Top Banner
400

Annual Report 2012 BSM (Bank Syariah Mandiri)

Oct 17, 2015

Download

Documents

Annual Report 2012 BSM (Bank Syariah Mandiri)
Welcome message from author
This document is posted to help you gain knowledge. Please leave a comment to let me know what you think about it! Share it to your friends and learn new things together.
Transcript
  • Laporan Tahunan 2012PT Bank Syariah Mandiri

    g r e a t e r w a y s f o r g r e a t e r I n d o n e s i a

  • Laporan Tahunan 2012

    T e m a

    2 PT Bank Syariah Mandiri

    Keterangan Cover Annual Report 2012

    1. Tema: Greater Ways for Greater Indonesia BSM meningkatkan kapabilitas secara dinamis melalui

    implementasi cara-cara baru yang diyakini akan meningkatkan pertumbuhan bisnisnya.

    2. Covera. Photo Utama: Menggambarkan 2 (dua) anak sekolah (laki-laki

    dan perempuan) di persawahan yang subur dengan pemandangan pegunungan nampak di kejauhan.

    Perhatian kedua anak tersebut fokus kepada awan di langit (cakrawala) yang membentuk siluet kepulauan Indonesia.

    b. Photo Pendamping: Berbagai aktivitas BSM: suasana kerja, aksi sosial,

    dan penerimaan penghargaan.

    3. Makna Photo:a. Photo Utama: Impian anak bangsa tentang Indonesia yang

    sejahtera untuk semua kalangan adalah komitmen BSM; yang diimplementasikan melalui upaya-upaya dinamis dan berkesinambungan.

    b. Photo Pendamping: BeragamaktifitasBSMdalamupayameraihprestasi

    dan kegiatan corporate social responsibilty (CSR).

    4. Keterangan Desain:a. Template dan desain secara umum, halaman

    cover maupun content, serta penempatan logo, berpedoman pada kaidah-kaidah Brand Guidelines BSM untuk memperkuat corporate identity.

    b. Desain cover bertujuan untuk memperkuat citra BSM yang Green and Clean.

    c. Penempatan photo aktivitas perusahaan pada halaman content bertujuan untuk memperkuat uraian pada halaman terkait.

    d. Visualisasi tema Laporan Tahunan di dalam halaman content diimplementasikan melalui pemilihan photo-photo tematik sebagai divider pada setiap awal Bab.

    e. Halaman photo pada awal Bab tersebut bertujuan pula untuk memperkuat tema Greater Ways; melalui contoh-contoh implementasi sarana operasional perbankan lama dan modern.

  • 3PT Bank Syariah Mandiri Laporan Tahunan 2012

    Surat Pernyataan Tentang Tanggung Jawab Atas Kebenaran Isi Laporan Tahunan

    PT Bank Syariah Mandiri Tahun 2012

    Laporan Tahunan ini, termasuk Laporan Tata Kelola Perusahaan, Laporan Keuangan dan Informasi terkait lainnya merupakan tanggung jawab Manajemen BSM dan telah disetujui oleh seluruh anggota Dewan Komisaris dan Direksi melalui

    penandatangan masing-masing di bawah ini:

    Dewan Komisaris

    Achmad Marzuki Komisaris Utama dan Komisaris Independen

    Abdillah Komisaris Independen

    Ramzi A. Zuhdi Komisaris Independen

    Tardi Komisaris

    Lilis Kurniasih Komisaris

    Direksi

    Yuslam Fauzi Direktur Utama

    Hanawijaya Direktur

    Amran Nasution Direktur

    Zainal Fanani Direktur

    Sugiharto Direktur

    Achmad Syamsudin Direktur

  • Laporan Tahunan 2012

    T e m a

    4 PT Bank Syariah Mandiri

    Fakta BSM Tahun 2012

    Alhamdulillah, BSM mencatatkan pertumbuhan aset sebesar Rp5,56 triliun atau 11,42%, semula sebesar Rp48,67 triliun di tahun 2011 menjadi Rp54,23 triliun di tahun 2012.

    Dana Pihak Ketiga (DPK) meningkat sebesar Rp4,79 triliun atau 11,24%, semula Rp42,62 triliun di tahun 2011 menjadi Rp47,41 triliun di tahun 2012.

    Penyaluran pembiayaan meningkat sebesar Rp8,03 triliun atau 21,86%, semula Rp36,73 triliun di tahun 2011 menjadi Rp44,75 triliun di tahun 2012.

    Laba Neto meningkat sebesar Rp254,62 miliar atau 46,20%, semula Rp551,07 miliar di tahun 2011 menjadi Rp805,69 miliar di tahun 2012.

    Nilai komposit GCG dalam pelaksanaan selft assessment GCG Bank Indonesia mencapai sebesar 2,25 atau kategori Baik

    Penghargaan (Award) dalam berbagai bidang dari beragam institusi sebanyak 30 penghargaan dari dalam dan luar negeri. Prestasi ini mencerminkan tingkat kepercayaan dan apresiasi masyarakat yang sangat tinggi kepada BSM.

    Rp47,41 triliun

    Rp54,23 triliun

    11,42%21,86%

    11,24%

    46,20%

    Rp805,69 miliar

    Rp44,75 triliun

    Dana Pihak Ketiga

    Laba NetoPembiayaanAset

  • PT Bank Syariah Mandiri 5Laporan Tahunan 2012

    Kinerja BSM terus membaik dari tahun ke tahun. Hal ini tercermin dari beragam penghargaan (Awards) dari berbagai institusi baik dalam maupun luar negeri.

    60

    50

    40

    30

    20

    10

    -

    Rp Triliun Aset

    22,04

    32,48

    48,6754,23

    2009 2010 2011 2012

    40

    30

    20

    10

    -

    Rp Triliun Pembiayaan

    16,6

    23,97

    36,73

    2009 2010 2011 2012

    50

    40

    30

    20

    10

    -

    Rp Triliun Dana Pihak Ketiga

    19,34

    29,00

    42,6247,41

    2009 2010 2011 2012

    800700600500400300200100

    -

    Rp Miliar Laba Neto

    290,94

    418,52

    551,07

    805,69

    2009 2010 2011 2012

    44,75

  • Laporan Tahunan 2012 6

    Banking Hall digunakan tahun 1933 - Koleksi Museum Mandiri

    Kesinambungan Temafor Indonesia

    PT Bank Syariah Mandiri

  • For Greater Indonesia merupakan perwujudan semangat nasionalisme seluruh insan BSM. BSM memandang bahwa seluruh prestasi dan kinerja merupakan bagian dari upaya bersama untuk meningkatkan kesejahteraan masyarakat Indonesia.

    7PT Bank Syariah Mandiri Laporan Tahunan 2012

  • Laporan Tahunan 2012

    T e m a

    8 PT Bank Syariah Mandiri

    Greater Ways for Greater Indonesia

    Better Legacy sebagai bentuk komitmen BSM untuk memberikan warisan yang baik kepada generasi penerus di BSM. Komitmen ini kami implementasikan dalam prinsip-prinsip bekerja dengan kemampuan terbaik, prudent, dan taat azas dimanapun insan BSM bertugas.

    1

    BSM mencanangkan banyak cara dan jalan yang akan dibangun lebih baik daripada yang selama ini sudah ditempuh. Ada cara atau jalan yang terkait dengan paradigma,filosofi,strategibisnis, operasional bisnis, struktur organisasi, dan pengelolaan pegawai.

    Better Ways for Better Indonesia

    2011

    2

    2010

    Better Legacy for Better Indonesia

  • 9PT Bank Syariah Mandiri Laporan Tahunan 2012

    3

    BSM meningkatkan kapabilitas secara dinamis melalui implementasi cara-cara baru yang diyakini akan meningkatkan pertumbuhan bisnisnya.

    BSM mengimplementasikan cara-cara baru yang diyakini akan meningkatkan pertumbuhan bisnis BSM, diantaranya adalah new core banking system, new business process, dan sejumlah proyek Corplan lainnya. Cara-cara baru yang akan meningkatkan pertumbuhan BSM ini kita sebut dengan Greater Ways.

    Sebagai perusahaan anak dari Bank Mandiri yang mayoritas dimiliki oleh negara, BSM memiliki kesadaran sebagai cucu negara yang harus pula berkontribusi bagi tanah air yang kita cintai. Sebagai bank syariah terbesar di Indonesia, BSM meyakini bahwa pertumbuhan BSM akan memberi kontribusi positif pada pertumbuhan ekonomi bangsa. Dengan demikian, Greater Ways yang dicanangkan BSM ketika bersinergi dengan pihak lain akan menciptakan Greater Indonesia di masa depan.

    2012

    Greater Ways for Greater Indonesia

  • Laporan Tahunan 2012

    T e m a

    10 PT Bank Syariah Mandiri

    Corporate Plan

    Revolusi dari product centric ke customer centric oriented

    Integrasi kapabilitas dengan Bank Mandiri: IT, Risk Management, Audit, and Micro Banking.

    The New CBS (Core Banking System)

    Implementasi Tahap II (Pembiayaan)

    Map GIS (Geographic Information System)

    Re-engineering IT Environment

    iBSM (Integrated Banking System Modules)

    Pengembangan e-channel: Host to Host dengan Bank Mandiri

    Greater WaysWays adalah cara dan jalan. BSM mencanangkan banyak cara dan jalan yang akan dibangun lebih baik daripada yang selama ini sudah ditempuh. Ada cara atau jalan yang terkait denganparadigma,filosofi,strategibisnis,operasionalbisnis,struktur organisasi dan pengelolaan pegawai. Inilah yang BSM maksud dengan greater ways.

    G r e a t e r W a y s

  • 11PT Bank Syariah Mandiri Laporan Tahunan 2012

    Corporate Plan

    Revolusi dari product centric ke customer centric oriented

    Integrasi kapabilitas dengan Bank Mandiri: IT, Risk Management, Audit, and Micro Banking.

    The New CBS (Core Banking System)

    Implementasi Tahap II (Pembiayaan)

    Map GIS (Geographic Information System)

    Re-engineering IT Environment

    iBSM (Integrated Banking System Modules)

    Pengembangan e-channel: Host to Host dengan Bank Mandiri

    for Greater IndonesiaBSM menumbuhkembangkan beragam spirit, seperti: entrepreneurship, spirit ETHIC, spirit syariah universal, dan spirit dakwah. BSM bertujuan untuk membangun Indonesia yang lebih baik, agar Indonesia siap menjadi pemimpin peradaban spiritual di masa yang akan datang.

    G r e a t e r I n d o n e s i aG r e a t e r W a y s

  • Laporan Tahunan 2012

    T e m a

    12 PT Bank Syariah Mandiri

    Gre

    New Organization & Processes

    Central Operation

    New Branch Organization

    Spirituality at Work Spirit iGO (Integrity, Gratefulness, Ownership)

    Human Capital

    Competency Base Human Resources Management

    Knowledge Based Bank

    Corporate SocialResponsibility

    BSM Fellowship Program: beasiswa anak yatim pegawai BSM yang meninggal dunia.

    Beasiswa S2 untuk pegawai

    G r e a t e r W a y s

  • 13PT Bank Syariah Mandiri Laporan Tahunan 2012

    Gre

    New Organization & Processes

    Central Operation

    New Branch Organization

    Spirituality at Work Spirit iGO (Integrity, Gratefulness, Ownership)

    Human Capital

    Competency Base Human Resources Management

    Knowledge Based Bank

    Corporate SocialResponsibility

    BSM Fellowship Program: beasiswa anak yatim pegawai BSM yang meninggal dunia.

