadas para medir su tolerancia al riesgo.

PASO 2 - Seleccione su estrategia de inversión o escoja su propia lista diversificada

de fondos individuales.

PASO 3 - Llene el formulario de matrícula o vaya a www.ingham.com y cambie

lo que eligió para su retiro.

Cuestionario para su perfilde inversionista

La planificación de suretiro.Es como planear unas vacaciones.Usted se pregunta “¿Qué voy anecesitar cuando llegue allá?” Necesitaplanificar de antemano.

Es posible que pueda contar con elgobierno, su empleador, una herencia oalguna otra fuente para financiar partede su retiro. No puede contarsolamente con el Seguro Social parafinanciar totalmente su retiro. Usted esel principal responsable.

Sin embargo, a la mayoría de laspersonas, el plan de retiro de suempleador le ofrece una oportunidadpara ahorrar dinero sobre una basetributaria favorable, mientras que reducepotencialmente el monto de sus ingresosgravables vigentes.

Tanto con relación a este dinero, comoal interés o las ganancias, usted aplazael pago de los impuestos hasta elmomento que lo retire, usualmenteal jubilarse, y lo hará con una tasaimpositiva inferior.

Su desafío: ¿dónde debe estar?

SUGERENCIA PARA

AHORRAR

Comience temprano y ahorre

sistemáticamente durante su vida laboral.

• • •

SUGERENCIA PARA INVERTIR

Repita los pasos 1, 2 y 3 anualmente para

asegurarse de que su perfil y su estrategia

para las inversiones marchen sobre

ruedas.

EDAD PARA EMPEZAR A AHORRAR

Basado en un retiro a los 25 años; aumentos de 3% y 3% de inflación; se asumen 8% de pre-ganancias y 6% de post-ganancias. No toma en cuenta el Seguro Social. (La contribuciónanual está sujeta a los límites del IRS).

METAS PARA LOS INGRESOS DEL RETIRO60% 80% 100%

Porcentaje del salario final deseado

PORCENTA

JES DE AHORRO

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Responda a estas preguntas y sume el total de puntos al final.

1 La inversión que estoy considerando representa esteporcentaje de toda mi cartera de inversiones:

2 ¿En cuántos años espera empezar a gastar el dinero queestá invirtiendo?

3 No contemplo ningún gasto grande que me obligue aretirardinero de esta inversión antes de ese momento.

4 Cuando empiece a hacer retiros de esta inversión, losusaré para mis gastos de subsistencia.

5 Cuando se trata de invertir, mi principal prioridad esproteger el dinero que tengo.

6 Siempre elijo inversiones con los mejores rendimientosposibles.

7 Prefiero una estrategia de inversiones diseñada para quecrezca continuamente y evite altas y bajas muy bruscas.

8 Mis inversiones deben crecer a una mayor tasa derendimiento para satisfacer mis metas financieras.

9 No estoy dispuesto a esperar varios años pararecuperarme de pérdidas que sufra en un períodoprolongado de baja en el mercado.

10 Prefiero inversiones con poco riesgo aunque el rendimientosea menor que la tasa de inflación.

TOTALMENTEDE ACUERDO

DEACUERDO NEUTRAL

ENDESACUERDO

TOTALMENTEEN

DESACUERDOSU

PUNTAJE

1 año 2-5 años 6-10 años 11-20 años 21+ años

1 2 3 4 5

Puntaje: 10-19 20-26 27-33 34-40 41-50Portafolio correspondiente: 5 4 3 2 1

La información proporcionada en esta hoja de cálculo no debe considerarse como orientación para las inversiones. Debe consultar a un profesional financiero calificado para analizar su situación

financiera individual.

Use el número correspondiente a su puntaje para identificar la cartera más apropiada para sus inversiones.

80%-100% 60%-80% 40%-60% 20%-40% 20% o menos

PASO 1 • Cuestionario para su perfil de inversionista

PASO 2 • Seleccione su estrategia de inversión

1 2 3 4 5

5 4 3 2 1

5 4 3 2 1

5 4 3 2 1

1 2 3 4 5

1 2 3 4 5

1 2 3 4 5

1 2 3 4 5

1 2 3 4 5

PUNTAJETOTAL

Use el número de su puntaje anterior para identificar la descripción de la cartera correspondiente a continuación. Estacartera le dará una idea de la estrategia que mejor se adapta a sus parámetros de riesgo y rendimiento.

