BANK SYARIAH MEMBANGUN INDUSTRI HALALmunasfossei-2016.weebly.com/uploads/6/9/8/5/...APA ITU RIBA AMNESTY? Riba Amnesty adalah pengampunan yang diberikan Allah kepada pemakan/pelaku

Imam Teguh Saptono

President Director

Malang, 6 September 2016

BANK SYARIAH

MEMBANGUN INDUSTRI HALAL

Highlight Perbankan Syariah

2

1

Bank Syariah berupaya memperbesar marketshare

Pertumbuhan Bank Syariah lebih tinggi dari konvensional

3

95.2%

4.8%

MarketshareNational Banking

Industry

MarketshareIslamic Banking

Industry

48% 48%

34%

24%

12%

9% 19%

21%

17% 16%

13% 9%

2010 2011 2012 2013 2014 2015

iB Growth National Banking Growth

Triliun rupiah 2013 2014 2015

Aset Perbankan Nasional 4,954 5,615 6,133

Aset Perbankan Syariah 242 272 296

Sumber: Statistik Perbankan Indonesia 2015

Bank Syariah semakin matang

Bank Syariah telah melayani seluruh segmen nasabah dengan produk yang

semakin variatif

4

Applied by all Islamic

Bank

Applied in focus by

several Islamic Bank Applied by few Islamic

Bank

Applied by almost all

Islamic Bank

Applied by almost all

Islamic Bank

Islamic

Financing

Card

Electronic

Money

Peran Bank Syariah mulai meningkat

Tidak hanya digunakan masyarakat umum, tapi juga pemerintah

5

Kerjasama Pemerintah dengan Bank Syariah

Pengelolaan dana Haji

Sistem Pembayaran & Administrasi

Repatriasi Tax Amnesty

Penempatan dana BUMN

Agen/Sub-agen Penawaran Sukuk Ritel

Pembiayaan Sub-Kon Proyek Infrastruktur

Risiko meningkat, kehati-hatian tetap utama

Bank Syariah harus menjaga amanah dalam mengelola Dana Pihak Ketiga

6

2.56%

2.17%

1.87% 1.77%

2.16%

2.49%

3.02%

2.52%

2.22%

2.62%

4.33% 4.34%

2010 2011 2012 2013 2014 2015

NPL Nasional NPF iB

Selain size aset yang masih

kecil, penyebab NPF Bank

Syariah lebih tinggi dari

perbankan nasional adalah

tingkat FDR yang tinggi dan

penyaluran dana dominan di

komersial dan SME.

“

”

Mendukung Industri Halal

7

2

Ekonomi Indonesia tumbuh positif

Industri perbankan turut menyokong pertumbuhan ekonomi

8

3,6

53

4,2

63

4,9

54

5,6

15

6,1

33

7,2

88

7,7

27

8,1

56

8,5

66

8,9

77

50% 55%

61% 66%

68%

2011 2012 2013 2014 2015

Aset Perbankan GDP Kontribusi

Kontribusi Perbankan Terhadap PDB 2016F

QoQ2 YoY-Q2 QoQ2 YoY-Q2 (IMF)