    Beasiswa S2 untuk pegawai

    G r e a t e r I n d o n e s i aG r e a t e r W a y s

  • Laporan Tahunan 2012 14 PT Bank Syariah Mandiri

    Daftar IsiSurat Pernyataan Pertanggungjawaban Laporan

    3

    Fakta BSM Tahun 2012 4Greater Ways for Greater Indonesia

    8

    Daftar Isi 14

    Identitas Perusahaan 18 Sejarah Singkat 20 Struktur Organisasi 22 Kepemilikan Saham Dalam Bank 24 Kinerja Posisi Keuangan 34 Kinerja Laba Rugi 36 Corporate Event 42 Daftar Penghargaan 44 Visi dan Misi 50

    BSM Shared Values 51 Sasaran dan Strategi 54

    Laporan Dewan Komisaris 58 Laporan Dewan Pengawas

    Syariah72

    Laporan Direksi 76 Perekonomian Indonesia dan

    Prospek Usaha Perbankan90

    Market Share Aset 92 Market Share Dana Pihak Ketiga 93 Market Share Pembiayaan 94 Pendanaan 98 Pembiayaan 105 Jasa (Fee Based Income) 116

    Perkembangan Laporan Posisi Keuangan

    120

    Laba Rugi Komprehensif 124 Laporan Arus Kas 126 Rasio Keuangan Utama 127

    Rasio Penyisihan Penghapusan Aset Produktif dan Kolektibilitas

    128

    Struktur dan Manajemen Modal 129

    Tingkat Kesehatan Bank dan Solvabilitas Bank

    130

    Ikatan yang Material untuk Investasi Barang Modal

    131

    16Sekilas

    TentangPerusahaan

    2Tema

    Informasi Keuangan Luar Biasa dan Jarang Terjadi

    131

    Komponen Substansi dariPendapatan dan Beban Lain-lain

    131

    Materialitas Peningkatan Pendapatan Usaha

    131

    Dampak Perubahan Harga Selama 2 Tahun Terakhir

    131

    Informasi yang Terjadi setelah Tanggal Neraca

    132

    Metode Perhitungan Bagi Hasil 132

    Prospek Usaha Perusahaan 132

    Aspek Pemasaran 133 Kebijakan Dividen 135 Realisasi Perolehan dan

    Penggunaan Dana HasilPenawaran Umum

    135

    Informasi Material MengenaiEkspansi, Divestasi, Akuisisi,dan Restrukturisasi

    135

    Informasi Material yangMengandung BenturanKepentingan

    135

    Perubahan Peraturan Perundang-undangan

    138

    Perubahan Kebijakan Akuntansi 139 Dasar dan Penerapan GCG 142

    Kelengkapan Kebijakan DanManual GCG

    144

    Hasil Penilaian Implementasi GCG Tahun 2012

    144

    Mekanisme dan Struktur GCG 147 Rapat Umum Pemegang

    Saham149

    Dewan Komisaris 150 Dewan Pengawas Syariah 164 Direksi 169 Komite-komite 179

    Corporate Secretary 188

    Hubungan Keluarga DiantaraAnggota Dewan Komisaris,Direksi atau Pemegang Saham

    191

    Assessment Dewan Komisaris dan Direksi

    192

    Remunerasi dan Fasilitas Lain 194

    140Tata Kelola

    Perusahaan

    32Kilas

    Kinerja

    48Nilai

    Perusahaan

    56Laporan

    Manajemen

    89Tinjauan Bisnis dan

    Prospek Usaha

    96Tinjauan

    Operasional(per segmen

    usaha)

    118Tinjauan

    Keuangan

  • 15PT Bank Syariah Mandiri Laporan Tahunan 2012

    Sistem Pengendalian InternalBank

    218

    Piagam Audit Internal 219 Visi dan Misi Unit Kerja Audit

    Intern219

    Tujuan Unit Kerja Audit Intern 219 Fungsi Unit Kerja Audit Intern 219 Tanggung Jawab Profesi Auditor 220 Struktur Organisasi Unit Kerja

    Internal Audit & Anti FraudDivision 2012

    220

    Sertifikasi Profesi dan Pengembangan SDM Auditor

    221

    Pelaksanaan Kegiatan Unit Kerja Audit Intern

    221

    Kegiatan Pemantauan dan Tindakan Koreksi Penyimpangan

    224

    Riwayat Singkat Kepala Satuan Kerja Audit Internal

    224

    Kerangka Kerja Manajemen Risiko

    228

    Penerapan Manajemen Risiko 231 Profil Risiko 234 Rencana Pengembangan

    Sistem Manajemen Risiko235

    216Sistem

    Pengendalian Internal

    226Manajemen

    Risiko

    236Tanggung

    Jawab Sosial Perusahaan

    Kebijakan CSR 238 CSR Terkait Sosial

    Kemasyarakatan dan Lingkungan

    242

    CSR Terkait Ketenagakerjaan,Kesehatan dan KeselamatanKerja

    249

    CSR Terkait Tanggung JawabTerhadap Konsumen

    254

    Profil Karyawan 258 Rekrutmen 259 Organisasi dan Jabatan 259 Sistem Remunerasi 260 Penilaian Pegawai 261 Kebijakan Reward dan

    Punishment 261

    Model Kompetensi BSM 262 Pengembangan dan Pelatihan

    Pegawai264

    E-Learning 267 Implementasi Knowledge

    Management268

    Penerapan Kepatuhan BSM Tahun 2012

    272

    Indeks Kepatuhan (Compliance Index)

    272

    Pengawasan Kepatuhan (Compliance Supervision)

    273

    Sistem Kepatuhan 274 Monitoring dan Supporting 276 Satuan Kerja Anti Pencucian

    Uang (APU) dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (PPT)

    278

    Pejabat Eksekutif 282

    Jaringan Kantor 286

    Laporan Keuangan beserta Laporan Auditor Independen

    300

    256Pengembangan

    Sumber Daya Manusia

    270Laporan

    Kepatuhan

    280Data

    Perusahaan

    Akses Data dan Informasi Perseroan

    195

    Penanganan BenturanKepentingan

    195

    Perkara penting yang sedangdihadapi oleh perusahaan,entitas anak, anggota Direksidan/atau anggota DewanKomisaris

    196

    Buy Back Share and Buy BackObligation

    199

    Akuntan Perseroan 199 Pendapatan Non-Halal Dan

    Penggunaannya200

    Pengadaan Barang dan Jasa 201 Sistem Prosedur dan Teknologi

    Informasi202

    Pengembangan GCG 206 Nilai-Nilai Perusahaan 210 Etika Bisnis (Code of Conduct) 212 Whistleblowing System 214

  • Laporan Tahunan 2012 16

    Sekilas Tentang Perusahaan

    Uang kertas tahun 1940 dan 1968 - Koleksi Museum Mandiri

    PT Bank Syariah Mandiri

  • BSM hadir dan tampil dengan harmonisasi idealisme usaha dengan nilai-nilai spiritual. BSM tumbuh sebagai bank yang mampu memadukan keduanya dalam melandasi kegiatan operasional bisnisnya.

    17PT Bank Syariah Mandiri Laporan Tahunan 2012

  • Laporan Tahunan 2012

    Sekilas Tentang Perusahaan

    18 PT Bank Syariah Mandiri

    NamaPT Bank Syariah Mandiri

    AlamatWisma Mandiri I Jl. MH. Thamrin No. 5 Jakarta 10340 Indonesia

    Telepon(62-21) 2300 509, 3983 9000 (hunting)

    Call CenterBSM Call 14040(021) 2953 4040

    Faksimili(62-21) 3983 2989.

    Websitewww.syariahmandiri.co.id

    Email [email protected]

    Media Sosial

    Bank Syariah Mandiri

    @syariahmandiri

    Tanggal Berdiri 25 Oktober 1999

    Mulai Beroperasi Sejak 1 November 1999

    Modal Dasar Rp2.500.000.000.000 ,-

    Modal Disetor Rp1.458.243.565.000,-

    Ekuitas Rp4.180.690.176.525,-

    Identitas Perusahaan

  • 19PT Bank Syariah Mandiri Laporan Tahunan 2012

    Kantor Layanan764 kantor layanan di seluruh Indonesia

    Jaringan ATMTotal ATM sebanyak 109.686 jaringan meliputi: ATMSyariahMandiri, ATMMandiri, ATMBERSAMA, ATMPrima,dan MalaysiaElectronic Payment System (MEPS).

    Jumlah Pegawai 15.999 orang

    PemeringkatanAA+(idn),Pefindo2012

    Untuk menjadi bank syariah terpercaya BSM terus meningkatkan kompetensi dan integritas seluruh jajarannya.

  • Laporan Tahunan 2012

    Sekilas Tentang Perusahaan

    20 PT Bank Syariah Mandiri

    Krisis multi-dimensi yang melanda Indonesia pada tahun 1997-1998 membawa hikmah tersendiri bagi tonggak sejarah sistem perbankan syariah di Indonesia. Disaat bank-bank konvensional terkena imbas dari krisis ekonomi, saat itulah berkembang pemikiran mengenai suatu konsep yang dapat menyelamatkan perekonomian dari ancaman krisis yang berkepanjangan.

    Disisi lain, untuk menyelamatkan perekonomian secara global, pemerintah mengambil inisiatif untuk melakukan penggabungan (merger) 4 (empat) bank pemerintah, yaitu Bank Dagang Negara, Bank Bumi Daya, Bank Exim dan Bapindo, menjadi satu, satu bank yang kokoh dengan nama PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. pada tanggal 31 Juli 1999. Kebijakan penggabungan tersebut juga menetapkan PT Bank Mandiri (Persero) Tbk sebagai pemilik mayoritas PT Bank Susila Bakti (BSB). PT BSB merupakan salah satu bank konvensional yang dimiliki oleh Yayasan Kesejahteraan Pegawai (YKP) PT Bank Dagang Negara dan PT Mahkota Prestasi. Untuk keluar dari krisis ekonomi, PT BSB juga melakukan upaya merger dengan beberapa bank lain serta mengundang investor asing.

    Sebagai tindak lanjut dari pemikiran pengembangan sistem ekonomi syariah, pemerintah memberlakukan UU No.10 tahun 1998 yang memberi peluang bagi bank umum untuk melayani transaksi syariah (dual banking system). Sebagai respon, PT Bank Mandiri (Persero) Tbk melakukan konsolidasi serta membentuk Tim Pengembangan Perbankan Syariah, yang bertujuan untuk mengembangkan layanan perbankan syariah di kelompok perusahaan PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.

    Tim Pengembangan Perbankan Syariah memandang bahwa pemberlakuan UU tersebut merupakan momentum yang tepat untuk melakukan konversi PT Bank Susila Bakti dari bank konvensional menjadi bank syariah. Oleh karenanya, Tim Pengembangan Perbankan Syariah segera mempersiapkan sistem dan infrastrukturnya, sehingga kegiatan usaha BSB bertransformasi dari bank konvensional menjadi bank yang beroperasi berdasarkan prinsip syariah dengan nama PT Bank Syariah Mandiri sebagaimana tercantum dalam Akta Notaris: Sutjipto, SH, No. 23 tanggal 8 September 1999.

    Perubahan kegiatan usaha BSB menjadi bank umum syariah dikukuhkan oleh Gubernur Bank Indonesia melalui SK Gubernur BI No. 1/24/ KEP.BI/1999, 25 Oktober 1999. Selanjutnya, melalui Surat Keputusan Deputi Gubernur Senior Bank Indonesia No. 1/1/KEP.DGS/ 1999, BI menyetujui perubahan nama menjadi PT Bank Syariah Mandiri (BSM). Menyusul pengukuhan dan pengakuan legal tersebut, PT Bank Syariah Mandiri secara resmi mulai beroperasi sejak Senin tanggal 25 Rajab 1420 H atau tanggal 1 November 1999.

    Sejarah Singkat

  • 21PT Bank Syariah Mandiri Laporan Tahunan 2012

    PT Bank Syariah Mandiri hadir dan tampil dengan harmonisasi idealisme usaha dengan nilai-nilai spiritual. Bank Syariah Mandiri tumbuh sebagai bank yang mampu memadukan keduanya, yang melandasi kegiatan operasionalnya. Harmonisasi idealisme usaha dan nilai-nilai spiritual inilah yang menjadi salah satu keunggulan Bank Syariah Mandiri dalam kiprahnya di perbankan Indonesia.

    Tonggak Sejarah PT Bank Syariah Mandiri

    1955 Pendirian PT Bank Industri Nasional (PT BINA)

    1967 PT BINA berubah nama menjadi PT Bank Maritim Indonesia

    1973 PT Bank Maritim Indonesia berubah nama menjadi PT Bank Susila Bakti

    1999 PT Bank Susila Bakti dikonversi dan berubah nama menjadi PT Bank Syariah Mandiri

    BSM memandang dukungan penuh dari shareholders dan stakeholders sebagai amanah dan tanggung-jawab untuk terus mengukir prestasi terbaik demi terwujudnya visi perusahaan.

  • Laporan Tahunan 2012

    Sekilas Tentang Perusahaan

    22 PT Bank Syariah Mandiri

    Struktur Organisasi

    Alternate Channel (ALD)

    Zul Ikbal

    Pawning (PWD)

    Jefry Prayana

    Consumer Banking(CND)

    Rustanti Rachmi

    Small & MicroBanking (SMD)

    Andri Vendredi

    Micro & Small Banking Directorate

    Hanawijaya

    Commercial Banking Directorate

    Sugiharto

    Corporate Banking & Treasury Directorate

    Amran Nasution

    Corporate Banking (CRD)

    Siti Nurdiana

    Hajj & Umrah (HUD)

    Helmi Huseno

    Commercial Banking (CMD)

    Anton Sukarna

    FinancingRecovery (FRD)

    Dadang Hernawan

    FinancingRestructuring (RSD)

    Sulistyo Budi

    Operation (OPD)

    Agus Tri Widodo

    Board of Sharia Supervisory

    Komaruddin HidayatM. Syafii AntonioMohamad Hidayat

    Region I-V

    Branchs

    RemittanceBusiness &

    Transfer (RBD)

    Erick Lasac Pardede

    Procurement & Services (PSD)

    Subki Matsyah

    CorporateSecretary (CSD)

    Taufik Machrus

    Retail CustomerManagement (RCD)

    Dewa Bagus Ivan Baruna

    Network (NWD)

    Firman Jatnika

    Special Financial &Syndication (FSD)

    Indra Falatehan

    Treasury & InternationalBanking (TID)

    Tutuy Guntara

  • 23PT Bank Syariah Mandiri Laporan Tahunan 2012

    Sesuai SK Direksi No. 14/419-KEP/DIR tanggal 11 Juli 2012 perihal Struktur Organisasi PT Bank Syariah Mandiri; SK No.15/285-KEP/DIR tanggal 26 Februari 2013; dan SK No. 15/473-KEP/DIR tanggal 26 Maret 2013.