PO

SIB

LE

RE

ND

IMIE

NT

O

MAYOR

MAYORMENOR RIESGO

Estrategia conservadora intenta facilitar ingresosactuales altos y una baja revalorización del capital a largo plazo.16% Acciones / 78% Bonos / 6% Activos Reales

Estrategia moderada intenta facilitar ingresos actualesaltos y una moderada revalorización del capital a largo plazo.33% Acciones / 58% Bonos / 9% Activos Reales

Estrategia balanceada intenta facilitar una revalorizacióndel capital superior al promedio y un nivel moderado deingresos actuales.52% Acciones / 38% Bonos / 10% Activos Reales

Estrategia dinámica intenta facilitar una granrevalorización del capital con bajos ingresos actuales.67% Acciones / 19% Bonos / 14% Activos Reales

Estrategia muy dinámica intenta facilitar una granrevalorización del capital a largo plazo.80% Acciones / 5% Bonos / 15% Activos Reales

1

Conservador

Moderado

Balanceado

Dinámico

5

4

3

2

16%6%

78%

33%

9%

58%

52%

10%

38%

67%

14%19%

80%

15%5%Muy dinámico

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Page 3: Cuestionario para su perfil de inversionista - … · Tres pasos sencillos para invertir en su plan de retiro. ... empleador le ofrece una oportunidad para ahorrar dinero sobre ...

PASO 3 • Llene el formulario de matrícula

Haga clic aquí para laconfiguración pordefecto.

Esta publicación está diseñada para ofrecerle una visión general de los temas relaciones con ciertosbeneficios para empleados. No tiene la intención de aconsejar sobre inversiones, asuntos legales o losimpuestos. Le animamos a que consulte a su asesor y a que se informe más sobre su plan y formulepreguntas específicas antes de tomar cualquier decisión. Al igual que con cualquier otra inversión, no haygarantía contra la pérdida de valor. El valor de sus inversiones está sujeto a fluctuaciones a corto y largoplazo y su cuenta puede perder valor en lugar de ganarlo.

1. La selección de la inversión: Anote el tipo de estrategia que seleccionó. Se pueden identificar las estrategias usando el índice acción/bono, los códigos de color de los diagramas circulares (vea el formulario de matrícula impreso), por el número o por el nombre del tipo. También puede revisar la lista de fondos disponibles y los materiales para la matrícula y crear una estrategia de inversión personalizada alternativa con características parecidas para los riesgos y los rendimientos y los porcentajes de asignación para las acciones/bonos.

A. Opción del formulario: De estar disponible, señale su selección en la sección para inversiones en el formulario de matrícula.

B. Opción en línea: 1. Entre a su cuenta personal en www.ingham.com (use la configuración predeterminada)

2. Haga clic en “Administrar Mi Cuenta”, entonces elija “Selecciones para las inversiones” y seleccione las opciones para las inversiones (deben sumar 100%)

3. Seleccione “Envíe”

4. Haga clic en “Seleccione todas” una vez que evalúe los folletos informativos, haga clic en “Continúe”

5. Reciba confirmación para autenticar que lo completó

2. Acuerdo para reducir el salario:

A. Opción del formulario: Ingrese la cantidad de su contribución indicando el porcentaje de salario o la cantidad de dólares de la contribución que se deducirá de su cheque salarial.

B. Opción en línea (si está disponible): 1. Entre a su cuenta personal en www.ingham.com

2. Haga clic en “Administrar Mi Cuenta”, elija “Contribuciones” y luego introduzca la cantidad deseada de contribución

3. Seleccione “Envíe”

3. Envíe el formulario de matrícula lleno a su Departamento de Recursos Humanos o al Administrador del Plan.

Puede visitarnos en www.ingham.com paracambiar sus selecciones para la inversión.

Un representante de Ingham Retirement Group estádisponible para asistirle con cualquier pregunta quetenga mientras navega por nuestro sitio en la red.Seleccione la pestaña “Contáctenos” y envíe suspreguntas por correo electrónico [email protected]

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