Top Banner
FINANCIAL TECHNOLOGY PERKEMBANGAN DAN RESPONS KEBIJAKAN BANK INDONESIA 1
23

1.FinTech Jababeka€¦ · ï ò 9 ò ð 9 & } u o & ] v v ] o ^ } / v ( } u o ^ } +ljkhu frvw iru vhwwlqj xs d qhz eudqfk 2shq d eudqfk lv uhjxodwhg &rpsoh[ surffhvv

Jun 26, 2020

Download

Documents

dariahiddleston
Welcome message from author
This document is posted to help you gain knowledge. Please leave a comment to let me know what you think about it! Share it to your friends and learn new things together.
Transcript
Page 1: 1.FinTech Jababeka€¦ · ï ò 9 ò ð 9 & } u o & ] v v ] o ^ } / v ( } u o ^ } +ljkhu frvw iru vhwwlqj xs d qhz eudqfk 2shq d eudqfk lv uhjxodwhg &rpsoh[ surffhvv

FINANCIAL TECHNOLOGYPERKEMBANGAN DAN RESPONS KEBIJAKAN BANK INDONESIA

1

Page 2: 1.FinTech Jababeka€¦ · ï ò 9 ò ð 9 & } u o & ] v v ] o ^ } / v ( } u o ^ } +ljkhu frvw iru vhwwlqj xs d qhz eudqfk 2shq d eudqfk lv uhjxodwhg &rpsoh[ surffhvv
Page 3: 1.FinTech Jababeka€¦ · ï ò 9 ò ð 9 & } u o & ] v v ] o ^ } / v ( } u o ^ } +ljkhu frvw iru vhwwlqj xs d qhz eudqfk 2shq d eudqfk lv uhjxodwhg &rpsoh[ surffhvv
Page 4: 1.FinTech Jababeka€¦ · ï ò 9 ò ð 9 & } u o & ] v v ] o ^ } / v ( } u o ^ } +ljkhu frvw iru vhwwlqj xs d qhz eudqfk 2shq d eudqfk lv uhjxodwhg &rpsoh[ surffhvv
Page 5: 1.FinTech Jababeka€¦ · ï ò 9 ò ð 9 & } u o & ] v v ] o ^ } / v ( } u o ^ } +ljkhu frvw iru vhwwlqj xs d qhz eudqfk 2shq d eudqfk lv uhjxodwhg &rpsoh[ surffhvv

Latar Belakang: Membangun Ekonomi Digital Indonesia

Realisasi PNBP tahun 2015 sebesar Rp252,4 triliun, atau93,8 persen dari target APBN-P 2015. Lebih rendahnya realisasiPNBP terutama disebabkanoleh turunnya pendapatansumber daya alam (SDA) migas dan pertambanganPNBP 2015 hanya 23%

Indonesia Go DIGITAL

Di Depan Sarjana Ekonomi Indonesia, Jokowi Bicara Ekonomi Digital

1,5%

7%5%

4,5%

3,3%

Indonesia

SingapuraMalaysiaThailand

Vietnam

Standar World Bank 4%

Jumlah Pengusaha/Entrepreneur Indonesia masih sedikit

migas dan pertambanganmineral dan batubara(minerba)

PNBP 2015 hanya 23%

Potensi ekonomi digital di Indonesia sangat besar dan penting untuk dikembangkan, hal itu ditambahkan olehJokowi, “Kita ingin developer kita mengejar negara lain. Potensi digital ekonomi kita kurang lebih US$ 13 juta. Lima tahun ke depan berpotensi menjadi US$ 130 juta. Sebuah potensi yang besar sekali, jangan sampai diambiloleh orang lain.”

Presiden Joko Widodo dalam acara Ikatan Sarjana Ekonomi Indonesia (ISEI) Maret 2016 (sumber: www.isei.or.id)

Page 6: 1.FinTech Jababeka€¦ · ï ò 9 ò ð 9 & } u o & ] v v ] o ^ } / v ( } u o ^ } +ljkhu frvw iru vhwwlqj xs d qhz eudqfk 2shq d eudqfk lv uhjxodwhg &rpsoh[ surffhvv

TRANSFORMASI TEKNOLOGI FINANSIAL

666 6 6

Page 7: 1.FinTech Jababeka€¦ · ï ò 9 ò ð 9 & } u o & ] v v ] o ^ } / v ( } u o ^ } +ljkhu frvw iru vhwwlqj xs d qhz eudqfk 2shq d eudqfk lv uhjxodwhg &rpsoh[ surffhvv

Virtual CurrencyInstrument: Virtual CurrencyIntermediary Institutions: Virtual Currency GatewayMechanism: P2P Transfer

PlatformInstrument: N/APS Service Provider: Issuer, Principal/Clearing/Settlement, Switching ProviderSupporting Provider: Security Feature ProviderPlatform: SMS, USSD, STK, Web, MobileMechanism: Authorization, Clearing, SettlementCard Based &

Electronic MoneyInstrument: ATM Card, Debit Card, Credit Card, E-Money

Paper BasedInstrument: Cheque, Bilyet Giro (TransfrForm), Nota Debit, Nota KreditPS Service Provider: Central Bank, Bank

(R)Evolusi Sistem Pembayaran

Barterexchange (goods or services) for other goods or services without using money in pre-modern era.