    Accounting (ACD)

    Musdar Ayub

    IT Operation (IOD)

    Khoirul Huda S. Riyadi

    IT Strategic & Assurance (ISD)

    Roosita Abdullah

    Policy &Procedure (PPD)

    Muslihan

    Human Capital(HCD)

    Achmad Fauzi

    Learning Center(LCD)

    Priyono

    TransformationProgram Management

    Office (TMO)

    Putu Rahwidhiyasa

    Risk ManagementCommittee

    Compliance (CPD)

    Priyo Prakoso

    Internal Audit &Anti Fraud (IAD)

    Mardiana

    Risk Management (RMD)

    M. Fanny Fansyuri

    Risk ManagementDirectorate

    Achmad Syamsudin

    ComplianceDirectorate

    Zainal Fanani

    PresidentDirector

    Yuslam Fauzi

    Board of CommissionersAchmad Marzuki

    AbdillahRamzi A. Zahdi

    TardiLilis Kurniasih

    Audit Committee

    Nomination &Remuneration Committee

    Risk Monitoring Committee

    GMS (General Meeting of Shareholders)

    Commercial and CorporateRisk Assessment

    (CAD)

    Asriel Hay

    Retail, Micro and Small Risk Assessment (RAD)

    Romadhona Fitri

    PlanningDevelopment

    & PerformanceManagement (PMD)

    Eka Bramantya Danuwirana

    Legal (LGD)

    Tri Widiyono

  • Laporan Tahunan 2012

    Sekilas Tentang Perusahaan

    24 PT Bank Syariah Mandiri

    A. Struktur Kepemilikan Saham

    Struktur kepemilikan saham Bank sampai dengan akhir tahun 2012 adalah

    1. PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. memiliki 99,99999966% saham Bank, atau sebanyak 291.648.712 lembar saham.

    2. PT Mandiri Sekuritas. Memiliki 0,00000034% saham Bank, atau sebanyak 1 lembar saham.

    Tabel Kepemilikan Saham BSM berdasarkan Akta No. 38, tanggal 28 Desember 2012

    B. Profil Pemegang Saham:

    1. PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. berdiri pada tanggal

    2 Oktober 1998 sebagai bagian dari program restrukturisasi perbankan yang dilaksanakan oleh Pemerintah Indonesia. Bank Bumi Daya, Bank Dagang Negara, Bank Ekspor Impor Indonesia dan Bank Pembangunan Indonesia bergabung menjadi PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.

    PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. merupakan

    perusahaan yang telah mencatatkan sahamnya di Bursa Efek Indonesia.

    PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. memiliki bidang usaha perbankan.

    Pemegang saham PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. terdiri dari Pemerintah Republik Indonesia (60%) dan Publik (40%).

    Kepemilikan Saham Dalam Bank

    Pemilik PT Bank Mandiri (Persero) Tbk PT Mandiri Sekuritas

    Jumlah Saham 291.648.712 1

    Jumlah Rupiah Rp1.458.243.560.000 Rp 5.000,00

    Persentase 99,99999966% 0,00000034%

  • 25PT Bank Syariah Mandiri Laporan Tahunan 2012

    Nama Jabatan Saham di BSM Saham di Perusahaan Lain Status Independensi

    Achmad Marzuki Komisaris Utama Nihil Nihil IndependenAbdillah Anggota Komisaris Nihil Nihil IndependenRamzi A. Zuhdi Anggota Komisaris Nihil Nihil IndependenTardi Anggota Komisaris Nihil Nihil Tidak IndependenLilis Kurniasih Anggota Komisaris Nihil Nihil Tidak Independen

    2. PT Mandiri Sekuritas Merupakan Perusahaan Anak PT Bank Mandiri

    (Persero) Tbk. bergerak di bidang manajemen dan penasehat investasi. Didirikan pada tanggal 31 Juli 2000 yang merupakan penggabungan usaha PT Bumi Daya Sekuritas, PT Exim Sekuritas, dan PT Marincorp Securindo.

    BSM menjamin pemenuhan hak terhadap pemegang saham minoritas sesuai ketentuan Undang-undang yang berlaku dan prinsip-prinsip GCG.

    Bank Syariah Mandiri belum menjadi public listed company, sehingga baik masyarakat, Direksi maupun Dewan Komisaris PT Bank Syariah Mandiri tidak mempunyai kepemilikan saham atas saham Bank Syariah Mandiri.

    C. Kepemilikan Saham Dewan Komisaris

    Selama tahun 2012, Dewan Komisaris tidak memiliki saham di PT Bank Syariah Mandiri, di Bank Lain dan di Perusahaan lain.

    D. Kepemilikan Saham Direksi

    Selama tahun 2012, Direksi tidak memiliki saham di PT Bank Syariah Mandiri, di bank lain dan di perusahaan lain. Anggota berasal dari Direksi pihak yang tidak memilikihubungandenganperusahaanafiliasiBSMdanatau Pemegang Saham Pengendali.

    Nama Jabatan Saham di BSM Saham di Perusahaan Lain Status Independensi

    Yuslam Fauzi Direktur Utama Nihil Nihil Independen

    Hanawijaya Direktur Nihil Nihil IndependenAmran P Nasution Direktur Nihil Nihil IndependenSugiharto Direktur Nihil Nihil IndependenZainal Fanani Direktur Nihil Nihil IndependenAchmad Syamsudin Direktur Nihil Nihil Independen

  • Laporan Tahunan 2012

    Sekilas Tentang Perusahaan

    26 PT Bank Syariah Mandiri

    Kronologis Pencatatan Saham

    PT Bank Syariah Mandiri merupakan perusahaan tertutup (private company) yang tidak menjual sahamnya kepada publik, sehingga tidak tersedia informasi kronologis pencatatan saham dan jenis tindakan korporasi yang menyebabkan perubahan jumlah saham tersebut.

    Kronologis Pencatatan Efek Lainnya

    PT Bank Syariah Mandiri merupakan perusahaan tertutup (private company) yang tidak menjual sahamnya kepada publik, sehingga tidak tersedia informasi kronologis pencatatan efek lainnya dan jenis tindakan korporasi yang menyebabkan perubahan jumlah efek lainnya tersebut.

    Lembaga Profesi Penunjang Perseroan

    Nama dan Alamat Notaris, Konsultan Hukum dan Kantor Akuntan Publik

    Bank telah menunjuk dan menetapkan beberapa notaris dan konsultan hukum dalam rangka membantu penyelesaian hukum terkait dengan proses bisnis bank. Berikut notaris dan konsultan hukum Bank:

    a. Notaris di Kantor Pusat Notaris: Badarusyamsi, SH, MKn. Alamat: Komplek Ruko Mutiara Faza Blok RD/4 Jl.

    Raya Condet No. 27, Jakarta 13760 Notaris: Efran Yuniarto, SH, MKn. Alamat: Casablanca Mansion GF 10 Jl. Raya

    Casablanca Kav.9 Jakarta Selatan Notaris: Ati Mulyati, SH, MKn Alamat: Jl. Setia Budi Selatan Kav. 16-17, Jakarta

    Selatan.

    b. Konsultan Hukum Konsultan Hukum: Hanafiah Ponggawa &

    Partners. Alamat: Wisma 46, Lt.41 Jl. Jend. Sudirman Kav. 1,

    Jakarta 10220 Konsultan Hukum: Tasrif-Arfah-Panggabean

    Advokat & Penasehat Hukum. Alamat: Jl. Palbatu Raya No. 7, Jakarta 12870 Konsultan Hukum: Widiani-Sulistiono & Partners Alamat: Jl. Gandaria II No. 12 B. Kebayoran Baru

    Jakarta

    c. Kantor Akuntan Publik Kantor Akuntan Publik: Purwantono, Suherman &

    Surja. Alamat: Indonesia Stock Exchange Building Tower 2,

    Lt. 7 Jl. Jend. Sudirman Kav. 52- 53, Jakarta 12190.

  • 27PT Bank Syariah Mandiri Laporan Tahunan 2012

    PT Bank Syariah Mandiri tidak memilik perusahaan anak, tetapi memiliki sejumlah perusahaan afiliasi, yaitu perusahaan anak milik PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.

    Profil Perusahaan Anak dan Perusahaan Afiliasi

    PT Bank Syariah Mandiri tidak memilik perusahaan anak, tetapimemilikisejumlahperusahaanafiliasi,yaituperusahaananak milik PT Bank Mandiri (Persero) Tbk., antara lain:

    Bank Mandiri (Europe) Limited (BMEL)Didirikan di London pada tanggal 2 Agustus 1999. BMEL merupakan perusahaan yang bergerak di bidang perbankan, yang didirikan dengan tujuan mengambil alih kegiatan bisnis Bank Exim cabang London.

    PT Bank Sinar Harapan Bali (BSHB)Merupakan perusahaan yang bergerak di bidang perbankan dan telah beroperasi sejak 3 November 1992.

    PT AXA Mandiri Financial Services (AMFS)Merupakan perusahaan patungan antara Bank Mandiri dan AXA. AMFS bergerak di bidang asuransi jiwa dan beroperasi sejak Desember 2003.

    PT Mandiri Tunas Finance (MTF)Merupakan perusahaan yang bergerak di bidang multi finance. MTF berdiri sejak tahun 1989 dan status beroperasi.

    PT Mandiri AXA General Insurance (MAGI)merupakan perusahaan patungan untuk bisnis asuransi umum antara Bank Mandiri dan AXA Group. MAGI secara resmi diluncurkan pada tanggal 27 Oktober 2011 dan status beroperasi.

    Mandiri International Remittance Sendirian Berhad (MIR)Merupakan perusahaan anak Bank Mandiri yang bergerak di bidang jasa pengiriman uang. MIR mulai beroperasi 29 November 2009 dengan Kantor berlokasi di Kuala Lumpur, Malaysia.

    PT Mandiri Sekuritas (Mansek)Merupakan perusahaan anak Bank Mandiri yang bergerak di bidang industri pasar modal. Mansek berdiri sejak 31 Juli 2000 dan status beroperasi.

    PT Usaha Gedung Mandiri (UGM)Merupakan perusahaan yang bergerak di bidang jasa pengelolaan dan penyewaan gedung (property management) dan telah beroperasi sejak 29 Oktober 1971.

    PT Bumi Daya Plaza (BDP)Merupakan perusahaan yang bergerak di bidang pengelolaan dan penyewaan gedung (property management) dan telah beroperasi sejak 22 Desember 1978.

  • Laporan Tahunan 2012

    Sekilas Tentang Perusahaan

    28 PT Bank Syariah Mandiri

    Produk Pendanaan

    BSM Tabungan Tabungan dalam mata uang rupiah dengan akad

    Mudharabah Mutlaqah yang penarikannya sesuai syarat tertentu yang disepakati.

    BSM Tabungan Berencana Tabungan berjangka dengan nisbah bagi hasil berjenjang

    serta kepastian bagi penabung maupun ahli waris untuk memperoleh dananya sesuai target waktu dan dengan perlindungan asuransi gratis.

    BSM Tabungan Simpatik Tabungan dalam mata uang rupiah berdasarkan prinsip

    wadiah, yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat berdasarkan syarat-syarat tertentu yang disepakati.

    BSM Tabungan Mabrur Tabungan untuk membantu masyarakat untuk

    merencanakan ibadah haji & umrah.

    BSM Tabungan Dollar Tabungan dalam mata uang Dollar yang penarikan dan

    setorannya dapat dilakukan setiap saat atau sesuai ketentuan dengan menggunakan slip penarikan.

    BSM Tabungan Investa Cendekia (TIC) Tabungan berjangka yang diperuntukkan bagi masyarakat

    dalam melakukan perencanaan keuangan, khususnya pendidikan bagi putra/putri.

    BSM Tabungan Perusahaan Tabungan yang hanya berfungsi untuk menampung

    kelebihan dana rekening giro yang dimiliki Institusi/Perusahaan berbadan hukum dengan menggunakan fasilitas autosave.

    BSM Deposito Produk investasi berjangka yang penarikannya hanya

    dapat dilakukan setelah jangka waktu tertentu sesuai kesepakatan.

    BSM Deposito Valas Produk investasi berjangka yang penarikannya hanya dapat

    dilakukan setelah jangka waktu tertentu sesuai kesepakatan dalam bentuk valuta asing.

    BSM Giro Simpanan yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat

    dengan menggunakan cek, bilyet giro, atau alat perintah bayar lainnya dengan prinsip wadiah yad adh-dhamanah.

    BSM Giro US Dollar Simpanan dalam mata uang dollar Amerika yang

    penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan prinsip wadiah yad adh-dhamanah.

    BSM Giro Singapore Dollar Simpanan dalam mata uang dollar Singapore yang

    penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan prinsip wadiah yad adh-dhamanah.