Indonesia 3.8% 4.7% 4.0% 5.2% 4.9%

Malaysia 1.1% 4.9% 0.7% 4.0% 4.4%

Thailand 0.4% 2.7% 0.8% 3.5% 3.0%

Philippine 0.5% 5.0% 1.1% 7.0% 6.0%

Singapore -1.6% 1.7% 0.3% 2.1% 1.8%

US 1.2% 3.0% 2.6% 1.2% 2.4%

UK 0.4% 2.3% 0.6% 2.2% 1.9%

Eurozone 0.4% 1.6% 0.3% 1.6% 1.5%

China 1.8% 7.0% 1.8% 6.7% 6.5%

Countries2015 2016

Konsumsi menjadi pendorong utama

Masyarakat kelas menengah yang sedang tumbuh berkontribusi

meningkatkan konsumsi

9

45 85

135 170

195

180

145 110

2010 2020 2030 in 5-6%GDP scenario

2030 in 7% GDPscenario

240

265 280 280

Consuming Class

Below Consuming Class

Million People

Source: McKinsey Global Institute, Indonesia Report 2012

A Projection of indonesia Consuming Class Growth

Halal Awareness menguat

Level keuangan yang meningkat membuat tingkat pendidikan juga meningkat

dan menjadikan mereka lebih aware terhadap halal concern

10

HALAL

FOOD

ISLAMIC

FASHION

ISLAMIC

EDUCATION

HAJJ &

UMRAH

Babak baru industri Halal

Populasi muslim yang besar membuat Halal berpotensi menjadi standar dan

tren di industri

11

Sumber: State of the Global Islamic Economy Report 2015

Bank Syariah memfasilitasi

Bank Syariah menjadi salah satu elemen penting dalam indsustri Halal baik

pada sisi demand (konsumen) maupun supply (produsen)

12

Tabungan

Giro

Fasilitas ATM

Kartu Debit

Kartu Pembiayaan Syariah

Kartu Haji

Electronic Money

E-banking

Produk/Layanan untuk Konsumen

Tabungan

Giro

Deposito

Pembiayaan modal kerja

Supply chain financing

Asset-based financing

Rent/Lease-based financing

Produk/Layanan untuk Produsen

Namun terjadi anomali

Masyarakat masih belum memaksimalkan keberadaan Bank Syariah sebagai

instrumen untuk bertransaksi secara Halal

13

18,938

35,629

51,161

64,644

81,027

92,403

140,289

323,300

338,106

423,285

Bangladesh

Indonesia

Turkey

Bahrain

Qatar

Kuwait

UAE

Iran

SaudiArabia

Malaysia

TOP 10 ISLAMIC FINANCE ASSET ($ Million)

Sumber: Islamic Finance Development Report 2014

Pertumbuhan Ekonomi

Membangun Masyarakat Madani

14

3

Keberkahan adalah ukuran absolut

Pertumbuhan ekonomi seharusnya dibangun melalui instrumen halal

15

بوا والرض ولكن السماء لفتحنا عليهم ب ركت من ءامنوا وات قوا أن أهل القرى ولو كذهم بما كانوا يكسبون فأخذن

"Jikalau sekiranya penduduk negeri-negeri beriman dan bertakwa, pastilah Kami akan

melimpahkan kepada mereka berkah dari langit dan bumi, tetapi mereka mendustakan (ayat-ayat

Kami) itu, maka Kami siksa mereka disebabkan perbuatannya." (Al-a'raf : 96)

Riba jelas larangannya & terbukti mudharatnya

Kesalihan ibadah seharusnya diikuti oleh kesalihan ekonomi

16

يا أي ها الذين آمنوا ات قوا الله وذروا ما بقي من الربا إن كنتم مؤمنين “Hai orang-orang yang beriman, bertaqwalah kepada Allah dan tinggalkan sisa riba (yang belum

dipungut) jika kamu orang-orang yang beriman." (Al-baqarah : 278)

Riba Amnesty

Bank Syariah memfasilitasi umat untuk hijrah dari Riba

17

18

APA ITU RIBA AMNESTY?

Riba Amnesty adalah pengampunan yang diberikan Allah kepada

pemakan/pelaku dosa Riba, dengan cara bertaubat yakni

meninggalkan sisa riba dan berhijrah untuk tidak kembali

melakukannya lagi. Apabila pelaku riba bertaubat maka pokok

hartanya akan tetap dimiliki, dan ia tidak menganiaya dan tidak pula

dianiaya. (QS Al Baqarah 279)

SIAPA YANG BISA MEMANFAATKANNYA?

Mereka yang beriman, baligh, dan berakal

19

KAPAN BERLAKUNYA?

SEKARANG dan SEGERA sampai maut menjemput (mana yang lebih cepat)

BAGAIMANA CARANYA?

Bertaubat untuk tidak melakukannya lagi dan berhijrah dari

tempat/kegiatan yang bisa menimbulkan riba. Salah satunya adalah

dengan memindahkan dana dan melakukan transaksi keuangan

melalui Bank Syariah

Hubungi bank-bank persepsi amnesti riba yakni Bank Syariah

20

RIBAWI

ASSET

PERCEPTION

BANK

ISLAMIC

TRANSACTION

HIJRAH BERKAH TAWAKKAL

21

والسلام عليكم ورحمة الله وبركاته