PS Service Provider: Central Bank, BankMechanism: Authorization, Clearing, SettlementCurrency

Instrument: Currency

Page 8: 1.FinTech Jababeka€¦ · ï ò 9 ò ð 9 & } u o & ] v v ] o ^ } / v ( } u o ^ } +ljkhu frvw iru vhwwlqj xs d qhz eudqfk 2shq d eudqfk lv uhjxodwhg &rpsoh[ surffhvv

Cepatnya laju inovasi begitu mengakibatkan berbagai perubahan di segala aspek kehidupan… hal ini juga berlaku dibidang keuangan termasuk sistem pembayaran…Periode perubahan tersebut pun semakin singkat yang berdampakpada semakin sempitnya response time otoritas untuk membuat kebijakan…

Contactless

NFC Mobile

< 10 Tahun

68 Th

50 Th

Technology Adoption Rates* Card Payment Evolution**

Semakin singkatnyaPeriode Perubahan

Semakin Singkatnya Response Time Otoritas

Mag. Stripe

Contact Chip

Contactless Chip

50 Tahun

Tahun

Embossed Card*Brett King, Bank 3.0

AeroplaneTelepon Radio TV PC Internet Ipod Facebook

38 Th

22 Th

14 Th7 Th 3 Th 2 Th

Periode Perubahanmenyebabkanresponse time

otoritas menjadilebih sempit

**Capgemini (2015)

Page 9: 1.FinTech Jababeka€¦ · ï ò 9 ò ð 9 & } u o & ] v v ] o ^ } / v ( } u o ^ } +ljkhu frvw iru vhwwlqj xs d qhz eudqfk 2shq d eudqfk lv uhjxodwhg &rpsoh[ surffhvv

The world needs banking services but not necessarily services but not necessarily

banks.

-Bill Gates (1994)-

Photo: Huffington Post

Page 10: 1.FinTech Jababeka€¦ · ï ò 9 ò ð 9 & } u o & ] v v ] o ^ } / v ( } u o ^ } +ljkhu frvw iru vhwwlqj xs d qhz eudqfk 2shq d eudqfk lv uhjxodwhg &rpsoh[ surffhvv

Root Cause (Supply & Demand Side)BACKGROUND

36%

64%

Formal Financial Sector

64%Informal Sector

• Higher cost for setting up a new branch

• Open a branch is regulated

• Complex proccess

• High formality

• Prefer non-gras root customer

• Prefer Bigger transaction

• No bank around

• It takes time and cost to the nearest branch

• Higher cost for small transaction

• Low financial literacy

• Culture and habit

Page 11: 1.FinTech Jababeka€¦ · ï ò 9 ò ð 9 & } u o & ] v v ] o ^ } / v ( } u o ^ } +ljkhu frvw iru vhwwlqj xs d qhz eudqfk 2shq d eudqfk lv uhjxodwhg &rpsoh[ surffhvv

TECHNOLOGY

FINTECH

Change of Business Model

MANFAAT BAGI KONSUMEN

MANFAAT BAGI PELAKU BISNIS

Perluasan pilihan produk Peningkatan kualitas layanan Penurunan harga

Memperpendek rantaitransaksi

Meningkatkan efisiensimodal dan resiliensi

FINANCIAL SERVICES

Less Barrier to Entry

MANFAAT BAGI EKONOMI

modal dan resiliensioperasional

Meningkatkan iklusikeuangan

Memperlancar arus informasi

Mempercepat transmisikebijakan moneter

Meningkatkan kecepatan uangberedar

Meningkatkan pertumbuhanekonomi

PERKEMBANGAN FINANCIALTECHNOLOGY

Page 12: 1.FinTech Jababeka€¦ · ï ò 9 ò ð 9 & } u o & ] v v ] o ^ } / v ( } u o ^ } +ljkhu frvw iru vhwwlqj xs d qhz eudqfk 2shq d eudqfk lv uhjxodwhg &rpsoh[ surffhvv

Pendirian BI FinTech Office

Untuk menjawab tantangan perkembangan FinTech, pada 14 November 2016 BI mendirikan FinTech office sebagai pusatpengembangan FinTech di Indonesia