    BSM Giro Euro Simpanan dalam mata uang Euro yang penarikannya

    dapat dilakukan setiap saat dengan prinsip wadiah yad adh-dhamanah.

    BSM Obligasi Surat berharga jangka panjang berdasar prinsip syariah

    yang mewajibkan Emiten (Bank Syariah Mandiri) untuk membayar Pendapatan Bagi Hasil/Kupon dan membayar kembali Dana Obligasi Syariah pada saat jatuh tempo.

    Produk Pembiayaan

    BSM Pembiayaan Mudharabah Pembiayaan dimana seluruh modal kerja yang

    dibutuhkan nasabah ditanggung oleh bank. Keuntungan yang diperoleh dibagi sesuai dengan nisbah yang disepakati.

    BSM Pembiayaan Musyarakah Pembiayaan khusus untuk modal kerja, dimana dana

    dari bank merupakan bagian dari modal usaha nasabah dan keuntungan dibagi sesuai dengan nisbah yang disepakati.

    BSM Pembiayaan Murabahah Pembiayaan berdasarkan akad jual beli antara bank

    dan nasabah. Bank membeli barang yang dibutuhkan dan menjualnya kepada nasabah sebesar harga pokok ditambah dengan margin keuntungan yang disepakati. Dapat dipergunakan untuk keperluan usaha (investasi, modal kerja) dan pembiayaan konsumer.

  • 29PT Bank Syariah Mandiri Laporan Tahunan 2012

    BSM Pembiayaan Talangan Haji Merupakan pinjaman dana talangan dari bank kepada

    nasabah khusus untuk menutupi kekurangan dana untuk memperoleh kursi/seat haji dan pada saat pelunasan BPIH.

    BSM Pembiayaan Istishna Pembiayaan pengadaan barang dengan skema Istishna

    adalah pembiayaan jangka pendek, menengah, dan panjang yang digunakan untuk memenuhi kebutuhan pengadaan barang (obyek istishna), di mana masa angsuran melebihi periode pengadaan barang (goods in process financing) dan bank mengakui pendapatan yang menjadi haknya pada periode angsuran, baik pada saat pengadaan berdasarkan persentase penyerahan barang, maupun setelah barang selesai dikerjakan.

    Pembiayaan dengan Skema IMBT (Ijarah Muntahiyah Bittamliik)

    Pembiayaan Ijarah Muntahiyah Bittamliik adalah fasilitas pembiayaan dengan skema sewa atas suatu obyek sewa antara Bank dan Nasabah dalam periode yang ditentukan yang diakhiri dengan kepemilikan barang di tangan nasabah.

    Pembiayaan Mudharabah Muqayyadah off Balance Sheet

    Pembiayaan Mudharabah Muqayyadah off Balance Sheet adalah penyaluran dana Mudharabah Muqayyadah di mana Bank bertindak sebagai agen (channelling agent), sehingga Bank tidak menanggung risiko.

    BSM Customer Network Financing BSM Customer Network Financing (BSM-CNF) adalah

    fasilitas pembiayaan modal kerja yang diberikan kepada nasabah (agen, dealer, dan sebagainya) untuk pembelian persediaan/inventory barang dari Rekanan (ATPM, produsen/distributor, dan sebagainya) yang menjalin kerjasama dengan Bank.

    BSM Pembiayaan Resi Gudang BSM Pembiayaan Resi Gudang adalah pembiayaan

    transaksi komersial dari suatu komoditas/produk yang diperdagangkan secara luas dengan jaminan utama berupa komoditas/ produk yang dibiayai dan berada dalam suatu gudang atau tempat yang terkontrol secara independen.

    BSM Pembiayaan Edukasi Pembiayaan jangka pendek dan menengah yang

    digunakan untuk memenuhi kebutuhan uang masuk sekolah/perguruan tinggi/lembaga pendidikan lainnya atau uang pendidikan pada saat pendaftaran tahun ajaran/semester baru berikutnya dengan akad ijarah.

    PKPA Pembiayaan kepada Koperasi Karyawan untuk Para

    Anggota (PKPA) adalah penyaluran pembiayaan kepada koperasi karyawan untuk pemenuhan kebutuhan konsumer para anggotanya (kolektif) yang mengajukan pembiayaan kepada koperasi karyawan.

    BSM Implan Pembiayaan konsumer dalam valuta rupiah yang

    diberikan oleh bank kepada karyawan tetap Perusahaan/anggota Kopkar yang pengajuannya dilakukan secara massal (kolektif).

    Pembiayaan Dana Berputar Fasilitas pembiayaan modal kerja dengan prinsip

    musyarakah yang penarikan dananya dapat dilakukan sewaktu-waktu berdasarkan kebutuhan riil nasabah.

    BSM Pembiayaan Pemilikan Rumah Pembiayaan Griya BSM adalah pembiayaan jangka

    pendek, menengah, atau panjang untuk membiayai pembelian rumah tinggal (konsumer), baik baru maupun bekas, di lingkungan developer maupun non developer, dengan sistem murabahah.

    BSM Optima Pembiayaan Pemilikan Rumah Pembiayaan Griya BSM Optima adalah pembiayaan

    pemilikan rumah dengan tambahan benefit berupa adanya fasilitas pembiayaan tambahan yang dapat diambil nasabah pada waktu tertentu sepanjang coverage atas agunannya masih dapat meng-cover total pembiayaannya dan dengan memperhitungkan kecukupan debt to service ratio nasabah.

    Pembiayaan Pemilikan Rumah (PPR) Syariah Bersubsidi

    Pembiayaan untuk pemilikan/pembelian rumah sederhana sehat (RS Sehat/RSH) yang dibangun oleh pengembang dengan dukungan subsidi uang muka dari pemerintah, yang ditujukan kepada golongan berpendapatan tetap (pegawai/karyawan).

  • Laporan Tahunan 2012

    Sekilas Tentang Perusahaan

    30 PT Bank Syariah Mandiri

    Pembiayaan Umrah Pembiayaan jangka pendek yang digunakan untuk

    memfasilitasi kebutuhan biaya perjalanan umroh, seperti untuk tiket, akomodasi, dan persiapan biaya umroh lainnya dengan akad ijarah.

    BSM Pembiayaan Griya DP 0% Pembiayaan Griya BSM tanpa dipersyaratkan adanya

    uang muka bagi nasabah, di mana nilai pembiayaan adalah sebesar 100% dari harga transaksi rumah.

    BSM Sistem Pembayaran Off Line Sistem pembayaran BSM secara off line yang dapat

    digunakan oleh institusi yang memiliki pelanggan yang banyak untuk melakukan pembayaran dari pelanggan institusi di seluruh konter BSM.

    Pembiayaan dengan Agunan Investasi Terikat Syariah Mandiri

    Pembiayaan dengan agunan berupa dana investasi (cash collateral) dimana pemilik dana (investor) memberikan batasan kepada Bank mengenai tempat, cara dan objek investasinya.

    Pembiayaan kepada Pensiunan Penyaluran fasilitas pembiayaan konsumer (termasuk

    pembiayaan multiguna) kepada para pensiunan, dengan pembayaran angsuran dilakukan melalui pemotongan langsung uang pensiun yang diterima Bank setiap bulan (pensiun bulanan).

    Pembiayaan Peralatan Kedokteran Pemberian fasilitas pembiayaan kepada para

    profesional di bidang kedokteran/kesehatan untuk pembelian peralatan baru penunjang kerja.

    Produk Layanan

    BSM Card Merupakan sarana untuk melakukan transaksi penarikan,

    pembayaran, dan pemindahbukuan dana pada ATM BSM, ATM Mandiri, ATM Bersama, maupun ATM Bank Card. Selain itu juga berfungsi sebagai kartu debit yang dapat digunakan untuk transaksi belanja di merchant-merchant yang berlogokan Gunakan BSM Card Anda disini.

    BSM Sentra Bayar Merupakan layanan bank dalam menerima

    pembayaran tagihan pelanggan pada pihak ketiga (PLN, Telkom, Indosat, Telkomsel). Layanan sentra bayar dapat dilakukan dengan setoran uang kas atau debet rekening melalui teller, ATM, SMS Banking, atau proses autodebet secara bulanan.

    BSM Mobile Banking Merupakan produk layanan perbankan yang

    berbasis teknologi SMS telepon selular (ponsel) yang memberikan kemudahan untuk melakukan berbagai transaksi perbankan di mana saja, kapan saja.

    BSM Net Banking Merupakan fasilitas layanan bank bagi nasabah untuk

    melakukan transaksi perbankan (ditentukan bank) melalui jaringan internet dengan sarana komputer.

    BSM Mobile Banking GPRS Merupakan produk layanan perbankan yang berbasis

    teknologi GPRS telepon selular (ponsel) yang memberikan kemudahan kepada nasabah untuk melakukan berbagai transaksi perbankan di mana saja, kapan saja.

    PPBA (Pembayaran melalui menu Pemindahbukuan di ATM)

    Merupakan layanan pembayaran institusi (lembaga pendidikan, asuransi, lembaga khusus, lembaga keuangan non bank) melalui menu pemindahbukuan di ATM.

    BSM Pooling Fund Merupakan fasilitas yang disediakan oleh Bank yang

    memudahkan nasabah untuk mengatur atau mengelola dana di setiap rekening yang dimiliki nasabah secara otomatis sesuai keinginan nasabah.

    BSM Pertukaran Valas Pertukaran mata uang rupiah dengan mata uang asing

    atau mata uang asing dengan mata uang asing lainnya yang dilakukan oleh BSM dengan nasabah.

    BSM Bank Garansi Janji tertulis yang diberikan oleh bank kepada

    pihak ketiga, dimana bank menyatakan sanggup memenuhi kewajiban-kewajiban kepada pihak ketiga dimaksud apabila pada suatu waktu tertentu yang telah ditetapkan pihak yang dijamin (nasabah) tidak memenuhi kewajibannya.

  • 31PT Bank Syariah Mandiri Laporan Tahunan 2012

    BSM Electronic Payroll Pembayaran gaji karyawan institusi melalui teknologi

    terkiniBSMsecaramudah,amandanfleksibel.

    BSM SKBDN Janji tertulis berdasarkan permintaan tertulis nasabah

    (applicant) yang mengikat BSM sebagai bank pembuka untuk membayar kepada penerima atau menerima dan membayar wesel pada saat jatuh tempo yang ditarik penerima, atau memberi kuasa kepada bank lain untuk melakukan pembayaran kepada penerima, atau untuk menegosiasikan wesel-wesel yang ditarik oleh penerima atas penyerahan dokumen (untuk saat ini khusus BSM dengan BSM).

    BSM Letter of Credit Janji tertulis berdasarkan permintaan tertulis nasabah

    (applicant) yang mengikat BSM sebagai bank pembuka untuk membayar kepada penerima atau ordernya atau menerima dan membayar wesel pada saat jatuh tempo yang ditarik penerima, atau memberi kuasa kepada bank lain untuk melakukan pembayaran kepada penerima, atau untuk menegosiasikan wesel-wesel yang ditarik oleh penerima atas penyerahan dokumen.

    BSM Transfer Western Union Jasa pengiriman uang/penerimaan kiriman uang secara

    cepat (real time on line) yang dilakukan lintas negara atau dalam satu negara (domestik).

    BSM Kliring Penagihan warkat bank lain di mana lokasi bank

    tertariknya berada dalam satu wilayah kliring.

    BSM Inkaso Penagihan warkat bank lain di mana bank tertariknya

    berbeda wilayah kliring atau berada di luar negeri, hasilnya penagihan akan dikredit ke rekening nasabah.

    BSM Intercity Clearing Jasa penagihan warkat (cek/bilyet giro valuta rupiah)

    bank di luar wilayah kliring dengan cepat sehingga nasabah dapat menerima dana hasil tagihan cek atau bilyet giro tersebut pada keesokan harinya.

    BSM RTGS (Real Time Gross Settlement) Jasa transfer uang valuta rupiah antar bank baik dalam

    satu kota maupun dalam kota yang berbeda secara real time.

    Transfer Dalam Kota (LLG) Jasa pemindahan dana antar bank dalam satu wilayah

    kliring lokal.

    Transfer D.U.I.T. (Dana Untuk Indonesia Tercinta) Jasa pengiriman uang dari luar negeri ke Indonesia.

    Saat ini BSM bekerjasama dengan Merchantrade Asia (MTA) Malaysia.

    BSM Pajak Online Memberikan kemudahan kepada wajib pajak untuk

    membayar kewajiban pajak (bukan dalam rangka pembayaran pajak impor) secara otomatis dengan mendebet rekening atau secara tunai.

    BSM Pajak Impor Memberikan kemudahan kepada importir untuk

    membayar pajak barang dalam rangka impor secara online sebagai syarat untuk mengeluarkan barangnya dari gudang kantor bea dan cukai.

    BSM Referensi Bank Surat Keterangan yang diterbitkan oleh BSM atas dasar

    permintaan dari nasabah untuk tujuan tertentu.

    BSM Standing Order Fasilitas kemudahan yang diberikan BSM kepada

    nasabahyangdalamtransaksifinansialnyaharusmemindahkan dari suatu rekening ke rekening lainnya secara berulang-ulang. Dalam pelaksanaannya nasabah memberikan instruksi ke bank hanya satu kali saja.

    BSM Autosave Produk layanan pemindahbukuan otomatis antar

    rekening giro dan rekening tabungan dengan memelihara saldo tertentu.

    BSM Transfer Valas Transfer valas terdiri dari:

    Transfer ke luar yaitu pengiriman valas dari nasabah BSM ke nasabah bank lain baik dalam maupun luar negeri.

    Transfer masuk yaitu pengiriman valas dari nasabah bank lain baik dalam maupun luar negeri ke nasabah BSM.

  • Laporan Tahunan 2012 32

    Buku besar (Groot Book) tahun 1833 - Koleksi Museum Mandiri

    Kilas Kinerja 2012

    PT Bank Syariah Mandiri

  • Kinerja Keuangan

    Kinerja Laba Rugi

    Kinerja Rasio

    Kinerja Non Keuangan

    33PT Bank Syariah Mandiri Laporan Tahunan 2012

  • Laporan Tahunan 2012

    Kilas Kinerja 2012

    34 PT Bank Syariah Mandiri

    Kinerja Keuangan2012

    Uraian 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012

    Laporan Posisi Keuangan

    Aset 3.422 6.870 8.273 9.555 12.885 17.066 22.037 32.482 48.672 54.229

    Aset Produktif 3.155 6.404 7.971 8.913 12.269 16.399 21.319 30.744 44.918 50.640

    Penempatan SBIS, FASBIS dan Reverse Repo SBSN 795 325 1.373 780 670 1.305 2.381 3.412 4.850 3.125

    Pembiayaan yang Diberikan 2.171 5.296 5.848 7.415 10.326 13.278 16.063 23.968 36.727 44.755

    Liabilitas 575 1.420 1.700 2.658 2.647 2.343 3.273 5.010 7.041 9.169

    Dana Syirkah Temporer 2.398 4.901 5.940 6.200 9.427 13.315 16.963 25.251 37.858 40.380

    Surat Berharga yang Diterbitkan 200 200 200 200 400 200 200 200 700 500

    Dana Pihak Ketiga 2.629 5.725 7.037 8.220 11.106 14.898 19.338 28.998 42.618 47.409

    a. Giro 298 981 1.261 2.054 1.846 1.812 2.591 4.015 4.669 6.434

    b. Tabungan 753 1.536 1.958 2.668 3.872 5.284 7.163 9.873 14.424 19.148

    c. Deposito 1.578 3.208 3.818 3.498 5.388 7.802 9.584 15.110 23.525 21.827

    Ekuitas 450 549 633 697 811 1.208 1.600 2.021 3.073 4.181

    60,00

    50,00

    40,00

    30,00

    20,00

    10,00

    -

    Aset (dalam Rp triliun)

    3,426,87

    8,27 9,5512,88

    17,067

    22,04

    32,48

    48,67

    2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012

    54,23

    Aset 54,23 triliun

    11,42%

    1. Sampai dengan akhir tahun 2012, BSM belum melakukan aktivitas perdagangan saham di Bursa Efek Indonesia, sehingga tidak terdapat informasi yang memuat harga saham tertinggi, terendah dan tertutup serta volume saham yang diperdagangkan.

    2. Sampai dengan akhir tahun 2012, BSM belum melakukan aktivitas penerbitan obligasi, sukuk atau obligasi konvertibel. Sehingga tidak ada informasi yang memuat tentang jumlah obligasi/sukuk/obligasi konversi yang beredar, tingkat bunga, tanggal jatuh tempo dan peringkat obligasi/sukuk.

  • 35PT Bank Syariah Mandiri Laporan Tahunan 2012

    Uraian 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012

    Laporan Posisi Keuangan

    Aset 3.422 6.870 8.273 9.555 12.885 17.066 22.037 32.482 48.672 54.229

    Aset Produktif 3.155 6.404 7.971 8.913 12.269 16.399 21.319 30.744 44.918 50.640

    Penempatan SBIS, FASBIS dan Reverse Repo SBSN 795 325 1.373 780 670 1.305 2.381 3.412 4.850 3.125

    Pembiayaan yang Diberikan 2.171 5.296 5.848 7.415 10.326 13.278 16.063 23.968 36.727 44.755

    Liabilitas 575 1.420 1.700 2.658 2.647 2.343 3.273 5.010 7.041 9.169

    Dana Syirkah Temporer 2.398 4.901 5.940 6.200 9.427 13.315 16.963 25.251 37.858 40.380

    Surat Berharga yang Diterbitkan 200 200 200 200 400 200 200 200 700 500

    Dana Pihak Ketiga 2.629 5.725 7.037 8.220 11.106 14.898 19.338 28.998 42.618 47.409

    a. Giro 298 981 1.261 2.054 1.846 1.812 2.591 4.015 4.669 6.434

    b. Tabungan 753 1.536 1.958 2.668 3.872 5.284 7.163 9.873 14.424 19.148

    c. Deposito 1.578 3.208 3.818 3.498 5.388 7.802 9.584 15.110 23.525 21.827

    Ekuitas 450 549 633 697 811 1.208 1.600 2.021 3.073 4.181

    dalam Rp Miliar

    Pembiayaan 44,75 triliun

    21,86%

    DPK47,41 triliun

    11,42%

    Pembiayaan (dalam Rp triliun)

    2,17 5,30 5,85 7,41

    10,33 13,28

    16,06

    23,97

    36,73

    2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012

    44,75 50.00

    45,00

    40,00

    35,00

    30,00

    25,00

    20,00

    15,00

    10,00

    5.00

    -

    Dana Pihak Ketiga (dalam Rp triliun)

    2,63 5,72 7,04 8,22

    11,1114,90

    19,34

    29,00

    42,62

    2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012

    47,41 50,00

    45,00

    40,00

    35,00

    30,00

    25,00

    20,00

    15,00

    10,00

    5,00

    -

  • Laporan Tahunan 2012

    Kilas Kinerja 2012

    36 PT Bank Syariah Mandiri

    Kinerja Laba Rugi2012

    Pendapatan 4.685 miliar

    24,24%

    Uraian 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012

    Laporan Laba Rugi Komprehensif

    Pendapatan Pengelolaan Dana Oleh Bank Sebagai Mudharib 279 584 865 934 1.197 1.736 2.071 2.768 3.771 4.685

    Hak Pihak Ketiga Atas Bagi Hasil Dana Syirkah Temporer 148 269 386 455 512 768 902 1.162 1.781 1.914

    Pendapatan Pengelolaan Dana Oleh Bank Sebagai Mudharib - Bersih 131 315 479 479 685 968 1.169 1.606 1.990 2.771

    Fee Based Income 52 102 94 145 210 301 347 567 1.082 1.139

    Laba Usaha 23 141 137 101 167 283 426 580 761 1.119

    Laba Sebelum Manfaat/(Beban) Pajak Penghasilan 25 150 137 95 168 284 418 569 748 1.097

    Laba Neto 16 103 84 65 115 196 291 419 551 806

    Laba Komprehensif - - - - - - - - 553 807

    Laba Bersih Per Saham Dasar 221 1.443 1.169 914 1.611 1.759 2.210 3.179 3.376 3.382

    Pendapatan Pengelolaan Dana Oleh Bank Sebagai Mudharib ( (dalam Rp miliar)

    279 584

    865 934 1.197

    1.736 2.071

    2.768

    3.771

    2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012

    4.6855.000

    4.500

    4.000

    3.500

    3.000

    2.500

    2.000

    1.500

    1.000

    500

    -

  • 37PT Bank Syariah Mandiri Laporan Tahunan 2012

    dalam Rp Miliar

    Laba Usaha 1.119 miliar

    47,04%

    Laba Neto806 miliar

    46,20%

    Laba Usaha (dalam Rp miliar)

    23 141 137

    101 167

    283

    426

    580

    761

    2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012

    1.119 1.200

    1.000

    800

    600

    400

    200

    -

    Laba Neto (dalam Rp miliar)

    16

    103 84 65

    115

    196 291

    419

    551

    2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012

    806 900

    800

    700

    600

    500

    400

    300

    200

    100

    -

    Uraian 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012

    Laporan Laba Rugi Komprehensif

    Pendapatan Pengelolaan Dana Oleh Bank Sebagai Mudharib 279 584 865 934 1.197 1.736 2.071 2.768 3.771 4.685

    Hak Pihak Ketiga Atas Bagi Hasil Dana Syirkah Temporer 148 269 386 455 512 768 902 1.162 1.781 1.914

    Pendapatan Pengelolaan Dana Oleh Bank Sebagai Mudharib - Bersih 131 315 479 479 685 968 1.169 1.606 1.990 2.771

    Fee Based Income 52 102 94 145 210 301 347 567 1.082 1.139

    Laba Usaha 23 141 137 101 167 283 426 580 761 1.119

    Laba Sebelum Manfaat/(Beban) Pajak Penghasilan 25 150 137 95 168 284 418 569 748 1.097

    Laba Neto 16 103 84 65 115 196 291 419 551 806

    Laba Komprehensif - - - - - - - - 553 807

    Laba Bersih Per Saham Dasar 221 1.443 1.169 914 1.611 1.759 2.210 3.179 3.376 3.382

  • Laporan Tahunan 2012

    Kilas Kinerja 2012

    38 PT Bank Syariah Mandiri

    Uraian 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012

    Rasio - Rasio Utama

    Pemenuhan Modal Minimum (CAR) 20,87% 10,57% 11,88% 12,56% 12,43% 12,66% 12,39% 10,60% 14,57% 13,82%

    Imbal Hasil Rata-Rata Aset (ROA) - Sebelum Pajak 1,04% 2,86% 1,83% 1,10% 1,53% 1,83% 2,23% 2,21% 1,95% 2,25%

    Imbal Hasil Rata-Rata Ekuitas (ROE) - Setelah Pajak 3,61% 22,28% 14,56% 10,23% 16,05% 21,34% 21,40% 25,05% 24,24% 25,05%

    Pembiayaan Terhadap Dana Pihak Ketiga (FDR) 82,57% 92,50% 83,09% 90,21% 92,96% 89,12% 83,07% 82,54% 86,03% 94,40%

    Pembiayaan Bermasalah Terhadap Total Pembiayaan (NPF NET) 2,32% 1,97% 2,68% 4,64% 3,39% 2,37% 1,34% 1,29% 0,95% 1,14%

    Pembiayaan Bermasalah Terhadap Total Pembiayaan (NPF GROS) 2,89% 2,42% 3,50% 6,94% 5,64% 5,66% 4,84% 3,52% 2,42% 2,82%

    Pendapatan Bagi Hasil Bersih Terhadap Aktiva Produktif (NIM) 7,12% 6,91% 6,83% 5,63% 6,31% 6,73% 6,62% 6,57% 7,48% 7,25%

    Aset Lancar Terhadap Kewajiban Lancar 427,24% 162,26% 207,16% 118,60% 171,09% 225,37% 209,34% 202,90% 262,62% 155,26%

    Liabilitas Terhadap Ekuitas (DER) 127,79% 258,78% 268,79% 381,16% 326,19% 193,87% 204,53% 247,94% 229,11% 219,31%

    Liabilitas Terhadap Aset (DAR) 16,79% 20,67% 20,55% 27,81% 20,54% 13,73% 14,85% 15,42% 14,47% 16,91%

    CAR 13,82%

    25,00%

    20,00%

    15,00%

    10,00%

    5,00%

    0,00%

    Pemenuhan Modal Minimum (CAR)20,87%

    10,57%11,88%12,56% 12,43% 12,66%

    12,39%

    10,60%

    14,57%

    2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012

    13,82%

    Kinerja Rasio2012

  • 39PT Bank Syariah Mandiri Laporan Tahunan 2012

    Imbal Hasil Rata-Rata Ekuitas (ROE) - Setelah Pajak

    3,61%

    22,28%

    14,56%

    10,23%

    16,05%

    21,34% 21,40%

    25,05% 24,24%

    2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012

    25,05%

    30,00%

    25,00%

    20,00%

    15,00%

    10,00%

    5,00%

    0,00%

    Uraian 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012

    Rasio - Rasio Utama

    Pemenuhan Modal Minimum (CAR) 20,87% 10,57% 11,88% 12,56% 12,43% 12,66% 12,39% 10,60% 14,57% 13,82%

    Imbal Hasil Rata-Rata Aset (ROA) - Sebelum Pajak 1,04% 2,86% 1,83% 1,10% 1,53% 1,83% 2,23% 2,21% 1,95% 2,25%

    Imbal Hasil Rata-Rata Ekuitas (ROE) - Setelah Pajak 3,61% 22,28% 14,56% 10,23% 16,05% 21,34% 21,40% 25,05% 24,24% 25,05%

    Pembiayaan Terhadap Dana Pihak Ketiga (FDR) 82,57% 92,50% 83,09% 90,21% 92,96% 89,12% 83,07% 82,54% 86,03% 94,40%

    Pembiayaan Bermasalah Terhadap Total Pembiayaan (NPF NET) 2,32% 1,97% 2,68% 4,64% 3,39% 2,37% 1,34% 1,29% 0,95% 1,14%