Katalisator/FasilitatorPertukaran ide inovatif

pengembangan Fintech di Indonesia

Business intelligence Memberikan update melalui diseminasi

hasil kajian dan pertemuan termasukdengan kementerian dan otoritas terkait

serta lembaga internasional

AssessmentMemantau dan memetakan potensi

manfaat serta risiko inovasi model bisnisdan produk yang ditawarkan sebagai

dasar bagi perumusan kebijakan BI

KoordinasiMemberikan pemahaman atas

kerangka pengaturan yang ada, dan mendorong harmonisasi regulasi lintas

otoritas

Page 13: 1.FinTech Jababeka€¦ · ï ò 9 ò ð 9 & } u o & ] v v ] o ^ } / v ( } u o ^ } +ljkhu frvw iru vhwwlqj xs d qhz eudqfk 2shq d eudqfk lv uhjxodwhg &rpsoh[ surffhvv

“Pendirian BI-FTO adalah upaya kami untuk menjaga level playing

field melalui rezim regulasi yang berimbang dan proporsional tanpa berimbang dan proporsional tanpa

harus mematikan laju inovasi”- Gubernur Bank Indonesia

Page 14: 1.FinTech Jababeka€¦ · ï ò 9 ò ð 9 & } u o & ] v v ] o ^ } / v ( } u o ^ } +ljkhu frvw iru vhwwlqj xs d qhz eudqfk 2shq d eudqfk lv uhjxodwhg &rpsoh[ surffhvv

Kategorisasi FinTech

Base for technology:Cloud Computing, Big Data, Distributed Ledger (incl. Smart Contract)

Source: FSB, modified

Page 15: 1.FinTech Jababeka€¦ · ï ò 9 ò ð 9 & } u o & ] v v ] o ^ } / v ( } u o ^ } +ljkhu frvw iru vhwwlqj xs d qhz eudqfk 2shq d eudqfk lv uhjxodwhg &rpsoh[ surffhvv

15FinTech vs Lembaga Keuangan FormalModel bisnis FinTech cenderung mereplikasi model bisnis lembaga keuangan formal/bank…

15

Sumber: PWC, World Bank, Bank Indonesia

Page 16: 1.FinTech Jababeka€¦ · ï ò 9 ò ð 9 & } u o & ] v v ] o ^ } / v ( } u o ^ } +ljkhu frvw iru vhwwlqj xs d qhz eudqfk 2shq d eudqfk lv uhjxodwhg &rpsoh[ surffhvv

64%Unbanked 11 Cabang

per 100 ribu

Infrastruktur

Kondisi Indonesia Gap Implikasi

Integrasi teknologi ke sektor keuangan dan desentralisasi jasa

keuangan merupakan tren struktural yang sulit dihindari

per 100 ribu orang dewasa

Rp7.528 TGap Kreditterhadap

PDBPorsi Gen Y

& Gen Z besar (42%)

> 310 JutaPelanggan

PonselRegulasi

Perilaku

Otoritas perlu mengambil sikapyang tepat untuk:

Menjaga keseimbangan antara peran sektor keuangan formal dengan informal

Memitigasi risiko melalui rezim regulasi yangtepat tanpa harus mematikan laju inovasi disektor jasa keuangan

Page 17: 1.FinTech Jababeka€¦ · ï ò 9 ò ð 9 & } u o & ] v v ] o ^ } / v ( } u o ^ } +ljkhu frvw iru vhwwlqj xs d qhz eudqfk 2shq d eudqfk lv uhjxodwhg &rpsoh[ surffhvv

- Rezim Perizinan: Pada level mana?- Regulatory sandbox

Too Small Too Large Too Big

LicencingObligationLicencing

Obligation

Memonitor kegiatan usahadan perkembangan Fintech(rezim pendaftaran)

Respon Kebijakan

Regulatory Threshold

Too Smallto Care

Too Largeto Ignore

Too Bigto FailTacit

Acceptance

Tacit Acceptanc

e Dalam skala besar dapatmemunculkan risiko “blind spot”, sehingga fraud dapatmengganggumarket/investor confident (rezim perizinan)Sumber: (Arner et.al, 2015)

Page 18: 1.FinTech Jababeka€¦ · ï ò 9 ò ð 9 & } u o & ] v v ] o ^ } / v ( } u o ^ } +ljkhu frvw iru vhwwlqj xs d qhz eudqfk 2shq d eudqfk lv uhjxodwhg &rpsoh[ surffhvv

REGULATORY SANDBOXDisruptive

Innovation?

Licensing and Activity

❶ ❷

❸Regulatory

Sandbox

• A 'safe space' where businesses can test innovative products, services, business models and delivery mechanisms.