    Pembiayaan Bermasalah Terhadap Total Pembiayaan (NPF GROS) 2,89% 2,42% 3,50% 6,94% 5,64% 5,66% 4,84% 3,52% 2,42% 2,82%

    Pendapatan Bagi Hasil Bersih Terhadap Aktiva Produktif (NIM) 7,12% 6,91% 6,83% 5,63% 6,31% 6,73% 6,62% 6,57% 7,48% 7,25%

    Aset Lancar Terhadap Kewajiban Lancar 427,24% 162,26% 207,16% 118,60% 171,09% 225,37% 209,34% 202,90% 262,62% 155,26%

    Liabilitas Terhadap Ekuitas (DER) 127,79% 258,78% 268,79% 381,16% 326,19% 193,87% 204,53% 247,94% 229,11% 219,31%

    Liabilitas Terhadap Aset (DAR) 16,79% 20,67% 20,55% 27,81% 20,54% 13,73% 14,85% 15,42% 14,47% 16,91%

    ROA2,25%

    ROE25,05%

    Imbal Hasil Rata-Rata Aset (ROA) - Sebelum Pajak

    1,04%

    2,86%

    1,83%

    1,10%

    1,53%1,83%

    2,23% 2,21%

    1,95%

    2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012

    2,25%

    3,50%

    3,00%

    2,50%

    2,00%

    1,50%

    1,00%

    0,50%

    0,00%

  • Laporan Tahunan 2012

    Kilas Kinerja 2012

    40 PT Bank Syariah Mandiri

    Uraian 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012

    Jaringan Kantor 88 134 164 212 270 313 390 507 669 764

    Pegawai 1.377 1.913 2.127 2.032 3.003 3.493 4.544 7.902 11.788 15.999

    Jaringan ATM (BSM, Bank Mandiri, ATM Bersama, ATM Prima, MEPS) 2.133 7.733 13.709 13.291 22.187 27.199 34.924 47.000 65.118 109.686

    Nasabah Pendanaan dan Pembiayaan 208.596 344.000 490.377 658.307 896.692 1.100.404 1.423.725 1.989.927 2.864.087 3.873.043

    Jaringan Kantor764

    Pegawai15.999

    Pegawai

    1.3771.913 2.127 2.032

    3.003 3.493

    4.544

    7.902

    11.788

    2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012

    15.99916.000

    14.000

    12.000

    10.000

    8.000

    6.000

    4.000

    2.000

    0

    KinerjaNon Keuangan2012

    800

    700

    600

    500

    400

    300

    200

    100

    0

    Jaringan Kantor

    88134

    164 212270

    313

    390

    507

    669

    2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012

    764

  • 41PT Bank Syariah Mandiri Laporan Tahunan 2012

    Uraian 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012

    Jaringan Kantor 88 134 164 212 270 313 390 507 669 764

    Pegawai 1.377 1.913 2.127 2.032 3.003 3.493 4.544 7.902 11.788 15.999

    Jaringan ATM (BSM, Bank Mandiri, ATM Bersama, ATM Prima, MEPS) 2.133 7.733 13.709 13.291 22.187 27.199 34.924 47.000 65.118 109.686

    Nasabah Pendanaan dan Pembiayaan 208.596 344.000 490.377 658.307 896.692 1.100.404 1.423.725 1.989.927 2.864.087 3.873.043

    Jaringan ATM109.686

    Nasabah3.873.043

    Nasabah

    208.596 344.000 490.377

    658.307 896.692

    1.100.404

    1.423.725

    1.989.927

    2.864.087

    2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012

    3.873.043 4.000.000

    3.500.000

    3.000.000

    2.500.000

    2.000.000

    1.500.000

    1.000.000

    500.000

    -

    Jaringan ATM

    2.1337.733

    13.709 13.291

    22.18727.199 34.924

    47.000

    65.118

    2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012

    109.686110.000

    100.000

    90.000

    80.000

    70.000

    60.000

    50.000

    40.000

    30.000

    20.000

    10.000

    -

  • Laporan Tahunan 2012

    Kilas Kinerja 2012

    42 PT Bank Syariah Mandiri

    Corporate Event

    Sepanjang tahun 2012, BSM melaksanakan beragam corporate events, diantaranya kegiatan perjanjian kerjasama, penyaluran KUR, promo corporate, serta kegiatan Corporate Social Responsibility.

    BSM Leader Vision

    28Januari

    Pembiayaan Mikro Pengadaan air bersih Masyarakat Kudus

    22Februari

    Mandiri DPLK & BSM

    5April

    BSM International Business Model Competition

    22Maret

  • 43PT Bank Syariah Mandiri Laporan Tahunan 2012

    AsiaMoney Awards 2012

    Temenos, Anabatic & BSM Alliance in Building Islamic Model Bank for Indonesia.

    7September

    1Nopember

    Indonesia Human Capital Study 2012

    6Oktober

    Indonesia Most Trusted Companies 2012

    7Desember

    Penandatanganan PKS Sinergi Rahn Emas antara BSM

    dengan Bank Mandiri

    Triple A Awards 2012Islamic Finance

    2Mei

    23Juli

    RUPS Tahunan

    Investor Awards Best Syariah 2012

    20Juni

    10Agustus

  • Laporan Tahunan 2012

    Kilas Kinerja 2012

    44 PT Bank Syariah Mandiri

    No. Nama Penghargaan Pemberi Penghargaan Nama Prestasi Tanggal Penganugrahan

    1. Good Corporate Governance Award 2012Majalah SWA dan The Indonesian Institute for Corporate Governance

    Penghargaan untuk Most Trusted Company Based on Corporate Governance Perception Index (CGPI) 19 Desember 2012

    2.Indonesia Best Corporate Transformation 2012

    Majalah SWA dan Win Solution Achievement in Successfully Implementing Corporate Transformation 18 Desember 2012

    3. Anugerah Perbankan Indonesia 2012 Perbanas Institute dan Woman Review Penghargaan untuk The Best Bank 2012 kategori Bank Syariah 13 Desember 2012

    4. Anugerah Perbankan Indonesia 2012 Perbanas Institute dan Woman Review Penghargaan untuk The Best CEO 13 Desember 2012

    5. Anugerah Perbankan Indonesia 2012 Perbanas Institute dan Woman Review Penghargaan untuk The Best Bank 2012 in Compliance 13 Desember 2012

    6. Anugerah Perbankan Indonesia 2012 Perbanas Institute dan Woman Review Penghargaan untuk The Best Bank 2012 in Corporate Communication 13 Desember 2012

    7. Anugerah Perbankan Indonesia 2012 Perbanas Institute dan Woman Review Penghargaan untuk The Best Bank 2012 in Financial Aspects 13 Desember 2012

    8. Anugerah Perbankan Indonesia 2012 Perbanas Institute dan Woman Review Penghargaan untuk The Best Bank 2012 in Human Capital 13 Desember 2012

    9. Anugerah Perbankan Indonesia 2012 Perbanas Institute dan Woman Review Penghargaan untuk The Best Bank 2012 in Marketing 13 Desember 2012

    10. Anugerah Perbankan Indonesia 2012 Perbanas Institute dan Woman Review Penghargaan untuk The Best Bank 2012 in Risk Management 13 Desember 2012

    11.Indonesian Human Capital Study Award 2012

    Dunamis Penghargaan untuk The Best for Employee Net Promoter Score (financial industry) 11 Oktober 2012

    12.Indonesian Human Capital Study Award 2012

    Dunamis Penghargaan untuk The Best for All Criteria (across industries) 11 Oktober 2012

    13.Indonesian Human Capital Study Award 2012

    Dunamis The Best for CEO Commitment (across industries) 11 Oktober 2012

    14. Infobank Sharia Finance Award Majalah Infobank Bank yang berpredikat Sangat Bagus atas kinerja keuangan tahun 2011 4 Oktober 2012

    15. Asiamoney Islamic Bank Award 2012 Asiamoney The Best Islamic Bank in Indonesia 26 September 2012

    16. Best Brand Platinum Awards Majalah Swa bekerjasama dengan lembaga survey Mars

    Penghargaan untuk Indonesia Best Brand Award 6 kali berturut-turut (Platinum) 20 September 2012

    17. Annual Report Award (ARA) 2011

    Bank Indonesia, Bapepam-LK, BEI, Kementerian BUMN, Komite Nasional Kebijakan Governance (KNKG), Ikatan Akuntan Indonesia, dan Ditjen Pajak

    Juara I ARA 2011 untuk kategori Private Keuangan Non Listed 18 September 2012

    18. Investor Award Majalah Investor Bank Syariah Terbaik 2012 8 Agustus 2012

    19. Indonesia Banking Award Koran Tempo Best Performance Banking 2012 Kategori Bank Syariah dengan Aset di atas Rp5 Trilliun. 13 Juli 2012

    20. Indonesian Women Survey Award Majalah Kartini For achieving No. 1 Choice Brand based on Indonesian Women Survey 2012 13 Juni 2012

    21 ABFI Institute AwardABFI Institute Perbanas dan Group Majalah Tempo

    Penghargaan Bank Syariah Terbaik dengan pengukuran kinerja keuangan 18 Juli 2012

    22. Best Islamic Bank Award The Asset Asian Hongkong Bank yang berpredikat Sangat Bagus atas kinerja keuangan tahun 2011 17 Juli 2012

    23. Best Islamic Retail Bank Award The Asset Asian Hongkong Bank yang berpredikat Sangat Bagus atas kinerja keuangan tahun 2011 17 Juli 2012

    24. Best Islamic Trade Finance Bank Award The Asset Asian Hongkong Bank yang berpredikat Sangat Bagus atas kinerja keuangan tahun 2011 17 Juli 2012

    25. Infobank Award Majalah Infobank Bank yang berpredikat Sangat Bagus atas kinerja keuangan tahun 2011 13 Juli 2012

    26. Word of Mouth Marketing AwardMajalah Swa bekerjasama dengan lembaga riset Onbee Marketing

    Penghargaan untuk Marketing dari nasabah ke nasabah 31 Mei 2012

    27.Service Quality Award 2012 Category: Sharia Banking

    Carre Customer Satisfaction & Loyalty dan Majalah Service Excellence

    For achieving excellent total service quality satisfaction based on customer perception survey ISSI 2012 10 Mei 2012

    28. Best Islamic Bank in Indonesia Islamic Finance News / Redmoney Penghargaan kepada Bank Syariah Mandiri sebagai Bank syariah terbaik di Indonesia. 15 Februari 2012

    29.The Best Brand Equity Champion of Islamic Banking

    Markplus Insight dan Majalah Marketeers

    Top of mind awareness paling tinggi diantara para pesaingnya 31 Januari 2012

    30.The Most Popular Brand of Islamic Banking

    Markplus Insight dan Majalah Marketeers

    Indeks brand equity paling tinggi yang diukur berdasarkan 3 (tiga) parameter yaitu brand awareness index, brand image index, dan brand loyalty index

    31 Januari 2012

    DaftarPenghargaan

    Selama tahun 2012, BSM telah meraih 30 penghargaan dari berbagai lembaga, baik dalam maupun luar negeri.

  • 45PT Bank Syariah Mandiri Laporan Tahunan 2012

    No. Nama Penghargaan Pemberi Penghargaan Nama Prestasi Tanggal Penganugrahan

    1. Good Corporate Governance Award 2012Majalah SWA dan The Indonesian Institute for Corporate Governance

    Penghargaan untuk Most Trusted Company Based on Corporate Governance Perception Index (CGPI) 19 Desember 2012

    2.Indonesia Best Corporate Transformation 2012

    Majalah SWA dan Win Solution Achievement in Successfully Implementing Corporate Transformation 18 Desember 2012

    3. Anugerah Perbankan Indonesia 2012 Perbanas Institute dan Woman Review Penghargaan untuk The Best Bank 2012 kategori Bank Syariah 13 Desember 2012

    4. Anugerah Perbankan Indonesia 2012 Perbanas Institute dan Woman Review Penghargaan untuk The Best CEO 13 Desember 2012

    5. Anugerah Perbankan Indonesia 2012 Perbanas Institute dan Woman Review Penghargaan untuk The Best Bank 2012 in Compliance 13 Desember 2012

    6. Anugerah Perbankan Indonesia 2012 Perbanas Institute dan Woman Review Penghargaan untuk The Best Bank 2012 in Corporate Communication 13 Desember 2012

    7. Anugerah Perbankan Indonesia 2012 Perbanas Institute dan Woman Review Penghargaan untuk The Best Bank 2012 in Financial Aspects 13 Desember 2012

    8. Anugerah Perbankan Indonesia 2012 Perbanas Institute dan Woman Review Penghargaan untuk The Best Bank 2012 in Human Capital 13 Desember 2012

    9. Anugerah Perbankan Indonesia 2012 Perbanas Institute dan Woman Review Penghargaan untuk The Best Bank 2012 in Marketing 13 Desember 2012

    10. Anugerah Perbankan Indonesia 2012 Perbanas Institute dan Woman Review Penghargaan untuk The Best Bank 2012 in Risk Management 13 Desember 2012

    11.Indonesian Human Capital Study Award 2012

    Dunamis Penghargaan untuk The Best for Employee Net Promoter Score (financial industry) 11 Oktober 2012

    12.Indonesian Human Capital Study Award 2012

    Dunamis Penghargaan untuk The Best for All Criteria (across industries) 11 Oktober 2012

    13.Indonesian Human Capital Study Award 2012

    Dunamis The Best for CEO Commitment (across industries) 11 Oktober 2012

    14. Infobank Sharia Finance Award Majalah Infobank Bank yang berpredikat Sangat Bagus atas kinerja keuangan tahun 2011 4 Oktober 2012

    15. Asiamoney Islamic Bank Award 2012 Asiamoney The Best Islamic Bank in Indonesia 26 September 2012

    16. Best Brand Platinum Awards Majalah Swa bekerjasama dengan lembaga survey Mars

    Penghargaan untuk Indonesia Best Brand Award 6 kali berturut-turut (Platinum) 20 September 2012

    17. Annual Report Award (ARA) 2011

    Bank Indonesia, Bapepam-LK, BEI, Kementerian BUMN, Komite Nasional Kebijakan Governance (KNKG), Ikatan Akuntan Indonesia, dan Ditjen Pajak

    Juara I ARA 2011 untuk kategori Private Keuangan Non Listed 18 September 2012

    18. Investor Award Majalah Investor Bank Syariah Terbaik 2012 8 Agustus 2012

    19. Indonesia Banking Award Koran Tempo Best Performance Banking 2012 Kategori Bank Syariah dengan Aset di atas Rp5 Trilliun. 13 Juli 2012

    20. Indonesian Women Survey Award Majalah Kartini For achieving No. 1 Choice Brand based on Indonesian Women Survey 2012 13 Juni 2012

    21 ABFI Institute AwardABFI Institute Perbanas dan Group Majalah Tempo

    Penghargaan Bank Syariah Terbaik dengan pengukuran kinerja keuangan 18 Juli 2012

    22. Best Islamic Bank Award The Asset Asian Hongkong Bank yang berpredikat Sangat Bagus atas kinerja keuangan tahun 2011 17 Juli 2012

    23. Best Islamic Retail Bank Award The Asset Asian Hongkong Bank yang berpredikat Sangat Bagus atas kinerja keuangan tahun 2011 17 Juli 2012

    24. Best Islamic Trade Finance Bank Award The Asset Asian Hongkong Bank yang berpredikat Sangat Bagus atas kinerja keuangan tahun 2011 17 Juli 2012

    25. Infobank Award Majalah Infobank Bank yang berpredikat Sangat Bagus atas kinerja keuangan tahun 2011 13 Juli 2012

    26. Word of Mouth Marketing AwardMajalah Swa bekerjasama dengan lembaga riset Onbee Marketing

    Penghargaan untuk Marketing dari nasabah ke nasabah 31 Mei 2012

    27.Service Quality Award 2012 Category: Sharia Banking

    Carre Customer Satisfaction & Loyalty dan Majalah Service Excellence

    For achieving excellent total service quality satisfaction based on customer perception survey ISSI 2012 10 Mei 2012

    28. Best Islamic Bank in Indonesia Islamic Finance News / Redmoney Penghargaan kepada Bank Syariah Mandiri sebagai Bank syariah terbaik di Indonesia. 15 Februari 2012

    29.The Best Brand Equity Champion of Islamic Banking

    Markplus Insight dan Majalah Marketeers

    Top of mind awareness paling tinggi diantara para pesaingnya 31 Januari 2012

    30.The Most Popular Brand of Islamic Banking

    Markplus Insight dan Majalah Marketeers

    Indeks brand equity paling tinggi yang diukur berdasarkan 3 (tiga) parameter yaitu brand awareness index, brand image index, dan brand loyalty index

    31 Januari 2012

  • Laporan Tahunan 2012

    Kilas Kinerja 2012

    46 PT Bank Syariah Mandiri

    AwardSelama tahun 2012, BSM telah meraih beragam penghargaan dari berbagai lembaga, baik dalam maupun luar negeri. Penghargaan-penghargaan tersebut mencerminkan kepercayaan masyarakat kepadaPT Bank Syariah Mandiri.

    2006

    2008

    2010

    2011

    2012

    2007

    2009

    12

    16

    29

    30

    5

    8

    10

  • 47PT Bank Syariah Mandiri Laporan Tahunan 2012

    RatingBSM senantiasa meningkatkan kualitas dalam berbagai bidang. Pada tahun 2012 Pefindo memberikan peringkat AA+(idn).

    BSM senantiasa meningkatkan kualitas dalam berbagai bidang, sehingga pada tahun 2012 menerima pengakuan positif, baik dari dalam dan luar negeri maupun dari lembaga pemeringkat.

    A(idn)

    2006

    A+(idn)

    2007

    A+(idn)

    2008

    AA-(idn)

    2009

    AA-(idn)

    2010

    id BBB+

    2005

    AA+(idn)

    2011

    FitchRating

    FitchRating

    FitchRating

    FitchRating

    FitchRating

    FitchRating

    AA+(idn)

    2012

  • Laporan Tahunan 2012 48

    Mesin hitung koin tahun 1970 - Koleksi Museum Mandiri

    Nilai Perusahaan

    PT Bank Syariah Mandiri

  • Bank terus mensosialisasikan Visi, Misi dan BSM Shared Values ETHIC kepada seluruh jajarannya.

    49PT Bank Syariah Mandiri Laporan Tahunan 2012

  • Laporan Tahunan 2012

    Nilai Perusahaan

    50 PT Bank Syariah Mandiri

    Visi dan Misi Perusahaan

    D alam rangka mendukung penciptaan tujuan perusahaan, maka BSM memandang perlu untuk menetapkan Visi dan menguatkan Misi Perusahaan. Penguatan Misi perusahaan dilakukan dengan cara menyesuaikan rumusan Misi yang ada sebelumnya dengan kondisi saat ini.

    Direksi BSM telah menetapkan Visi, Misi dan BSM Shared Values ETHIC. Bank telah mensosialisasikan Visi, Misi dan BSM Shared Values kepada seluruh jajaran BSM. Lebih lanjut, diharapkan seluruh jajaran BSM mengetahui, memahami dan melaksanakan Visi, Misi dan BSM Shared Values. (Vide: Surat Edaran No. 10/001/UMM tanggal 30 Januari 2008)

    Visi

    Menjadi bank syariah terpercaya pilihan mitra usaha.

    Misi

    1. Mewujudkan pertumbuhan dan keuntungan yang berkesinambungan.

    2. Mengutamakan penghimpunan dana konsumer dan penyaluran pembiayaan pada segmen UMKM.

    3. Merekrut dan mengembangkan pegawai profesional dalam lingkungan kerja yang sehat.

    4. Mengembangkan nilai-nilai syariah universal.5. Menyelenggarakan operasional bank sesuai standar

    perbankan yang sehat.

    Penjelasan Visi dan Misi

    a. Bank Syariah Terpercaya Untuk menjadi bank syariah terpercaya BSM terus

    menjaga kompetensi dan integritas

    Visi dan Misi BSM

    1) Kompetensi BSM mengimplementasikan dengan meningkatkan

    keahlian sesuai tugas yang diberikan dan tuntutan profesi bankir. Hal ini sesuai dengan landasan normatif diantaranya sbb: Dan janganlah kamu mengikuti apa yang kamu

    tidak mempunyai pengetahuan tentangnya.Sesungguhnya pendengaran, penglihatan dan hati, semuanya itu akan diminta pertanggungawabannya. (Al Isra (17): 36)

    2) Integritas BSM mengimplementasikan dengan menaati kode

    etik profesi dan berpikir serta berperilaku terpuji. Hal ini sesuai dengan landasan normatif diantaranya sbb: Allah tidak menyukai orang-orang yang

    membuat kerusakan (Al Maidah (5): 64)

    b. Pilihan Mitra Usaha Untuk menjadi bank pilihan mitra usaha BSM senantiasa

    menjaga usaha baik aspek bisnis maupun aspek syariah

    1) Aspek Bisnis Untuk menjadi pilihan mitra usaha dari aspek bisnis,

    BSM mengimplementasikan dengan menyediakan diantaranya: produk yang menarik, pricing yang kompetitif, business process yang prudent dan efisien,sertainfrastrukturyangmemadai.

    Hal ini sesuai dengan landasan normatif diantaranya sbb. Permudahlah (segala urusan), jangan dipersulit

    dan ajaklah dengan baik, jangan menyebabkan orang lain menjauh (H.R. Al Bukhari dan Muslim)

    2) Aspek Syariah Untuk menjadi pilihan mitra usaha dari aspek syariah,

    BSM mengimplementasikan dengan menjalankan fungsi Dewan Pengawas Syariah sesuai ketentuan yang berlaku.

    Hal ini sesuai dengan landasan normatif diantaranya sbb: Dan siapakah yang lebih baik agamanya dari

    pada orang yang ikhlas menyerahkan dirinya kepada Allah, sedang dia pun mengerjakan kebaikan, dan dia mengikuti agama Ibrahim yang lurus? Dan Allah mengambil Ibrahim menjadi kesayanga-Nya. (An Nisaa (4): 125)

  • 51PT Bank Syariah Mandiri Laporan Tahunan 2012

    E(Excellence)

    C(Customer

    Focus)

    T(Teamwork)

    I(Integrity)

    H(Humanity)

    BSM Shared Values

    Excellence (Imtiyaaz) : Berupaya mencapai kesempurnaan melalui perbaikan yang terpadu dan berkesinambungan.

    Teamwork (Amal Jamaiy) : Mengembangkan lingkungan kerja yang saling bersinergi.

    Humanity (Insaaniyah) : Menjunjung tinggi nilai-nilai kemanusiaan yang religius.

    Integrity (Shidiq) : Memahami dan menaati kode etik profesi dan berpikir serta berperilaku terpuji.

    Customer Focus (Tafdhiilu Al-Umalaa) : Memahami dan memenuhi kebutuhan pelanggan (eksternal dan internal) untuk menjadikan BSM sebagai mitra yang terpercaya dan menguntungkan.

  • Laporan Tahunan 2012

    Nilai Perusahaan

    52 PT Bank Syariah Mandiri

    Untuk mendukung pencapaian Visi dan Misi Perusahaan, BSM merumuskan nilai-nilai utama (Shared Values) perusahaan yang disebut BSM Shared Values melalui Surat Edaran Direksi No. 10/001/UMM tanggal 30 Januari 2008 tentang Visi, Misi dan BSM Shared Values ETHIC.

    Nilai-nilai perusahaan BSM terdiri atas Excellence, Teamwork, Humanity, Integrity dan Customer Focus. Nilai-nilai ini lahir dari kesepakatan seluruh jajaran BSM secara bottom up. Agar nilai-nilai yang telah dirumuskan dan disepakati dapat dipahami dan dilaksanakan oleh seluruh insan BSM dalam kehidupan berorganisasi, maka hal tersebut diterjemahkan dalam perilaku-perilaku utama sebagai berikut:

    Nilai-nilai Perusahaan

    Core Values Nilai Utama Core Behaviour (Perilaku Utama) Perilaku yang Sesuai Contra Behavior

    Excellence (Imtiyaaz): Berupaya mencapai kesempurnaan melalui perbaikan yang terpadu dan berkesinambungan.

    1. Perfection: Berkomitmen pada kesempurnaan. 2. Ownership: Mengembangkan sikap rasa saling memiliki

    yang positif.3. Prudence: Menjaga amanah secara hati-hati dengan

    selalu memperhitungkan risiko atas keputusan yang diambil dan tindakan yang dilakukan.

    4. Competence: Meningkatkan keahlian sesuai tugas yang diberikan dan tuntutan profesi banker.

    Penyesuaian kompetensi dengan pekerjaan.

    Memperkaya pengalaman dan benchmarking

    Pendekatan dua arah Pengelolaan pengetahuan di perusahaaan (Knowledge Management)

    Kurang kompetensi Minim pengalaman Kurangnya pelatihan Pendekatan top-down terlalu dominan

    Rendahnya akses ke informasi

    Teamwork (Amal Jamaiy): Mengembangkan lingkungan kerja yang saling bersinergi.

    1. Trust: Mengembangkan sikap saling percaya yang didasari pikiran dan perilaku positif.

    2. Result: Memiliki orientasi pada hasil dan nilai tambah bagi stakeholders.

    3. Respect: Menghargai pendapat dan kontribusi orang lain.4. Effective Communication: Mewujudkan iklim lalu-

    lintas pesan yang lancar dan sehat, serta menghindari kegagalan dengan selalu meningkatkan keterampilan berkomunikasi

    Mengerti serta memahami visi, misi, nilai serta strategi perusahaan

    Selalu positive thinking Bersikap objektif Menganggap tugas sebagai amanah dan tantangan

    Motivasi bekerja untuk kebaikan

    Tidak peduli pada tujuan perusahaan Buruk sangka, negative thinking Bersikap subjektif (like and dislike) Menganggap tugas sebagai beban Rendahnya motivasi kerja Materialistis

    Humanity (Insaaniyah): Menjunjung tinggi nilai-nilai kemanusiaan yang religius.