• A means for regulator to facilitate the development of innovation and communicate regulator’s policy.

Regulatory Sandbox Mechanisme

Activity Requirements

Authorization

Page 19: 1.FinTech Jababeka€¦ · ï ò 9 ò ð 9 & } u o & ] v v ] o ^ } / v ( } u o ^ } +ljkhu frvw iru vhwwlqj xs d qhz eudqfk 2shq d eudqfk lv uhjxodwhg &rpsoh[ surffhvv

Berubahnya atau munculnya Model

Bisnis baru di Industri

Munculnya perandan fungsi barudi Industri

INDUSTRI

Sudut

Manfaat Regulatory Sandbox bagi Otoritas

Lebih adaptif terhadap laju inovasi akibat semakinkecilnya response time otoritas

Kebijakan

Memperkecil Gap waktu perubahan industridengan pengaturan tanpa mematikan inovasi

Pengaturan

Otoritas Membutuhkan Pendekatan Yang Tepat

Otoritasmengklasifikasi & mendefinisikanperan barubeserta potensirisiko

OTORITAS

Otoritasmengeluarkan

ketentuansebagai bentuk

mitigasi risiko

SudutPandang

dengan pengaturan tanpa mematikan inovasi

Smoothening sebelum masuk ke dalam rezimperizinan

Perizinan

Memberikan kesempatan bagi pengawas untukmendeteksi risiko lebih dini

Pengawasan

Page 20: 1.FinTech Jababeka€¦ · ï ò 9 ò ð 9 & } u o & ] v v ] o ^ } / v ( } u o ^ } +ljkhu frvw iru vhwwlqj xs d qhz eudqfk 2shq d eudqfk lv uhjxodwhg &rpsoh[ surffhvv

Ekosistem Inovasi pada Komunitas StartupEkosistem Inovasi pada Komunitas Startup

MENTORING CAPACITY BUILDING CONNECTING

Pendampingan oleh jaringanmentor yang memiliki keahlian

dan pengalaman di berbagaibidang dari bisnis, media,

hingga pemrograman

Kegiatan-kegiatan pengembangankeahlian melalui workshop dan

talkshow

Menghubungkan startup denganberbagai elemen dari mahasiswa, developer, hingga korporasi untuk

dapat berkolaborasi

Page 21: 1.FinTech Jababeka€¦ · ï ò 9 ò ð 9 & } u o & ] v v ] o ^ } / v ( } u o ^ } +ljkhu frvw iru vhwwlqj xs d qhz eudqfk 2shq d eudqfk lv uhjxodwhg &rpsoh[ surffhvv

Kegiatan yang membutuhkan orang lain sebagai pendorong

Kegiatan yang dapat dilakukansendiri dan memerlukanarahan/jalur yang benar

SLIDE SANDBOX

SWINGPermainan bebas berupa

laboratorium uji coba yang dilakukan dalam batas-batas

Fase Pengembangan StartupFase Pengembangan Startup

lain sebagai pendorong

Kegiatan Reguler : Talkshow, Office Hour

Open Desk : Future Desk, Counseling Desk

arahan/jalur yang benar

Kegiatan Reguler :• Developer Workshop (Pemrograman)• Hustler Workshop (Bisnis)• Hackathon• Workshop lainnya

Open Desk : Tech Desk

Kegiatan Reguler:• Inkubasi (persiapan sebelum

peluncuran)• Acceleration (percepatan pengguna saat

uji coba)

Open Desk : FinTech Code House

Pendekatan awal untuk menjawabkebutuhan startup terutama pengetahuan

(knowledge) berupa pengetahuanekosistem keuangan, cara melakukan

sesuatu, permasalahan yang kerap timbuldan situasi regulasi yang ada

Langkah lanjutan pengembangan startup dengan memberikan keahlian baru

maupun mengasah keahlian yang sudahada

Pada tahap ini startup menguji cobaproduk/layanannya di pasar dengan

pendampingan mentor ataupunpendukung yang sesuai

Xdilakukan dalam batas-batastertentu

Page 22: 1.FinTech Jababeka€¦ · ï ò 9 ò ð 9 & } u o & ] v v ] o ^ } / v ( } u o ^ } +ljkhu frvw iru vhwwlqj xs d qhz eudqfk 2shq d eudqfk lv uhjxodwhg &rpsoh[ surffhvv
Page 23: 1.FinTech Jababeka€¦ · ï ò 9 ò ð 9 & } u o & ] v v ] o ^ } / v ( } u o ^ } +ljkhu frvw iru vhwwlqj xs d qhz eudqfk 2shq d eudqfk lv uhjxodwhg &rpsoh[ surffhvv