    1. Sincerity: Meluruskan niat untuk mendapatkan ridha Allah.

    2. Universality: Mengembangkan nilai-nilai kebaikan yang secara umum diterima oleh seluruh umat manusia.

    3. Social responsibility: Memiliki kepedulian terhadap lingkungan sosial tanpa mengabaikan tujuan perusahaan.

    Sederhana Ikhlas Berbagi pada sesama Peduli pada sesama Dapat menjaga amanah

    Pamrih Egois Tidak peduli pada orang lain Tidak Amanah

    Integrity (Shidiq): Memahami dan menaati kode etik profesi dan berpikir serta berperilaku terpuji.

    1. Honesty: Menjunjung tinggi kejujuran dalam setiap perilaku

    2. Discipline: Melaksanakan tugas dan kewajiban sesuai dengan ketentuan dan tuntutan perusahaan serta nilai-nilai syariah.

    3. Responsibility: Menerima tugas sebagai amanah dan menjalankannya dengan penuh tanggung jawab

    Jujur Sedikit bicara yang tidak berguna Amanah Dapat menerima kritik Bekerja sebaik mungkin untuk menghasilkan sesuatu yang positif

    Pembohong Banyak bicara kosong Munafik Mudah tersinggung Perilaku cari muka

    Customer Focus (Tafdhiilu Al-Umalaa): Memahami dan memenuhi kebutuhan pelanggan (eksternal dan internal) untuk menjadikan BSM sebagai mitra yang terpercaya dan menguntungkan.

    1. Good Governance: Melaksanakan tata kelola organisasi yang sehat.

    2. Innovation: Proaktif menggali dan mengimplementasikan ide-ide baru untuk memberikan layanan lebih baik dan lebih cepat dibandingkan competitor.

    3. Customer Satisfying: Mengutamakan pelayanan dan kepuasan pelanggan.

    Memisahkan kepentingan pribadi dan perusahaan.

    Responsive Cepat dan tanggap Mengerjakan secara tim Inovatif dan out of the box

    Conflict of interest Tidak responsive Tidak ada atau lambat follow up Lempar tanggung jawab Mental ikut-ikutan

  • 53PT Bank Syariah Mandiri Laporan Tahunan 2012

    Core Values Nilai Utama Core Behaviour (Perilaku Utama) Perilaku yang Sesuai Contra Behavior

    Excellence (Imtiyaaz): Berupaya mencapai kesempurnaan melalui perbaikan yang terpadu dan berkesinambungan.

    1. Perfection: Berkomitmen pada kesempurnaan. 2. Ownership: Mengembangkan sikap rasa saling memiliki

    yang positif.3. Prudence: Menjaga amanah secara hati-hati dengan

    selalu memperhitungkan risiko atas keputusan yang diambil dan tindakan yang dilakukan.

    4. Competence: Meningkatkan keahlian sesuai tugas yang diberikan dan tuntutan profesi banker.

    Penyesuaian kompetensi dengan pekerjaan.

    Memperkaya pengalaman dan benchmarking

    Pendekatan dua arah Pengelolaan pengetahuan di perusahaaan (Knowledge Management)

    Kurang kompetensi Minim pengalaman Kurangnya pelatihan Pendekatan top-down terlalu dominan

    Rendahnya akses ke informasi

    Teamwork (Amal Jamaiy): Mengembangkan lingkungan kerja yang saling bersinergi.

    1. Trust: Mengembangkan sikap saling percaya yang didasari pikiran dan perilaku positif.

    2. Result: Memiliki orientasi pada hasil dan nilai tambah bagi stakeholders.

    3. Respect: Menghargai pendapat dan kontribusi orang lain.4. Effective Communication: Mewujudkan iklim lalu-

    lintas pesan yang lancar dan sehat, serta menghindari kegagalan dengan selalu meningkatkan keterampilan berkomunikasi

    Mengerti serta memahami visi, misi, nilai serta strategi perusahaan

    Selalu positive thinking Bersikap objektif Menganggap tugas sebagai amanah dan tantangan

    Motivasi bekerja untuk kebaikan

    Tidak peduli pada tujuan perusahaan Buruk sangka, negative thinking Bersikap subjektif (like and dislike) Menganggap tugas sebagai beban Rendahnya motivasi kerja Materialistis

    Humanity (Insaaniyah): Menjunjung tinggi nilai-nilai kemanusiaan yang religius.

    1. Sincerity: Meluruskan niat untuk mendapatkan ridha Allah.

    2. Universality: Mengembangkan nilai-nilai kebaikan yang secara umum diterima oleh seluruh umat manusia.

    3. Social responsibility: Memiliki kepedulian terhadap lingkungan sosial tanpa mengabaikan tujuan perusahaan.

    Sederhana Ikhlas Berbagi pada sesama Peduli pada sesama Dapat menjaga amanah

    Pamrih Egois Tidak peduli pada orang lain Tidak Amanah

    Integrity (Shidiq): Memahami dan menaati kode etik profesi dan berpikir serta berperilaku terpuji.

    1. Honesty: Menjunjung tinggi kejujuran dalam setiap perilaku

    2. Discipline: Melaksanakan tugas dan kewajiban sesuai dengan ketentuan dan tuntutan perusahaan serta nilai-nilai syariah.

    3. Responsibility: Menerima tugas sebagai amanah dan menjalankannya dengan penuh tanggung jawab

    Jujur Sedikit bicara yang tidak berguna Amanah Dapat menerima kritik Bekerja sebaik mungkin untuk menghasilkan sesuatu yang positif

    Pembohong Banyak bicara kosong Munafik Mudah tersinggung Perilaku cari muka

    Customer Focus (Tafdhiilu Al-Umalaa): Memahami dan memenuhi kebutuhan pelanggan (eksternal dan internal) untuk menjadikan BSM sebagai mitra yang terpercaya dan menguntungkan.

    1. Good Governance: Melaksanakan tata kelola organisasi yang sehat.

    2. Innovation: Proaktif menggali dan mengimplementasikan ide-ide baru untuk memberikan layanan lebih baik dan lebih cepat dibandingkan competitor.

    3. Customer Satisfying: Mengutamakan pelayanan dan kepuasan pelanggan.

    Memisahkan kepentingan pribadi dan perusahaan.

    Responsive Cepat dan tanggap Mengerjakan secara tim Inovatif dan out of the box

    Conflict of interest Tidak responsive Tidak ada atau lambat follow up Lempar tanggung jawab Mental ikut-ikutan

    Nilai-nilai perusahaan BSM terdiri atas Excellence, Teamwork, Humanity, Integrity dan Customer Focus.

  • Laporan Tahunan 2012

    Nilai Perusahaan

    54 PT Bank Syariah Mandiri

    Penentuan sasaran dan strategi BSM diselaraskan dengan bisnis yang dijalankan, sehingga membentuk suatu sinergi yang berkesinambungan. Sasaran dan strategi BSM tersebut tercermin dalam 5 (lima) program kerja utama.

    Lima Program Kerja Utama BSM Tahun 2012:

    1. PencapaianprofitabilitassebesarRp800miliarmelalui:a. Peningkatanproduktifitas;b. Perbaikanefisiensi(BO/POsebesar82,60%);c. Peningkatan CASA (Low Cost Fund sebesar

    46,47%);d. Perbaikan kualitas aset (NPF sebesar 2,18%);e. Penagihan debitur write-off (recovery rate di atas

    30%).2. Peningkatan pangsa pasar melalui pertumbuhan:

    a. Asset dengan pertumbuhan sebesar Rp16,95 triliun;b. Pembiayaan dengan pertumbuhan sebesar Rp14,45

    triliun;c. DPK dengan pertumbuhan sebesar Rp14,91 triliun.

    3. Peningkatan kualitas layanan menjadi 3 besar di Perbankan Syariah.

    4. Implementasi Proyek Corporate Plan dan Core Banking System (CBS) Tahun 2012.

    5. Penguatan implementasi shared values ETHIC.

    10 Prioritas Tahun 2012

    1. Mencapai laba bersih dengan pertumbuhan sekurang-kurangnya Rp800 miliar.

    2. Menghimpun dana pihak ketiga dengan pertumbuhan sekurang-kurangnya Rp14,91 triliun serta mempertahankan porsi dana konsumer min. 50% dan porsi low cost fund min. 40,00%.

    3. Mengembangkan pembiayaan dengan hati-hati sekurang-kurangnya Rp14,45 triliun dengan porsi pembiayaan UMKM min. 65%.

    4. Mengendalikan kualitas pembiayaan sehingga NPF gross maks. 3,00%, NPF nett maks. 2,00% dan APYD/AP maks. 2,50%.

    5. Meningkatkanefisiensiusahasehinggacost to income ratio maks. 62,00%.

    6. Memperoleh fee based income min. Rp1,51 triliun. 7. Meningkatkan kualitas layanan melalui peningkatan

    peringkat servis menjadi 3 besar di perbankan syariah

    Sasaran dan Strategi

  • 55PT Bank Syariah Mandiri Laporan Tahunan 2012

    dan pembukaan outlet: 6 KC, 75 KCP, 75 KCP khusus gadai (kerjasama dengan Bank Mandiri 20 outlet, PT Pos 50 outlet, BSHB 5 outlet), 25 KK, 79 PP, 250 sales outlet gadai di PT Pos, 285 sales outlet gadai di Bank Mandiri, dan 294 ATM;

    8. Mengimplementasikan Core Banking System baru;9. Mengimplementasikan proyek Corporate Plan 2012; 10. Memperkuat competency-based human resource melalui

    pengembangankompetensi,kualitasdanproduktifitaspegawai serta internalisasi budaya perusahaan (ETHIC).

    Perubahan Strategi Penting

    1. Bank Indonesia melalui suratnya pada tanggal 30 November 2011 telah meminta BSM untuk sementara waktu menghentikan penerimaan nasabah baru dan penambahan pembiayaan pada nasabah Rahn yang telah ada efektif mulai tanggal tersebut. Selanjutnya berdasarkan surat BI No.14/410/DPbS tanggal 14 Maret 2012 perihal Izin Pembukaan Kembali Pembiayaan Qardh Beragun Emas PT Bank Syariah Mandiri, BSM membuka kembali produk Rahn Emas BSM.

    2. Bank telah melakukan pelunasan surat berharga subordinasi BSM tahun 2007 sebesar Rp200M pada bulan Januari, Februari dan April 2012 sehingga posisi surat berharga subordinasi BSM yang sebelumnya Rp700 miliar menjadi Rp500 miliar.

    3. Bank Mandiri telah merealisasikan rencana tambahan modal disetor tunai sebesar Rp300 miliar pada bulan Desember 2012 dari target Rp500 miliar.

    Penentuan sasaran dan strategi BSM diselaraskan dengan bisnis yang dijalankan, sehingga membentuk suatu sinergi yang berkesinambungan.

    Hal Penting yang Diperkirakan Terjadi serta Prospek Usaha 2013

    1. Melaksanakan implementasi core banking system (iBSM) Tahap 2;

    2. Melanjutkan proses corplan untuk proyek tahun 2013;3. Melanjutkan proyek sinergi dengan Bank Mandiri dan

    perusahaan anak Bank Mandiri lainnya;4. Melakukan aliansi bisnis dengan PT Pos Indonesia;5. Mengupayakan realaisasi tambahan modal disetor tunai

    dari Bank Mandiri sebesar Rp500 miliar sesuai Rencana Bisnis 2013.

    Selain itu, Bank telah melakukan perencanaan dan pengembangan di tahun 2012 guna mencapai tujuan perusahaan antara lain:

    1. Bank telah melaksanakan implementasi core banking system baru (iBSM) tahap 1 menggantikan core banking lama.

    2. Bank telah melakukan implementasi proses pembiayaan baru melalui 4 eyes principles.

    3. Bank telah memulai proyek kolaborasi antara BSM dengan Bank Mandiri dan perusahaan anak Bank Mandiri lainnya.

    4. Berdasarkan press release pada tanggal 8 Juni 2012, Pefindomenyatakanbahwarating BSM adalah idAA+.

  • Laporan Tahunan 2012 56

    Mesin PABX (Private Automatic Branch eXchange) tahun 1970 - Koleksi Museum Mandiri

    Laporan Manajemen

    PT Bank Syariah Mandiri

  • Laporan Dewan Komisaris

    Laporan Dewan Pengawas Syariah

    Laporan Direksi

    57PT Bank Syariah Mandiri Laporan Tahunan 2012

  • LaporanDewan Komisaris

    Achmad Marzuki Komisaris Utama dan Komisaris Independen

    Laporan Tahunan 2012 58

    Dewan Komisaris menilai bahwa PT Bank Syariah Mandiri (BSM) telah berhasil mencapai laba, rasio-rasio keuangan yang baik, dan CASA (Current Account and Saving Account) terhadap target yang ditetapkan dalam rencana bisnis Bank (RBB) tahun 2012.

    PT Bank Syariah Mandiri